Turinys
- Kodėl naudos gavėjai yra svarbūs
- Gavėjo formos užpildymas: pagrindai
- Anuitetai ir gyvybės draudimas
- Individualios senatvės sąskaitos
- Paramos gavėjų teisės
- Paramos gavėjų naštos sumažinimas
- Stebėkite formą
Sveikiname! Galiausiai nusprendėte nusipirkti gyvybės draudimo polisą, kurį atidėdavote metams, arba įvesti šiek tiek pinigų į naują atidėtą anuiteto sutartį arba Individualią pensijų sąskaitą (IRA). Čekis buvo surašytas, o paraiška užpildyta. Dabar viskas, ką jums reikia padaryti, yra užpildyti naudos gavėjo formą - nepastebimas mažas puslapis, nukreiptas į programos galinę dalį. Tiesiog pažymėkite langelį ar du, pasirašykite jį ir viskas. Bet palauk!
Jei esate panašus į daugumą žmonių, yra didelė tikimybė, kad ką nors pavadinsite naudos gavėju, visiškai neįvertindami, kokia ši savybė iš tiesų vertinga., mes padėsime jums peržengti akivaizdžius sprendimus ir priimti griežtus sprendimus, kai reikia pasirinkti naudos gavėjus ir tai, kaip jie gaus jiems naudą.
Kodėl naudos gavėjai yra svarbūs
Pirmiausia svarbu suprasti, kas paprastai nutinka su tavo turtu ir turtu mirus:
- Jei turite valią, jūsų artimieji vis tiek turi pereiti testamento procesą, kad gautų tai, ką palikote jiems. Tai gali pasidaryti brangu, ir gali prireikti mėnesių ar net metų, jei nepatenkintas giminaitis pradeda kovą dėl jūsų turto. Jei miriate paliktas valstybėje (be valios), jūsų turtas tampa jūsų turto dalimi ir tai paliekama teisinei sistemai. sutvarkyti dalykus. Jūsų įpėdiniams tai reiškia daugiau laiko iššvaistymą, daugiau pinigų už vamzdelius ir didesnį apsunkinimą.
Yra šių problemų sprendimas. Galite įvardyti paskirtus naudos gavėjus. Tai gana paprasta sąvoka: išvardijate, kas gaus pinigus ir kokią procentą kiekvienas gaus. Tuomet mirę jūsų gavėjai pateikia finansų įstaigai mirties liudijimą ir užpildo formą. Čekis atvyksta po kelių savaičių. Nėra jokio testamento, jokio teismo dalyvavimo ir jokių išlaidų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei praeisite savo valioje nenurodydami naudos gavėjų, tai gali sukurti teisinius įpėdinius jūsų įpėdiniams. Daugelis gyvybės draudimo išmokų mokamos vienkartine išmoka.IRA dažnai nesiūlo tokio pat lankstumo išmokų gavėjams, kaip, pavyzdžiui, gyvybės draudimo polisas.
Gavėjo formos užpildymas: pagrindai
Užpildydami gavėjo formą, turite galvoti apie tai, kas gaus pinigus į jūsų sąskaitas ir kaip jie juos gaus.
Paklauskite savęs: ar jūsų paramos gavėjai galėtų susitvarkyti didelę vienkartinę pinigų sumą? Ar jie protingai investuotų? Pavyzdžiui, ką jūsų 21 metų sūnus darytų su 100 000 USD gyvybės draudimo išmoka? Ar jis įdėtų jį į akcijas ar nekilnojamąjį turtą, ar jį naudotų kaip pradinę įmoką „Porsche 911 Turbo“?
Anuitetai ir gyvybės draudimas
Kelios anuitetų ir gyvybės draudimo bendrovės dabar turi formą, leidžiančią sutarčių savininkams nurodyti, kaip naudos gavėjai gauna mirties išmoką. Paprastai jie siūlo tris mokėjimo būdus:
- Vienkartinė naudos gavėjo gyvenimo trukmės amortizacija
Jūs netgi galite padalinti išmoką taip, kad jūsų naudos gavėjai gautų jos dalį kaip vienkartinę išmoką su likučiu kaip sistemingas išmokas.
Įprasta naudos gavėjo forma, kurią naudoja draudimo įmonė, investicinė įmonė ar bankas, gali būti nepakankama jums.
Individualios senatvės sąskaitos
Jūsų IRA gali neturėti tokio paties tipo naudos gavėjų išmokėjimo galimybių kaip anuitetai ir gyvybės draudimas. Įprastoje gavėjo formoje, kurią užpildote atidarę sąskaitą, paprastai reikia nurodyti tik pagrindinį ir antrinį gavėją.
Išskyrus tai, kaip laisvės atėmimo įstaiga tenkina jūsų įpėdinius, o ne jūsų tikslai. Todėl tai, kas gali būti jūsų didžiausias finansinis turtas, yra aprašytas tik vieno puslapio dokumente, kuris gali būti ne toks, kad išreikštų jūsų ketinimus dėl to, kas turėtų paveldėti pensijų fondus, kuriuos jūs taip sunkiai įsigijote, arba kaip jie turėtų juos gauti.
Yra dar viena potenciali problema.
Tarkime, kad jūs vieniši su trim suaugusiais vaikais (Moe, Garbanotas ir Laris). Kiekvieną iš savo IRA pavadinote lygiaverčiu naudos gavėju. Deja, Moe miršta. Netrukus po to tu miri, o saugotojo politika yra tokia, kad Garbanotas ir Laris turėtų paveldėti Moe dalį.
Tačiau galbūt to ir nenorėjote. Galbūt norėjote, kad šeši vaikai Moe, jūsų vaikaičiai, gautų tėvo dalį.
IRA turtas to būtų išvengęs. Šis testamento tipas suteikia jums galimybę išsamiau išdėstyti, kuo norite tapti savo sąskaitose.
Paramos gavėjų teisės
Taip pat galite nurodyti naudos gavėjų teises. Pvz., Galite įtraukti nuostatą, kad naudos gavėjai kiekvieną mėnesį galės atsiimti daugiau nei reikalaujama minimali suma, pervesti pinigus į kitą įstaigą arba gauti tik nustatytą sumą.
Daugelis advokatų gali paruošti IRA turtą už jus. Jei nerandate vieno, paprašykite savo buhalterio ar finansų patarėjo ką nors rekomenduoti. Kai dokumentas bus užpildytas, pateikite jį saugotojui pasirašyti.
Kai kurie saugotojai besąlygiškai nepriims formos. Kai kurie gali reikalauti atsakomybės atsisakymo, pažadėdami jų nelaikyti atsakingais. Kiti gali tai leisti, tačiau tik tuo atveju, jei dokumentas neprieštarauja jų globos sutarties sąlygoms. Dažnai tai priklauso nuo jūsų įtikinamumo ir nuo sąskaitos dydžio.
Paramos gavėjų naštos sumažinimas
Gali būti, kad jūsų naudos gavėjams pinigų iškart nereikės. Tarkime, kad jūsų 35 metų dukra yra pasiturinti profesionalė. Jei ji paveldės IRA iš jūsų, IRS ims iki 37 centų iš kiekvieno jos paveldimo dolerio.
Tačiau jūs galite padaryti taip, kad šis palikimas užtruktų per 10 dukters gyvenimo metų. Šis žingsnis gali padėti jai sutaupyti daugybę mokesčių dolerių ir padidinti maksimalią gautą sumą.
(Anksčiau ji galėjo pratęsti savo pašalinimus per savo gyvenimą, tačiau įsigaliojus 2020 m. Sausio 1 d. Įstatymų pakeitimams dauguma sutuoktinių, nesančių sutuoktiniais, apriboja dešimties metų laikotarpį, per kurį jie gali išsiimti iš paveldėtų pensijų sąskaitų.)
Stebėkite formą
Prieš pasirašydami šią gavėjo formą, pagalvokite ne tik apie tai, kas gaus jūsų pinigus, bet kaip . Ir vėliau kiekvienais metais peržiūrėkite jūsų užpildytas gavėjų formas, kad galėtumėte gauti anuitetus, gyvybės draudimą, IRA ar kitas pensijų sąskaitas.
