Jei esate pensininkas, jūsų naujas darbas yra valdyti pinigus. Vienas iš būdų gerai atlikti savo darbą yra įsitikinti, kad jūs gaunate geriausią sprogimą už savo pinigus. Investiciniai fondai yra populiarus pasirinkimas investicijoms. Kaip ir daugelis pasirinkimų, už jų slypi dar daugiau pasirinkimo galimybių: skirtingos akcijų klasių rūšys, kurios iš esmės atspindi su fondais susijusią mokesčių struktūrą. Šios mokesčių struktūros paprastai yra gana paprastos, nors gali būti sunku žinoti, kuri akcijų klasė tinka jūsų situacijai.
Daugiausia, kai dirbate su konsultantu, kuriam kompensuojama iš komisijos, pavyzdžiui, su finansų planuotoju ar biržos makleriu, ketinate nusipirkti vieną iš dviejų akcijų klasių: A arba C. Yra ir kitų, tačiau tik vardan šį straipsnį, mes sutelksime dėmesį į šias populiariausias akcijų klases. (Norėdami išsamesnės diskusijos, skaitykite skyrelyje „ Kodėl yra tiek daug investicinių fondų akcijų klasių?“ )
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investuotojas dažnai gaus nuolaidas, jei visi jų pinigai bus su viena investicinių fondų bendrove. A arba C investicinių fondų akcijų klasės yra dvi populiariausios tarp investuotojų. A klasės akcijos yra geresnės pensininkams, kuriems nereikia iš karto išeiti į pensiją.
A klasės akcijos
A klasės akcijai priklauso išankstinis komisinis mokestis, kitaip žinomas kaip priekinis krovinys. Paprastai, jei esate pensininkas, kuriam reikia pajamų iškart, tai nėra geriausia akcijų klasė, kurią norite įsigyti. A klasės akcijos turi dideles pradines investicijas, kurių reikalaujama (kaip mokesčius), todėl didelę dalį investuoto pagrindinio kapitalo paketo įsigysite.
A klasės akcijos yra geriausi tiems, kurie gali nusipirkti ir laikyti lėšas ilgą laiką.
Tačiau, jei turite kitų pajamų šaltinių, išskyrus pensijų sąskaitas, A klasės akcijos gali būti išmintingas pasirinkimas. (Norėdami sužinoti daugiau, žr. „ Sustabdyti mokamus didelius investicinių fondų mokesčius“ .)
C klasės akcijos
C klasės akcija daugeliu atžvilgių yra priešinga A klasės akcijai. C klasės akcijai paprastai trūksta išankstinio komisinio mokesčio, tačiau jūs turite išlaikyti jį mažiausiai vienerius metus. Priešingu atveju turėsite sumokėti 1% perdavimo mokestį.
Paprastai, kaip pensininkui, tai yra patraukliausias būdas eiti, kad ilgesniam laikui neprisirištumėte prie investicijų. Be to, pasibaigus vieneriems metams, galite persikelti į kitą investicinių fondų bendrovę.
Tačiau C klasės akcijos yra neigiamos. Nors neturėsite išankstinio komisinio mokesčio, mokėsite daug didesnius vidaus mokesčius, vadinamus išlaidų santykiu. Paprastai šios išlaidos yra bent 1% didesnės nei jūs mokėtumėte su A klasės akcijomis.
Kuri akcijų klasė jums tinka?
Nors yra daug veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis investicinių fondų akcijų klasę, pagrindinis lemiamas veiksnys tikriausiai bus tai, kiek laiko galite laikyti savo pinigus investicijose. Jei ilgą laiką galite nusipirkti ir laikyti savo investicinius fondus, apsvarstykite A klasės akcijas. Jei negalite, apsvarstykite C klasės akcijas. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje: Investiciniai fondai: valdymo mokesčiai palyginti su MER .)
Kaip alternatyva, galbūt norėsite rasti puikų pinigų tvarkytoją, kuris pagrįstas mokesčiais, kurie gali padėti jums nusipirkti institucinių akcijų klases. Institucinėms akcijų klasėms išlaidos bus daug mažesnės nei tiek A, tiek C klasės akcijoms. Bet atminkite, kad jūs taip pat turėsite sumokėti patarėjui jo valdymo mokestį, kuris gali būti maždaug 1% jūsų valdomo turto per metus.
Esmė
Skirkite šiek tiek laiko ir įvertinkite populiariausių A ir C klasių skirtumus ir nuspręskite, kuri jums tinka. Pasirinkite protingai ir tikėtina, kad sutaupysite ir uždirbsite daugiau pinigų.
Norėdami gauti papildomos informacijos, žiūrėkite investicinių fondų klasių ABC .
