Turinys
- Kas yra patarėjo mokestis?
- Patarėjo mokesčių supratimas
- Turto mokesčiai
- Operacijomis pagrįsti mokesčiai
Kas yra patarėjo mokestis?
Patarėjo mokestis yra mokestis, mokamas už profesionalias konsultavimo paslaugas, susijusias su pinigais, finansais ir investicijomis. Jis gali būti apmokestinamas procentais nuo viso turto arba gali būti susietas su brokerio-prekybininko sandoriu komisinio mokesčio forma.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų specialistams mokami patarėjų mokesčiai už finansinių paslaugų teikimą, kuri gali apimti platų veiklos spektrą - nuo konsultavimo ir planavimo iki sandorių pateikimo į rinką. Sandoriais pagrįstos mokesčių struktūros apima komisinių ar „krovinių“ mokėjimą, norint pirkti produktus ar prekiauti jose. Kompanijos, pagrįstos rinkliavomis, yra pagrįstos paprastu procentiniu valdomo turto mokesčiu (AUM), paprastai 1% ar daugiau per metus. Kompanijos, teikiančios paslaugas pagal mokestį, ima fiksuotą mokestį arba valandinį tarifą, į kurį neįeina nei komisiniai, nei turtu pagrįsti mokesčiai.
Patarėjo mokesčių supratimas
Už įvairias asmenines finansines konsultavimo paslaugas gali būti imami patarėjų mokesčiai. Dažnai patarėjų mokesčiai yra pagrindinis veiksnys, darantis kryptingas investicijas į profesionaliai valdomus portfelius. Investuotojai taip pat gali patirti patarėjų mokesčius, kai, vykdydami operacijas, nori gauti brokerių-tarpininkų paslaugas. Paprastai patarėjų mokesčiai bus pagrįsti turtu arba komisiniais.
Tik mokestis
Kai kurie finansų patarėjai pereina prie skaidrios fiksuoto mokesčio struktūros, kuri neapima jokių komisinių už pardavimą, ieškiklius ar procentų nuo AUM.
Turto mokesčiai
Finansinių technologijų naujovės padidino investuotojams asmeniškai patariamų turto valdymo galimybių skaičių. „Robo“ patarėjai dabar konkuruoja su „wrap“ sąskaitomis turto valdymo versle. Investuotojai, ieškantys asmeninio portfelio valdymo patarimo, taip pat gali kreiptis į tradicinius finansų patarėjus. Apskritai finansų konsultavimo pramonė tampa konkurencingesnė, o tai turėjo įtakos mokesčiams.
Visos šios platformos investuotojams ims mokestį už turtą už jų finansines konsultavimo paslaugas. Robo konsultantų ir „wrap“ sąskaitų mokesčiai paprastai bus mažesni, nes šios paslaugos teikia mažiau asmeninio dėmesio ir patarimų nei asmeniniai finansiniai patarėjai.
Asmeniniai finansiniai patarėjai turi patikėtinę atsakomybę už tai, kad kliento turtas būtų valdomas atsižvelgiant į klientų interesus. Tai reiškia, kad jie turi būti ne tik užtikrinti, kad investicija ne tik tinka investuotojui, bet ir yra gera investicija jų tikslams pasiekti. Šie asmeniniai finansų patarėjai ims kai kuriuos didžiausius pramonės mokesčius, pagrįstus turtu, paprastai vidutiniškai sudaro maždaug 1–1, 25% per metus valdomo turto (AUM).
Asmeniniai finansiniai patarėjai siūlo platų paslaugų spektrą ir sudaro pagrindą palyginti su patarėjais robo klausimais ir susikurti paskyras. Paprastai mokesčiai už „robo“ patarėjus ir „wrap“ sąskaitos turtu yra žymiai mažesni. „Robo“ patarėju „Betterment“ investuotojai mokės standartinį 0, 25% metinį mokestį arba 0, 40% už aukščiausios kokybės paslaugas. „Schwab“ savitarpio pagalbos fondo sąskaita apmokestina šiek tiek daugiau nei 0, 90% už pirmąjį 100 000 USD. Investuotojai turėtų saugotis operacijų mokesčių, kurie gali būti įtraukti arba neįtraukti į turtu pagrįstų mokesčių kotiruotes.
Operacijomis pagrįsti mokesčiai
Komisiniai mokesčiai arba sandoriais pagrįsti mokesčiai yra antroji patarėjų mokesčių rūšis, su kuriomis susidurs investuotojai. Šie mokesčiai yra susiję su viso aptarnavimo brokerių-prekybininkų sandoriais. Komisijoje dirbantys tarpininkai-pardavėjai turi norminę prievolę užtikrinti, kad investicijos atitiktų tinkamumo standartus. Tiek atskiriems vertybiniams popieriams, tiek valdomiems fondams reikės komisinio mokesčio. Individuali vertybinių popierių prekyba paprastai apima fiksuotą mokestį už kiekvieną operaciją, o valdomo fondo mokesčius nustato fondo įmonė.
Pardavimų apkrovos
Pardavimo kroviniai gali būti laikomi patarėjo mokesčiu, nes jie patiriami konsultuojant ir bendraujant su visos paslaugos brokeriu-pardavėju. Atvirieji investiciniai fondai apmokestins pardavimo kainą, kurią nustato investicinių fondų įmonė ir suderina tarpininkas. Šie mokesčiai yra atskirti nuo valdymo mokesčių ir fondo išlaidų.
Pardavimų apkrovos nurodytos investicinio fondo prospekte. Į juos gali įeiti mokesčiai už pradinę kainą, galutinę kainą arba lygio pakrovimas. A-akcijos paprastai turi priekinių krovinių. B akcijos dažnai turės neapibrėžtų atidėtųjų atsargų, kurios laikui bėgant pasibaigs. C akcijos paprastai yra susijusios su tokio lygio mokesčiais, kurie mokami kiekvienais metais per visą holdingo laikotarpį. Paprastai didžiausias investuotojų mokestis yra „front-end“ apkrova - nuo 4% iki 5%. Galinės ir lygio apkrovos paprastai yra mažesnės - nuo maždaug 1% iki 2%. Lūžio taškai taip pat gali būti pardavimo apkrovos veiksnys investuotojams, turintiems didelių investicijų ar sukaupusių akcijų.
