Finansų patarėjas teikia finansines konsultacijas ar gaires klientams dėl kompensacijos. Tai apima daugybę paslaugų, tokių kaip investicijų valdymas, mokesčių planavimas ir turto planavimas. Kadangi yra įvairių būdų, kaip finansų konsultantai gali imti mokestį už savo paslaugas, naujiems klientams dažnai kelia nerimą tai, kiek jie turėtų tikėtis sumokėti. Čia paaiškiname penkis dažniausiai pasitaikančius būdus, kuriuos finansiniai konsultantai apmokestina už savo paslaugas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų patarėjai imasi mokesčių už tai, kad klientams teikia patarimus dėl daugelio paslaugų, tokių kaip investicijų valdymas, turto planavimas ir išėjimo į pensiją planavimas. Komisijos patarėjai gauna mokesčius, kai jų klientai perka finansinius produktus, kuriuos pataria patarėjas. Kai kuriuos finansinius patarėjus ima valandą arba pagal projektą už jų paslaugas.Finansiniai konsultantai, kurių mokesčiai yra pagrįsti valdomu turtu (AUM), ims procentą nuo kliento valdomo grynojo turto. Tik finansiniai konsultantai, nepriimantys komisinių už parduotus produktus; vietoj to jie apmokestina pagal valandą, pagal projektą, pagal valdomą turtą ar tam tikrą jų derinį.
Valdomo turto (AUM) mokesčiai
Finansų patarėjai, imantys mokesčius pagal valdomo turto (AUM) mokesčių struktūrą, ims iš savo klientų procentą, apskaičiuotą pagal bendrą jų valdomo turto sumą doleriais. Paprastai ši procentinė dalis yra nuo 1% iki 2% kliento grynojo turto. Norėdami gauti tipišką 1 proc. Vieno milijono dolerių portfelio normą, finansų konsultantai imasi 10 000 USD per metus. Tačiau kuo daugiau turto turi klientai, tuo mažesnė procentinė dalis jie moka už konsultavimo paslaugas.
AUM finansų patarėjo samdymas paprastai yra pats brangiausias būdas klientams. Tačiau nauda klientams yra ta, kad ši mokesčių struktūra skatina konsultantus neprisiimti didžiulės rizikos ar tos, kurios jie neprisiimtų savo pinigais. Kadangi konsultantai gauna tam tikrą procentą klientų turto, jie yra suinteresuoti labai gerai valdyti savo klientų portfelius.
Komisiniai mokesčiai
Komisiniai finansiniai konsultantai gauna mokestį arba kompensaciją už produkto pardavimą. Jie gauna mokesčius, kai jų klientai sudaro konkrečią jų rekomenduojamą finansinę operaciją, pavyzdžiui, perka akcijų ar kitą turtą.
Kai kuriems komisijos patarėjams teikiant finansinius produktus finansinio planavimo paslaugų ar patarimų teikimas gali būti antraeilis dalykas. Įprasta komisijos patarėjų kritika yra ta, kad jie turi interesų konfliktą, dėl kurio jie gali rekomenduoti finansinius produktus, kurie ne visada atitinka jų klientų interesus.
Valandiniai įkainiai
Patarėjai taip pat gali imti mokestį iš klientų per valandą, o ne komisinius ar tam tikrą procentą valdomo turto. Viskas priklauso nuo to, kokio tipo konsultavimo paslaugos klientui reikalingos. Įprastinis valandinis įkainis finansų konsultantams svyruoja nuo 150 USD iki 400 USD per valandą.
Įkainiai gali kisti priklausomai nuo patarėjo patirties ir nuo to, ar patarėjas turi didelę vertinimą. Bendras mokestis gali svyruoti nuo 2 000 USD iki 5 000 USD už įvairius projektus, pavyzdžiui, kuriant kliento turto planą.
Fiksuoti mokesčiai
Finansų patarėjai, imantys fiksuotą mokestį, dažnai pateiks savo klientams paslaugų sąrašą ir mokesčius, kuriuos jie ims už kiekvieną paslaugą. Savarankiški investuotojai paprastai moka konsultantams fiksuotą mokestį arba eina pagal valandos įmokos planus. Jie dažnai klausia tik patarėjų patarimo ar galimybės naudoti sudėtingus turto paskirstymo modelius.
Kitas investuotojų rinkinys gali reikalauti, kad patarėjai kontroliuotų savo portfelius ir priimtų visus sprendimus už juos. Šie investuotojai linkę mažiau suprasti finansinius dalykus. Fiksuoti mokesčiai svyruoja nuo 1 000 iki 2 000 USD už konsultantą, kuris apžiūri kliento portfelį ir pateikia paprastus pasiūlymus.
Tik mokestis
Mokesčio reikalaujantys finansiniai konsultantai nepriima komisinių ar kompensacijų, susijusių su produkto pardavimu. Tik mokami konsultantai gali savo atlyginimus susisteminti įvairiais kitais būdais. Jie gali imti mokestį už valandą, pagal projektą, pagal valdomą turtą ar tam tikrą jų derinį. Kadangi jų pajamos nėra gaunamos pardavus finansinius produktus, konsultantai, kuriems taikomas tik mokestis, dažnai laikomi neobjektyviais ir labiau orientuoti į klientams individualizuotas konsultacijas, pagrįstas kliento finansiniais tikslais ir interesais.
Esmė
Tinkama taisyklė, į kurią investuotojai turi atsižvelgti, peržiūrėdami įvairių finansų patarėjų mokesčių struktūrą, yra pirmiausia apgalvoti, ką jūsų patarėjas padarys už jus, ir tai, kiek dalyvausite šiame procese.
