Gyvybės draudimas gali padėti užtikrinti, kad jūsų išlaikytiniai turėtų išteklių, reikalingų jūsų pajamoms pakeisti mirus. Bet kaip jūs ketinate įsigyti aprėptį? O ką galite padaryti, kad gautumėte geriausią įmanomą kainą? Gyvenimo draudimo įsigijimo proceso supratimas gali padėti jums gauti reikalingą draudimą už kainą, kurią galite sau leisti.
Savo gyvybės draudimo poliso ir aprėpties poreikių nustatymas
Yra dvi pagrindinės gyvybės draudimo kategorijos: nuolatinis gyvybės draudimas, teikiantis draudimą visam gyvenimui, ir terminuotasis gyvybės draudimas, suteikiantis draudimą nustatytam laikotarpiui. Norėdami sužinoti daugiau apie gyvybės draudimo galimybes, susisiekite su vietiniu draudimo brokeriu ir apsilankykite patikimose draudimo svetainėse, tokiose kaip Insure.com, Accuquote.com ir InsWeb.com.
Jei nusprendėte įsigyti gyvybės draudimą, turėsite nustatyti draudimo sumą atsižvelgdami į tai, kiek naudos gavėjams reikės po jūsų mirties. Ši suma priklausys nuo kelių veiksnių, įskaitant jūsų išlaikytinių amžių, sutuoktinio finansines galimybes ir jūsų bendrus finansinius išteklius. (Sužinokite daugiau apie: kiek gyvybės draudimą turėtumėte turėti? )
Paraiškų teikimo proceso patarimai
Turėsite kreiptis dėl gyvybės draudimo. Programoje bus prašoma pagrindinės informacijos, tokios kaip jūsų vardas, adresas ir darbdavys. Ji taip pat paprašys pateikti šią asmeninę informaciją:
- HeightWeightGimimo data Gyvenimo būdo įpročiai (ty, rūkymas, gėrimas, mankšta) Finansinė informacija, įskaitant jūsų metines pajamas ir grynąją vertę
Nors gali kilti pagunda meluoti dėl savo svorio ar kitų sveikatos problemų, svarbu pasakyti tiesą. Jei įmonė sužinos, kad melavo dėl sveikatos būklės ar gyvenimo būdo, ji gali padidinti jūsų įmoką, atšaukti jūsų politiką ir (arba) atmesti gavėjo prašymą dėl mirties išmokos.
Kai kurios draudimo bendrovės paraiškoje priims jūsų atsakymus į klausimus, susijusius su sveikata. Tačiau dauguma bendrovių reikalauja asmens sveikatos patikrinimo asmeniškai. Gyvybės draudimo agentas pasirūpins, kad paramedikas (licencijuotas sveikatos priežiūros specialistas, pasirašęs draudimo bendrovės sutartį) susitiktų su jumis jūsų namuose, biure ar draudimo bendrovės pasirinktoje klinikoje.
Egzamino metu paramedikas greičiausiai:
- Paimkite savo ligos istoriją (įskaitant sveikatos būklę, chirurgines operacijas ir bet kokius receptinius vaistus). Paklauskite apie artimiausios šeimos ligos istoriją. Paimkite kraujospūdįAtsiklausykite į širdies plakimąTikrinkite savo ūgį ir svorįTraukite kraujo mėginįGaukite šlapimo mėginįAtsakykite apie gyvenimo būdo įpročius, kurie gali turėti įtakos jūsų sveikatai (pvz., Mankštai, rūkymas, alkoholio vartojimas, laisvalaikio narkotikų vartojimas, dažnos kelionės, rizikingi pomėgiai)
Gali būti, kad turėsite atlikti papildomus testus, priklausomai nuo jūsų amžiaus, norimos politikos rūšies ir reikalaujamos draudimo sumos. Papildomi testai gali apimti EKG, krūtinės ląstos rentgenogramą ir (arba) bėgio tako bandymą. (Sužinokite daugiau apie: gyvybės draudimas be fizinio egzamino: kas yra laimikis? )
Tada draudimo bendrovės draudėjas peržiūrės jūsų prašymą ir medicininės apžiūros rezultatus. Jis / ji gali užsakyti savo gydytojo medicininius įrašus, kad sužinotų daugiau apie visas jūsų sveikatos ligas ir gautą gydymą. Ši informacija jiems padeda nustatyti, kokią riziką jūs patiriate įmonei finansiškai ir kiek jums mokėti už draudimą. Jei meluojate dėl sveikatos būklės, draudimo bendrovė gali ne tik atmesti draudimą, bet ir „raudonai pažymėti“ jus, tai reiškia, kad kiti draudikai žinos, kad jums draudžiama apdrausti, nes melavote.
Peržiūrėjus jūsų prašymą ir medicininę apžiūrą, įmonė patvirtins arba atmes jūsų prašymą įsigyti draudimą. Šis procesas gali užtrukti dienas ar savaites, atsižvelgiant į tai, ar pateikėte išsamią paraišką, kiek laiko užtruks laboratorinių tyrimų rezultatų gavimas, jei įmonė paprašys informacijos iš jūsų gydytojo ir pan.
Būdai, kaip sumažinti gyvybės draudimo įmoką
Nors jūs negalite nieko padaryti dėl dviejų iš trijų pagrindinių veiksnių, turinčių įtakos jūsų draudimo įmokai (amžius ir šeimos ligos istorija), galite atlikti veiksmus, susijusius su trečiuoju: gyvenimo būdu. Jūs galite sumažinti savo draudimo įmoką, jei:
- Mesti rūkyti. Kaip nerūkantis asmuo, greičiausiai, gyvensite ilgiau, tai reiškia, kad gyvybės draudimo kompanija turės daugiau metų surinkti jūsų įmokas, prieš tai galimai išmokėdama polisą mirus. (Apie tai skaitykite skyriuje: Gyvenimo trukmė: tai daugiau nei tik skaičius .) Mesti svorį. Svorio metimas dažnai reiškia mažesnį cholesterolio kiekį kraujyje, mažesnį kraujo spaudimą ir mažesnę riziką susirgti lėtinėmis ligomis, tokiomis kaip diabetas. Visi šie jūsų sveikatos patobulinimai gali padėti jums padidinti draudimo riziką. Sumažinkite arba panaikinkite alkoholio vartojimą. Gėrimas gali kelti galimą pavojų sveikatai. Gyvybės draudimo bendrovės patikrins jūsų prašymą, vairavimo įrašus ir medicininę apžiūrą, kad gautų vaizdą apie jūsų gėrimo įpročius. Išgėrus mažiau alkoholio arba visiškai atsisakius įmonės, jūs rizikuojate mažiau, todėl greičiausiai jums bus atlyginta mažesne priemoka. Pagerinkite vairavimą. Draudimo kompanijos gali padidinti jūsų įmoką, jei turite kelis judančius pažeidimus.
Kiti su gyvenimo būdu nesusiję būdai sumažinti jūsų priemoką yra šie:
- Pereiti nuo nuolatinio prie ilgalaikio gyvybės draudimo. Atsižvelgiant į jūsų amžių ir tai, kiek laiko jums tikimasi, kad jums reikės gyvybės draudimo apsaugos, galite apsvarstyti galimybę pakeisti terminuotą polisą. Prieš atlikdami pakeitimą, patikrinkite dabartinės aprėpties atšaukimo politiką. Draudikų mainai. Galbūt už mažesnius pinigus galėsite gauti panašią ar geresnę apsaugą. Pašalinti motociklininkus. Vairuotojai yra neprivalomos politikos nuostatos, pagal kurias jūs ar jūsų naudos gavėjai moka papildomus pinigus. Vairuotojų tipai:
- Nelaimingo atsitikimo mirties pašalpos mokėtojas - sumoka gavėjams, jei jūsų mirtis įvyko dėl nelaimingo atsitikimo. Vaikų terminuotojo gyvybės draudimo mokėtojas - sumoka, jei miršta vaikas, kuriam draudžiamas jūsų gyvybės draudimasAtsisakant priemokos motociklininko, moka jūsų draudimo įmoką, jei tampate visam laikui ir visiškai neįgalusLabus pašalpų vairuotojas - iš anksto sumoka dalį savo mirties išmokos, jei jums diagnozuota neterminuota liga arba jei jums reikalinga ilgalaikė priežiūra ar slaugos namų paslaugosMokytojas - atsisako įmokų, jei miršta ar tampate neįgalus anksčiau nei apdraustas išlaikytinis vaikas sulaukia tam tikro amžiaus (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Tegul gyvybės draudimo motociklininkai naudojasi jūsų aprėptimi .)
Išvada
Atkreipkite dėmesį į savo gyvybės draudimo galimybes. Žinojimas, koks turimas pasirinkimas, ir kokia aprėptis jums reikalinga, gali būti naudingi tiek jums, tiek jūsų artimiesiems ir palengvinti taikymo procesą.
