Iš pradžių anuitetai turėjo vieną tikslą: vienkartinę kapitalo sumą paversti pajamų šaltiniu visam gyvenimui ar tam tikram laikotarpiui. Jie buvo skirti žmonėms, išeinantiems į pensiją ar kitaip reikalaujantiems fiksuotų, garantuotų mėnesinių pajamų.
Šiandien yra įvairių rūšių anuitetai, kurie gali būti naudojami kaupiant kapitalą per investicijas ir ne tik užtikrinant pajamas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Anuitetai suteikia fiksuotas mėnesines pajamas nustatytam laikotarpiui arba visam likusiam gyvenimui. Mėnesio įmokų dydį kas mėnesį nustato jūsų amžius pirkimo metu ir gyvenimo trukmė. Anuitetas neturi būti vienintelis jūsų pensijos pajamų šaltinis., nes metams bėgant infliacija mažina savo vertę.
Saugi pajamų srautas
Daugumai pensininkų daugiausia rūpesčių kelia saugios ateities pajamos.
Geriausias amžius, per kurį galima gauti anuitetą, priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant dabartines asmens aplinkybes ir investicijas, toleranciją rizikai, ilgalaikio gyvenimo perspektyvas ir numatomas pajamas pensijoje. Geriausias amžius anuitetui gauti yra tada, kai jūs galite optimizuoti jo naudą individualiems poreikiams.
Žmonėms gyvenant ilgiau ir labiau pasikliaunant nuosavu kapitalu, mintis paversti tą kapitalo dalį garantuotų pajamų šaltiniu yra patraukli.
Tam tikslui buvo sukurti pajamų anuitetai. Pirkdami pajamų anuitetą sudarote sutartį su gyvybės draudimo bendrove, kurioje draudikas sutinka mokėti fiksuotas mėnesines pajamas mainais į vienkartinę pinigų sumą.
Išmokos garantuojamos visam gyvenimui arba nustatytam metų skaičiui. Išmoka yra šiek tiek mažesnė už anuitetą visam gyvenimui, nes ji prideda tam tikrą netikrumą.
Kaip veikia pajamų anuitetas
Mėnesio įmokos dydis priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų amžių ir lytį, palūkanų normas ir investuoto kapitalo dydį.
Anuitetai yra skirti išmokėti visą pagrindinę sumą ir palūkanas iki tam tikro laikotarpio pabaigos. Jei norite, kad mokėjimai būtų atliekami 10 metų laikotarpiui, išmokos suma yra pagrįsta pagrindine suma ir bendros palūkanomis, kurios uždirbamos per šį laikotarpį, padalijant į 120 mėnesinių mokėjimų.
Apskritai, kuo ilgiau laukiate anuituoti savo kapitalą, tuo didesnė bus jūsų mėnesinė įmoka.
Laukimas gali būti to vertas
Remiantis šia formule, trumpesnis anuiteto išmokėjimo laikotarpis lemia didesnę mėnesinę išmoką. Tiems, kurie nori maksimaliai padidinti garantuotą mėnesinį mokėjimą, yra geriausias pasirinkimas kuo ilgiau laukti, kol anuituos savo kapitalą.
Apsvarstykite asmenį, kuris investuoja 250 000 USD į anuitetą 65 metų amžiaus. Jei palūkanų norma yra 2, 5%, o asmens gyvenimo trukmė yra 15 metų, mėnesinė anuiteto išmoka būtų 1 663, 66 USD. Jei asmuo laukia dar penkerius metus anuituoti, mėnesinė išmokos suma yra 2 353, 54 USD. Palaukite, kol sulauks 75 metų, ir jis taps 4433, 75 USD - garantuotas visam gyvenimui.
Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti
Tiems, kurie turi pakankamai sveiką gyvenimo būdą ir turi gerus šeimos genus, anuiteto pradėjimas vėlesniame amžiuje yra akivaizdžiai geriausias pasirinkimas.
Žinoma, laukimas iki vėlesnio amžiaus reiškia, kad jūs ir toliau dirbate ar turite kitų pajamų šaltinių, pvz., 401 (k) planą ar pensiją, taip pat socialinę apsaugą.
Paprastai nepatartina visą ar net didžiąją dalį savo turto susieti su pajamų anuitetu, nes kapitalą pavertus pajamomis, jis priklauso draudimo bendrovei.
Be to, nors garantuojamos pajamos yra labai pageidautinos kaip draudimo apsauga nuo ilgaamžiškumo, tai yra fiksuotos pajamos, tai reiškia, kad laikui bėgant perkamoji galia praranda infliaciją. Investavimas į pajamų anuitetą turėtų būti laikomas bendros strategijos, apimančios augimo turtą, dalimi, kuri gali padėti kompensuoti infliaciją per visą jūsų gyvenimą.
Dauguma finansų patarėjų jums pasakys, kad geriausias anuiteto amžius pradedant mokėti yra nuo 70 iki 75 metų, o tai leidžia maksimaliai išmokėti išmokas. Tačiau tik jūs galite nuspręsti, kada ateis saugus, garantuotas pajamų srautas.
