Privataus turto valdymas yra patariamoji investavimo praktika, apimanti finansų planavimą, portfelio valdymą ir kitas suvestines finansines paslaugas asmenims, o ne korporacijoms, patikos fondams, fondams ar kitiems instituciniams investuotojams. Žvelgiant iš kliento perspektyvos, privataus turto valdymas yra praktika, padedanti išspręsti arba pagerinti jo finansinę padėtį ir pasiekti trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius finansinius tikslus pasitelkiant finansinius patarėjus.
Finansų patarėjo požiūriu, privataus turto valdymas yra praktika tiekti klientams visą spektrą finansinių produktų ir paslaugų, kad tie klientai galėtų pasiekti konkrečius finansinius tikslus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Privatus turto valdymas visų pirma yra naudingas didelę vertę turintiems asmenims. Kelių tipų įstaigos, pradedant dideliais bankais ir baigiant mažomis šeimos įstaigomis, teikia privataus turto valdymą. Privatūs turto valdytojai paprastai imasi nedidelį mokestį už valdomą turtą.
Supratimas apie privataus turto valdymą
Kai kuriems privatiems asmenims gali trūkti laiko, pastangų ar žinių tvarkyti savo finansus. Taigi jie kreipiasi į turto valdytojų patarimus, kurie specializuojasi tvarkyti privačių, dažnai didelę grynąją vertę turinčių asmenų (HNWI) finansus. HNWI turi unikalią finansinę situaciją, reikalaujančią didesnio kruopštumo ir aktyvesnio valdymo.
HNWI reikalauja holistinio požiūrio į investicijų valdymą, nei sugeba pateikti daugelis finansų patarėjų. HNWI gali turėti problemų su pajamų mokesčiais, turto planavimu, investicijų valdymu ir kitomis teisinėmis problemomis, kurioms reikia daugiau dėmesio ir specialių žinių, nei turi kvalifikuoti tradiciniai patarėjai dėl investicijų.
Privačių turto valdytojų tipai
Privačias turto valdymo paslaugas gali teikti bankai ir dideli maklerio namai, nepriklausomi finansų konsultantai arba daugialicencijuojami portfelio valdytojai, kurie daugiausia dėmesio skiria dideliems grynosios vertės asmenims, ir šeimos biurai.
Daugelis privačių turto valdymo įmonių yra mažesnės grupės didesnėse finansų įstaigose, kurių pagrindinė veikla yra individualizuotų paslaugų teikimas klientams. Pagrindinis jų tikslas yra valdyti ir auginti savo klientų turtą ateities kartoms.
Šiose grupėse dažnai būna įvairių patarėjų ir specialistų, kurie teikia patarimus plataus spektro investicijoms, įskaitant grynuosius pinigus, fiksuotas pajamas, akcijas ir alternatyvias investicijas. Jie gali sukurti turto portfelį, kuris atitiktų investuotojo rizikos toleranciją, kartu suteikdamas galimybę augti.
Kai kurie HNWI gali norėti apsvarstyti galimybę atidaryti šeimos biurą. Šeimos biuras teikia platesnį paslaugų spektrą, pritaikytą HNWI poreikiams patenkinti. Nuo investicijų valdymo iki labdaros patarimų teikimo šeimos biurai siūlo bendrą finansinį sprendimą didelėms grynosios vertės asmenims.
Yra du šeimos biurų tipai: Vienos šeimos biuras palaiko vieną pasiturintį asmenį ar šeimą, tuo tarpu labiau paplitęs daugiabučių biuras palaiko kelias šeimas ir asmenis. Daugiabučiai biurai yra labiau paplitę dėl masto ekonomijos, leidžiančios pasidalinti išlaidas tarp klientų.
Kaip veikia privatus turto valdymas
Daugelis privačių turto valdymo firmų yra pagrįstos mokesčiais. Jie ima savo klientams tam tikrą procentą valdomo turto. HNWI gali manyti, kad mokesčių konsultantai turi mažiau interesų konfliktų nei tradiciniai komisiniai konsultantai.
Patariami konsultantai gali investuotojus nukreipti į „front-end“ ir „back-end“ savitarpio investavimo fondus, kurie imasi nemažus komisinius mokesčius, daugeliu atvejų nesiūlydami geresnių rezultatų nei fondai, kuriems nereikia lėšų.
Technologinė pažanga leido daugeliui didesnių finansų patarėjų bendrovių teikti paslaugas internetu mažesnėmis sąnaudomis. Nepaisant daugelio investuotojų, besidominčių šios rūšies paslaugomis, daugelis HNWI vis dar nori asmeniškesnio požiūrio į savo finansus, net ir turėdami papildomų išlaidų.
