Galite rasti daugybę rekomendacijų apie puikius savo portfelio fondus iki išėjimo į pensiją, tačiau kas veikia, kai taupymas dažniausiai būna baigtas ir jūs naudojate sąskaitas? Mes paprašėme kelių finansų patarėjų pateikti kai kurias fondo rekomendacijas pensininkui. Mūsų ekspertams labiausiai patiko „Vanguard“ fondai dėl jų mažų sąnaudų ir didelių rezultatų ir įspėjo, kad bet kuris iš žemiau išvardytų fondų turėtų būti subalansuoto portfelio dalis, atsižvelgiant į jūsų konkrečią finansinę situaciją. Be to, kai tyrinėjate šiuos pavadinimus, atminkite, kad vien todėl, kad praeityje fondas veikė gerai, dar nereiškia, kad jis bus ateityje. Daugumai šių lėšų buvo suteiktas „Morningstar“ penkių žvaigždučių įvertinimas. (Norėdami sužinoti daugiau, žr. Ar „Vanguard Fund“ tinka jūsų portfeliui? Nešališka apžvalga .)
„Vanguard Wellesley“ pajamų admiralų fondas
Gage DeYoung, CFP ir „Prudent Wealthcare“ įkūrėjui, patinka du „Vanguard“ fondai. Pirmasis yra „Vanguard Wellesley Income Admiral Fund“ (VWIAX), kurio apie 60% savo turto yra paskirta obligacijoms, 30% - JAV akcijoms ir apie 6% - ne JAV akcijoms. Likusi dalis yra pinigai ir kitos investicijos. Tai yra aktyviai valdomas fondas, kurio minimali investicija yra 50 000 USD, o išlaidų santykis yra tik 0, 18%.
„Vanguard Wellesley“ pajamų fondo investuotojo akcijos
Jei jums 50 000 USD per didelė suma, „DeYoung“ rekomenduoja patikrinti „Vanguard Wellesley Income Fund“ investuotojų akcijas (VWINX). Tai dažniausiai yra tas pats fondas, tačiau jo minimali investicija yra tik 3000 USD, o išlaidų santykis yra šiek tiek didesnis - 0, 25%. Anot DeYoung, „Vanguard Wellesley akcijų pakeitimas šiuo metu yra 35 proc. „Vanguard Wellesley“ būtų skirtas pensininkui, kuris kasmet neatsitraukia daugiau kaip 3 proc. Jei klientas siekė didesnio atsiėmimo rodiklio arba jam būtų sukakę 80 metų, aš greičiausiai nukreipčiau jį į 20% ar mažesnį nuosavybės vertybinį popierių. “
„Vanguard Equity Income Fund“ investuotojų akcijos
Scott Stratton, CFP ir gero gyvenimo turto valdymo prezidentui, patinka „Vanguard“ akcijų pajamų fondo investuotojų akcijos (VEIPX). Apie 90% savo turto fondas investuoja į vietines akcijas, o likusią dalį - į grynąsias ir ne JAV akcijas. Tai yra aktyviai valdomas fondas, kurio išlaidų santykis yra 0, 29%, o minimali investicija siekia 3 000 USD.
„Vanguard Wellington Fund“ investuotojo akcijos
Daugumai pensininkų paaiškės, kad 90 proc. Atsargų koeficientas yra per didelis, tačiau greičiausiai jie turės kitų lėšų, kad tai subalansuotų. Kitas „Stratton“ mėgstamiausias yra „Vanguard Wellington Fund“ investuotojų akcijos (VWELX). Fondas yra labiau subalansuotas produktas: jame yra apie 57% JAV akcijų, 35% obligacijų, 7% ne JAV akcijų, o likusi dalis - grynaisiais ir kitomis investicijomis. Taip pat aktyviai valdomas fondas, kurio išlaidų santykis yra 0, 26%.
Strattonas atsargiai laikosi pensininkų: „Daugelis pensininkų ieško fondo, kurio pajamingumas didžiausias, tačiau tai dažnai būna klaida. Didžiausią pajamingumą turintys fondai dažnai būna mažiau diversifikuoti ir didesnės rizikos nei fondai, kurių pajamingumas yra didesnis. Ilgainiui didžiausią pajamingumą gaunantys fondai dažnai būna prastesni ir dažnai patiria didesnius nuostolius meškų rinkose, nes jie yra susitelkę tik keliuose sektoriuose. “
„Dodge & Cox“ akcijų fondas
Dar vienas patarėjų mėgstamas „Dodge & Cox Stock Fund“ (DODGX). 90% savo turto fondas investuoja į JAV akcijas, 9% į ne JAV akcijas, o likusią dalį - į grynuosius pinigus ir kitą turtą. Jos išlaidų santykis yra pastebimai didesnis - 0, 52%, o jo minimalios investicijos į IRA yra 2 500 USD arba 1 000 USD. Tai yra dar vienas fondas, kurio akcijų svoris daugumai pensininkų yra per didelis, tačiau jis puikiai veikia subalansuotame portfelyje.
„Vanguard PRIMECAP Fund“ investuotojų akcijos
Galiausiai „Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares“ (VPMCX) 85% savo turto investuoja į JAV akcijas, 12% į ne JAV akcijas, o likusią dalį - į grynuosius pinigus ir kitą turtą. Jos išlaidų santykis yra 0, 40%, o didžiausios jos atsargos yra sveikatos priežiūros atsargos. Vėlgi, naudokitės juo kartu su fondais, kurių obligacijos yra labai svertos.
Esmė
Atminkite, kad neturėtumėte išeiti ir pirkti šių lėšų dėl mūsų rekomendacijos. Ištyrinėkite fondus ir tada prieš pirkdami pasitarkite su finansų specialistu. Be to, kadangi daugelis šių fondų turi didelę atsargų dalį, turėtumėte juos pridėti prie kitų fondų, kurie gali būti labiau įvertinti obligacijų ar saugesnių investicijų, portfelio. Finansų patarėjas gali padėti tinkamai įvertinti savo portfelį ir išvengti bet kokio fondo investicijų dubliavimosi. (Norėdami daugiau sužinoti, ką veikia finansų patarėjai? )
