Turinys
- Gyvasis „Paycheck“ į „Paycheck“
- Kas slypi grynųjų pinigų krizėje?
- Esmė
Pragyvenimas nuo atlyginimo iki atlyginimo yra nemaloni finansinė realybė daugeliui amerikiečių. Remiantis 2016 m. „GoBankingRates“ apklausa, 69% amerikiečių turi mažiau nei 1 000 USD santaupų. Nors suaugusieji, uždirbantys mažiau nei 25 000 USD per metus, labiausiai kovoja su pinigų laikymu banke, stebėtinas skaičius didesnes pajamas gaunančių asmenų taip pat stengiasi susitarti.
Pavyzdžiui, 2015 m. „Nielsen“ tyrime nustatyta, kad 25% amerikiečių šeimų uždirba 150 000 USD ar daugiau per metus. Vienas iš trijų namų ūkių, uždirbančių nuo 50 000 iki 100 000 USD, atsiduria toje pačioje keblioje situacijoje. Kai namų ūkio skolos didėja, o pragyvenimo išlaidos sparčiai didėja kai kuriose šalies dalyse, didesnės pajamos ne visada reiškia finansinį saugumą. Nauji tyrimai šiek tiek parodo, kiek iš tikrųjų eina šešių skaitmenų atlyginimas.
(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Ar jūs gyvenate iš „Paycheck“? )
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pragyventi iš darbo užmokesčio čekio reiškia nieko netaupyti, kai visos pajamos patenka į išlaidas ir įsipareigojimus. Dažnai neturtingų ar darbininkų klasės žmonėms būdinga, kad pragyvenimas nuo atlyginimo priklauso daugiau nei ketvirtadaliui tų, kurie per metus uždirba ir 150 000 USD ar daugiau. Vidutinės klasės išlaidos, tokios kaip hipotekos, vaiko priežiūros, transporto, sveikatos priežiūros, vaikų koledžo ir kitos švietimo išlaidos, yra keletas priežasčių, kodėl pajamos išeina iš namų.
Kas gyvena iš „Paycheck“ į „Paycheck“?
Remiantis 2017 m. „Northwestern Mutual“ planavimo ir pažangos tyrimu, 70% amerikiečių save laiko vidurine klase. Šešiasdešimt aštuoni procentai asmenų, tvirtinančių apie viduriniosios klasės statusą, turėjo namų ūkio pajamas nuo 50 000 USD iki mažiau nei 200 000 USD per metus. Penkiasdešimt procentų turėjo pajamų nuo 50 000 iki 125 000 USD. Palyginimui, vidutinės JAV namų ūkių pajamos 2015 m. Buvo 56 516 USD, pranešė Sent Luiso federalinis rezervų bankas.
Įdomu tai, kad tyrimas parodė, kad viduriniosios klasės amerikiečiai buvo linkę optimistiškiau vertinti savo finansus. Penkiasdešimt penki procentai teigė, kad tiki Amerikos svajonės pasiekiamumu, palyginti su 48% visų gyventojų, o 58% teigė, kad jaučiasi finansiškai saugūs, palyginti su 47% visų gyventojų. Kyla klausimas, ar jų lūkesčiai ir įsitikinimai tiksliai atspindi jų situaciją.
Pavyzdžiui, turint daugiau finansinių išteklių, natūralu manyti, kad didesnes pajamas gaunantys asmenys turėtų žymiai daugiau santaupų, tačiau ne visada taip yra. „GoBankingRates“ apklausos duomenimis, 23% respondentų, kurių pajamos siekia 150 000 USD ar daugiau, neatidėliotinos pagalbos fonde turėjo mažiau nei 1 000 USD. Šeši procentai to pajamų diapazono neturėjo nieko, kas būtų atidėta į rezervus.
Skirtinga apklausa, kurią taip pat atliko „GoBankingRates“, atskleidė, kad vienas iš trijų amerikiečių nieko neišgelbėjo išeidamas į pensiją. Daugelis „Gen Xers“ ir „Baby Boomers“, kuriems dažniausiai uždirba didžiausi pelno metai, turi ilgą perspektyvą. Daugiau nei pusei X kartos pensijai sutaupyta mažiau nei 10 000 USD, mažiau nei vienam iš keturių vyresnių nei 55 metų žmonių sutaupyta daugiau nei 300 000 USD.
Pasak Ekonominės politikos instituto, didžiausias 1% amerikiečių turi 1, 08 mln. USD ar daugiau pensijos. Didelės pajamas gaunančios šeimos turi 10 kartų didesnes santaupas pensijoms nei mažas pajamas gaunančios šeimos. Remiantis skaičiais, būtų prasminga, kad tie, kurie pajamų skalės viršuje ir apačioje rodo taupymą, yra kraštutinumai. Tačiau tai nepaaiškina, kodėl tie, kurie nusileidžia viduryje ir gauna šešiaženklę pajamas, apskritai atsilieka taupymo ir finansinio saugumo požiūriu.
Kas slypi grynųjų pinigų krizėje?
Supratimas, kodėl kovoja tiek daug uždirbančiųjų, prasideda galimų jų finansinių problemų priežasčių nustatymu. Skolos galėtų būti vienas kaltininkų. Remiantis Niujorko Federalinio rezervo banko duomenimis, bendra namų ūkių skola JAV pirmąjį 2017 m. Ketvirtį siekė 12, 73 trilijono USD. Šis skaičius viršija ankstesnę viršūnę, pasiektą 2008 m. Didžiąją skolos dalį sudaro hipotekos paskolos, nors studentų paskolos sudaro vis didesnė dalis to, ką skolingi amerikiečiams. Vien kreditinės kortelės skola sudarė 1 trilijoną USD.
Tai nebūtinai reiškia, kad didesnius atlyginimus gaunantys asmenys kaupia skolas dėl prastų asmeninių išlaidų įpročių. Kai kuriems amerikiečiams, uždirbantiems šešis ar daugiau skaičių, pagrindinė priežastis gali būti per aukštos pragyvenimo išlaidos.
Pavyzdžiui, „Zillow“ duomenimis, namų vertė nuo 2012 m. Padidėjo maždaug trečdaliu. Kai kuriose rinkose būsto paklausa per stogą išstūmė pirkimo ir nuomos kainas, todėl sunaudota didesnė dalis didelius atlyginimus gaunančių asmenų. Pavyzdžiui, „Magnify Money“ tyrime nustatyta, kad Vašingtonas yra blogiausias miestas, kuriame gyvena 100 000 USD metinės pajamos. Atskaičius būstą ir kitas mėnesines išlaidas, gyventojai patiria 315 USD per mėnesį deficitą.
Į tas mėnesines išlaidas įeina mokėjimai už studentų paskolas ir kitas skolas, sveikatos priežiūra, transportavimas ir vaiko priežiūra. Vaikams senstant ir ruošiantis stoti į universitetą, didėja kai kurių dideles pajamas gaunančių šeimų našta - nes, keista, vaikai turi teisę į ribotą finansinę paramą. 2016–17 mokslo metais vidutinės valstybinio ketverių metų universiteto studijų, mokesčių, kambarių ir maitinimo išlaidų nevalstybiniams studentams kainavo 35 370 USD, o tai gali pakenkti ir tam, kad didelius atlyginimus uždirbantys darbuotojai jaustųsi galai.
Esmė
Kaip rodo duomenys, „mokamas čekis“ ne tik mažesnes pajamas gaunantiems žmonėms. Didesnis atlyginimas gali būti ne toks didelis tiems, kurie susiduria su didesnėmis pragyvenimo kainomis, ypač jei jie naudojasi kreditais, kad padengtų spragas. Ilgalaikės finansinės būklės požiūriu svarbu rasti būdų, kaip nutraukti „nuo atlyginimo iki atlyginimo“ ciklą. Nors šeimos pajamų didinimas gali būti vienas iš sprendimų, išlaidų sumažinimas ir skolų pašalinimas gali būti naudingesnis, norint kuo geriau išnaudoti tai, ko žmonės uždirba.
(Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite „ Paycheck to Paycheck“? 5 būdai, kaip pradėti taupyti dabar .)
