Turinys
- Ką reiškia „sušaldytas 401 (k)“
- Kas nutinka sušaldytam 401 (k)
- Pasikeitimas IRA
- Kaip tvarkomi RMD
401 (k) „įšaldyme“ darbdavys laikinai sustabdo visas naujas įmokas ir pasitraukimus pagal savo 401 (k) planą. Labiausiai tikėtina, kad 401 (k) įšaldymas įvyks po susijungimo, o naujoji įmonė nustato, ką daryti su paveldėtu 401 (k) planu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- 401 (k) įmonės vadovybė gali „įšaldyti“ išėjimo į pensiją planus, laikinai sustabdydama naujų įmokų ir atsiėmimų vykdymą. Įšaldymo metu investicijos į jūsų 401 (k) sąskaitą ir toliau įgaus arba praras vertę rinkoje.Galite turėti. galimybė sušaldytą 401 (k) pinigų sumą pervesti į reikalavimus atitinkančią IRA.
Ką jums reiškia „sušaldytas 401 (k)“
Jei jūsų įmonės vadovybė įšaldė 401 (k), jūs vis tiek išlaikysite visas teises, kurias turėjote iki įšaldymo. Jūsų turimos investicijos vis tiek augs arba mažės, atsižvelgiant į jų rinkos rezultatus, o jūsų pensijos santaupos išlaikys lengvatinį mokesčių statusą. Vienintelis skirtumas yra tas, kad jūs negalite pridėti naujų lėšų ar išimti lėšų iš savo sąskaitos.
Daugeliu atvejų galite pakeisti turimo pensijų portfelio sudėtį ir perkelti turtą iš vienos investicijos į kitą. Taip pat turėtumėte ir toliau gauti pareiškimus pagal ERISA gaires.
Kas gali nutikti jūsų sušaldytam 401 (k)
Nėra teisinių apribojimų pensijų plano įšaldymui. Jūsų 401 (k) planas gali būti įšaldytas neribotam laikui, kol naujasis darbdavys nuspręs, ką su juo daryti. Naujoji vadovybė turi tris pagrindinius variantus:
Sujungti jį į kitą planą
Naujas darbdavys gali pasirinkti sujungti jūsų seną planą su savo paties 401 (k) planu. Tokiu atveju jūsų pensinis turtas įtraukiamas į tą 401 (k) planą, po kurio jūsų sąskaita neužšaldoma. Kadangi 401 (k) planai yra labai sudėtingi ir dažnai labai skirtingi, tinkamai juos įvykdyti gali prireikti daug laiko.
Nutraukite planą
Naujoji įmonė negali nutraukti jūsų plano, kol negaus laiško iš Vidaus pajamų tarnybos (IRS), kuriame nurodoma, kad viskas buvo tinkamai tvarkoma. Po sutarties nutraukimo jūsų įmokos, suteiktos rungtynės ir pelnas grąžinami jums. Jei jūsų naujojo darbdavio 401 (k) planas leidžia pratęsti, galite pasirinkti, kad pensijų fondai būtų įtraukti į tą planą.
Tęskite planą
Tokiu atveju esami įsigytos įmonės darbuotojai gali toliau naudotis palikimo planu, o visi nauji darbuotojai greičiausiai bus nukreipti į naujosios įmonės 401 (k) planą.
Pasikeitimas IRA
Taip pat galite pasirinkti perkelti savo lėšas į atnaujinamą IRA, užuot priėmę bet kurį iš aukščiau paminėtų trijų scenarijų. Jei panaudosite savo senus 401 (k) pinigus, kad nustatytumėte IRA pratęsimą, išlaikysite lengvatinį šių lėšų statusą ir nebūsite nukentėję dėl išankstinio išėmimo bausmės. Norėdami apsisaugoti nuo mokesčių nuobaudų, būtinai pasirūpinkite tiesioginiu (patikėtinio - patikėtinio) lėšų pervedimu.
Užšaldyti 401 (k) planai vis dar turi sumokėti būtiniausius paskirstymus (RMD) jūsų prašymu sulaukę 72 metų.
Kaip tvarkomi būtiniausi minimalūs paskirstymai
