Turinys
- Tinkamai planuoji pensiją
- 401 (k) Plano balansai pagal kartas
- Pensijų santaupų tikslai
- Išmatuoti
- Kaip tai pasukti
Tinkamai planuoji pensiją
Bet kuris psichinės sveikatos specialistas jums pasakys, kad lyginti save su kitais nėra ramybės. Tačiau kalbant apie santaupas pensijai, mintis apie tai, ką daro kiti, gali būti gera informacija. Gali būti sunku tiksliai nustatyti, kiek jums reikės jūsų dienų po karjeros, tačiau sužinoję, kaip kiti planuoja (ar ne), gali pasiūlyti gairę tikslams ir gairėms nustatyti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Amerikiečių 401 (k) likučiai padidėja dėl turto našumo ir padidėjusių įmokų.401 (k) sąskaitos likučiai ir įmokų dydžiai labai skiriasi priklausomai nuo amžiaus, o didžiausias skaičius yra 60-ies metų amžiaus. Dauguma amerikiečių vis dar nesusidaro. Kelios studijos rodo, kad taupant pensijos metus nepakaktų pakankamai lėšų.
401 (k) Plano balansai pagal kartas
Geros žinios yra tai, kad amerikiečiai stengėsi sutaupyti daugiau. Pasak „Fidelity Investments“, daugiau nei 7, 4 trilijonų JAV dolerių turtą administruojančio turto, vidutinis 401 (k) plano balansas antrąjį 2019 m. Ketvirtį pasiekė 106 000 USD. Tai padidėja 2% nuo 104 000 USD 2018 m. Antrąjį ketvirtį.
Kaip tai suskirstoma pagal amžių? Štai kaip „Fidelity“ suskaido skaičius:
Dvidešimtmečiai (amžius 20–29)
Vidutinis 401 (k) balansas: 11 800 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 4 300 USD
Įmokos norma (% pajamų): 7%
Trisdešimtmečiai (amžius 30–39)
Vidutinis 401 (k) likutis: 42 400 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 16 500 USD
Įmokų procentas (% nuo pajamų): 7, 8%
Tarp tūkstantmečių (kuriuos „Fidelity“ apibūdina kaip gimusius nuo 1981–1997) 38% darbuotojų padidino santaupas 2019 m. Antrąjį ketvirtį. Ši karta greičiausiai taip pat prisidės prie „Roth 401 (k)“.
Keturiasdešimt daiktų (amžius 40–49)
Vidutinis 401 (k) balansas: 102 700 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 36 000 USD
Įmokos norma (% pajamų): 8, 5%
„Gen Xers“ sąskaitos balanso dydžio padidėjimas galėtų atspindėti faktą, kad šie žmonės įdarbino gerą porą dešimtmečių darbo jėgos ir taip ilgai prisidėjo prie planų kūrimo. Šiek tiek didesnis įmokų tarifas gali atspindėti faktą, kad daugiausiai uždirba daug metų.
Penkiasdešimt daiktų (50–59 metų)
Vidutinis 401 (k) balansas: 174 100 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 60 900 USD
Įmokų dydis (% nuo pajamų): 10, 1%
Šuoliai dėl šios grupės įmokų normos rodo, kad daugelis pasinaudoja 401 (k) s spartumo galimybe, kuri suteikia galimybę 50 metų ir vyresniems žmonėms įnešti daugiau lėšų (papildomi 6000 USD 2019 m. Ir 6500 USD 2020 m.) Nei standartinę sumą.
Šeštokai (60–69 metų)
Vidutinis 401 (k) likutis: 195 500 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 62 000 USD
Įmokų dydis (% nuo pajamų): 11, 2%
Taupymo požiūriu tai niekada arba niekada šiai grupei. Tai, kad įmokų procentas yra toks didelis, kaip kad yra, rodo, kad daugelis kūdikių, keliančių kūdikius, tęsia darbą per šį savo gyvenimo dešimtmetį.
Pensijų santaupų tikslai
Ko turėtumėte siekti taupydami? Ištikimybė turi keletą gana konkrečių idėjų. Iki 30-ies metų įmonė apskaičiuoja, kad jūs turėtumėte sutaupyti pusę savo metinio atlyginimo. Jei uždirbate 50 000 USD iki 30 metų, pensijai turėtumėte sumokėti 25 000 USD. Jums sulaukus 40 metų, turėtumėte dvigubai padidinti savo metinį atlyginimą. Iki 50 metų - keturis kartus didesnis už atlyginimą; pagal 60 metų amžiaus šešis kartus ir pagal 67 metų amžiaus aštuonis kartus. Jei jums sueis 67 metai ir jūs uždirbate 75 000 USD per metus, turėtumėte sutaupyti 600 000 USD.
8, 8 proc.
Vidutinis darbuotojo įmokų dydis 401 (k) (procentais nuo atlyginimo).
Taip pat yra patikrinta, ką kai kas gali vadinti senąja mokykla, 80% taisyklė: Sutaupykite tiek, kiek jums reikės, kad maždaug 20 metų turėtumėte 80% savo atlyginimo.
Tam asmeniui, kuris uždirba 75 000 USD, tam prireiks apie 1, 2 mln. USD, jei neatsižvelgiate į infliaciją. Šis skaičius padidėja nuo 1, 5 iki 1, 8 milijono USD, priklausomai nuo to, kaip jūs bandote tai įvertinti.
Kad ir kaip pasirinktumėte skaičiuoti, visi sutinka, kad tai yra daug pinigų.
Išmatuoti
2018 m. Vyriausybės atskaitomybės tarnybos atliktame tyrime nustatyta, kad beveik trečdalis 55 metų ir vyresnių amerikiečių neturi jokio išėjimo į pensiją kiaušinio ar tradicinio pensijų plano.
Tie, kurie turi pensijų fondus, juose neturi pakankamai pinigų: 56–61 metų amžiaus žmonės vidutiniškai turi 163 577 USD, o 65–74 metų žmonės turi dar mažiau santaupų. Jei tie pinigai būtų paversti gyvenimo anuitetu visam gyvenimui, tai reikštų tik kelis šimtus dolerių per mėnesį. Bet kuris finansų planuotojas sutiktų, kad to nepakanka.
Savo 19-osios metinės apklausos metu „Transamerica“ senatvės tyrimų centras nustatė, kad tūkstantmečių vidutinės pensijos santaupos buvo maždaug 23 000 USD, palyginti su 66 000 USD „Gen Xers“ ir 152 000 USD kūdikių bateliams.
Panašios išvados pateiktos ir Ekonominės politikos institute: Jis apskaičiavo, kad 32–37 metų žmonės sutaupė maždaug 31 644 USD, tačiau 38–43 metų amžiaus šis skaičius iš esmės padidėja iki maždaug 67 720 USD. 44–48 metų amžiaus asmenų pensijos vidutinės santaupos yra 81 349 USD. Galiausiai 50–55 metų žmonės sutaupė vidutiniškai 124 831 USD. Nors tai gali atrodyti kaip sveika suma, visi šie skaičiai yra žymiai mažesni net už konservatyviausius tikslus.
„TransAmerica“ nuomone, iš dalies problema gali būti finansinio supratimo ir išsilavinimo stoka. Du trečdaliai darbuotojų mano, kad nežino tiek daug apie pensiją, kiek turėtų. Iš tikrųjų 30% darbuotojų sako nieko nežinantys apie turto paskirstymą, o maždaug 20% prisipažįsta nežinantys, kaip investuojami jų išėjimo į pensiją pinigai.
Šiuo klausimu tik 29% 60 metų ir vyresnių amerikiečių teigia, kad žino apie socialinę apsaugą „daug“, nors beveik 90% tikisi, kad nustojus dirbti tai bus reikšmingas pajamų šaltinis.
Socialinės apsaugos administracija teigia, kad jos pensijos išmokos yra skirtos pakeisti tik apie 40% vidutinio darbuotojo darbo užmokesčio.
Kaip tai pasukti
Liūdna, bet tiesa: dauguma amerikiečių neturi beveik tiek santaupų, kad galėtų juos išlaikyti išėję į pensiją.
Kaip jūs išvengiate tokio likimo? Pirmiausia tapkite pensijų kaupimo proceso studentu. Sužinokite, kaip veikia socialinė apsauga ir „Medicare“ bei ko galite tikėtis iš jų santaupų ir išmokų srityje.
Tada išsiaiškink, kiek, tavo manymu, tau reikės patogiai gyventi praėjus devynias penkias dienas. Remdamiesi tuo, pasiekite taupymo tikslą ir sukurkite planą, kaip pasiekti reikiamą sumą iki to laiko, kai jums to reikia.
Pradėkite kuo anksčiau. Panašu, kad senatvės pensija yra tolima, tačiau kai reikia sutaupyti, dienos sumažėja iki kelių brangių, ir bet koks vėlavimas ilgainiui kainuoja brangiau.
