Jei kada nors matėte atvirkštinę hipoteką, yra tikimybė, kad tai apima būsto nuosavybės konvertavimo hipoteką (HECM). Šie federaliniu mastu apdraustų paskolų produktai leidžia namų savininkams, kuriems yra ne mažiau kaip 62 metai, konvertuoti būsto kapitalą į grynuosius pinigus, kad galėtų sumokėti už tokius dalykus kaip pagrindinės pragyvenimo išlaidos, sveikatos priežiūros išlaidos ar namų rekonstravimas. Nors HECM sudaro didžiąją dalį atvirkštinės hipotekos rinkos, nedidelį segmentą - mažiau nei 10% - sudaro dar dvi rūšys: vienos paskirties atvirkštinės hipotekos ir patentuotos atvirkštinės hipotekos. Šiame straipsnyje nagrinėjama, kodėl kažkam gali būti naudinga gauti vienkartinę atvirkštinę hipoteką, o ne įprastą HECM.
Kas yra vienkartinė atvirkštinė hipoteka?
Taip pat žinomos kaip nekilnojamojo turto mokesčio atidėjimo programos ir atidėto mokėjimo paskolos. Vienkartinės atvirkštinės hipotekos suteikia namų savininkams prieigą prie dalies namo lėšų, kad būtų galima sumokėti už skolintojo patvirtintas išlaidas - paprastai turto mokesčius ir būtiną namo remontą. Jie suteikia vienkartinę vienkartinę avansą.
Kaip ir standartiniai HECM, vienkartinės atvirkštinės hipotekos nėra paskolos išsimokėtinai, kurias grąžinate per mėnesines įmokas. Vietoj to, visa paskola turi būti grąžinta, kai jūs parduodate būstą, persikeliate į kitą pagrindinę gyvenamąją vietą (taip pat ir apgyvendinimo įstaigose) ar miriate. Grąžinimas taip pat gali būti pradėtas, jei nustojate mokėti namų savininko draudimą arba jei namai patenka į apleistą kainą ir (arba) jei miestas juos smerkia. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite Grįžtamieji hipotekos sunkumai .)
Kodėl verta tokį gauti?
Paprastai vidutinės ir mažas pajamas gaunančių namų savininkai gali naudotis vienkartinėmis atvirkštinėmis hipotekomis, kuriems reikia pagalbos apmokant mažesnes, bet esmines išlaidas, tokias kaip nekilnojamojo turto mokesčiai ir namo remontas. Daugeliu atvejų būsto savininkas neturi kitų būdų padengti šias išlaidas, todėl vienkartinė atvirkštinė hipoteka gali atlikti svarbų vaidmenį namų savininko finansinėje gerovėje.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad šie paskolų produktai yra išleidžiami tam tikram tikslui - pavyzdžiui, sumokėti turto mokesčius. Skirtingai nuo tradicinių HECM, namų savininkai negali naudoti vienkartinės atvirkštinės hipotekos, kad sumokėtų, tarkime, pragyvenimo išlaidas, medicinines sąskaitas ar atostogas. Lėšos visada naudojamos dėl konkrečios, skolintojo patvirtintos priežasties.
Išlaidos
Vienos paskirties atvirkštinės hipotekos paprastai yra pigesnės nei kitų paskolų produktai, o tai yra puiki žinia, jei jums iš pradžių trūksta pinigų. Viena to priežasčių yra tai, kad yra panaudojama tik nedidelė dalis būsto kapitalo, todėl paskola mažiau rizikuoja paskolos davėjui.
Šios paskolos paprastai neturi jokių mokesčių už inicijavimą, jokių draudimo įmokų, minimalių uždarymo išlaidų (jei tokių yra) ir labai mažų palūkanų. Daugeliu atvejų palūkanos imamos fiksuotu pagrindu, todėl palūkanų norma niekada nedidės. Kitas perkėlimas: Palūkanos gali būti „paprastos“, o ne „sudėtinės“ palūkanos, tai reiškia, kad nemokėsite palūkanų už palūkanas.
Savo galimybių tyrimas
Nors nesunku gauti standartinį HECM, gali būti sudėtinga surasti vienkartinę atvirkštinę hipoteką. Taip yra todėl, kad jie ne visur prieinami ir yra įvairiais pavadinimais. Vis dėlto daugelis valstybinių ir vietos valdžios institucijų, taip pat ne pelno organizacijos ir kredito unijos siūlo tam tikros rūšies vienkartinę atvirkštinę hipoteką, kad padėtų jums sumokėti už namo remontą ir turto mokesčius.
Federalinės prekybos komisijos vartotojų informacijos svetainė rekomenduoja susisiekti su vietos senėjimo agentūros darbuotojais, kad sužinotų apie programas, kurios gali būti jūsų rajone. Apsilankykite eldercare.gov (arba skambinkite 1-800-677-1116), kad surastumėte artimiausią senėjimo agentūrą ir būtinai paklauskite apie „paskolų ar dotacijų programas namų remontui ir pagerinimui“, „atidėto mokėjimo paskolas“ ar „turto mokesčio atidėjimą“. programos. “
Esmė
Jei esate vyresnio amžiaus namų savininkas, kuriam reikalinga pagalba sumokant turto mokesčius ar būtiną namo remontą, gera išeitis gali būti vienos paskirties atvirkštinė hipoteka. Kadangi šios paskolos ne visur prieinamos ir skiriasi pavadinimais, jas gali būti sunku atsekti. Vis dėlto tai gali būti verta pastangų: vienkartinės atvirkštinės hipotekos paprastai yra labai nebrangios galimybės ir dažniausiai grąžinti nereikia, kol gyvenate savo namuose.
Papildomas skaitymas ar jums gali patikti (pasirinkti vieną)
Išsamus atvirkštinės hipotekos vadovas
Palyginimas atvirkštinės hipotekos ir būsimos hipotekos
Mokesčių ir atvirkštinės hipotekos vadovas
Kaip pasirinkti atvirkštinį hipotekos mokėjimo planą
Atvirkštinė hipotekos ar būsto paskolos?
5 populiariausios atvirkštinės hipotekos alternatyvos
5 ženklai atvirkštinė hipoteka yra gera idėja
5 ženklai atvirkštinė hipoteka yra bloga idėja
Kaip išvengti nereikalingos hipotekos
Žvilgsnis į atvirkštinės hipotekos reglamentą
FHA atvirkštinės hipotekos gavimo taisyklės
Suraskite tinkamą atvirkštinės hipotekos konsultavimo agentūrą
Rasti populiariausias atvirkštinio hipotekos bendroves
Pasirenkamas tinkamas atvirkštinis hipotekos kreditorius
Atvirkštinė hipoteka: Ar jūsų našlė (-ė) galėtų prarasti namą?
Saugokitės šių atvirkštinių hipotekos sukčiavimų
Grįžtamieji hipotekos sunkumai
Ar turite teisę į atvirkštinę hipoteką?
Grįžtamieji hipotekos tipai
Kam reikalinga patentuota atvirkštinė hipoteka?
