Kas yra pusiausvyros persekiojimas
Kai kurių bankų praktika sumažinti kliento kredito liniją, kai jie moka kredito kortelės likutį, yra likučio sekimas.
Balanso persekiojimo sugadinimas
Likučio sekimas reiškia, kad užuot atleidęs kreditą, klientas turi mažiau turimo kredito dėl mažesnio kredito limito. Kredito kortelių išdavėjas galėtų užsiimti šia praktika, kad sumažintų savo riziką sumažindamas konkretaus skolininko turimo kredito sumą. Balanso tikrinimas gali būti labiau tikėtinas, jei kortelės turėtojas yra didelės rizikos skolininkas, kuris vėluoja atlikti mokėjimus ar nevykdo kitų kredito kortelių ar paskolų. Netyčinė pusiausvyros stebėjimo pasekmė yra ta, kad net jei skolos grąžinimas yra atsakingas vartotojų elgesys, gali būti sunku pagerinti kredito reitingą, tokį FICO rezultatą.
FICO įvertinimuose atsižvelgiama į penkis veiksnius, siekiant nustatyti kredito vertę: mokėjimų istorija; dabartinis įsiskolinimas; naudojamos kredito rūšys; kredito istorijos trukmė ir naujos kredito sąskaitos. Apskritai mokėjimų istorija sudaro 35 procentus balo, sąskaitos yra skolingos 30 procentų, kredito istorijos trukmė 15 procentų, naujas kreditas 10 procentų ir kredito derinys 10 procentų. Mokėjimo istorija nustato, ar kredito sąskaitos yra apmokamos laiku. Kredito ataskaitose pateikiami mokėjimai už visas kredito linijas ir nurodoma, ar mokėjimai buvo gauti per 30, 60, 90, 120 ar daugiau dienų. Mokėjimas laiku užkerta kelią pusiausvyrai. FICO baloje mokėtinos sąskaitos reiškia bendrą skolų sumą. Didelė skola nebūtinai reiškia žemą kredito rezultatą. FICO atsižvelgia į pinigų, kuriuos reikia sumokėti, santykį su turima kredito suma. Taigi, kuo mažesnis kredito procentas yra naudojamas, tuo geresnis yra balas.
Balanso valdymas ir FICO balas
Jei kortelės turėtojas pasiskolina maksimalią sumą, siekdamas 5000 USD kredito limito, jų naudojamas kreditas yra 100 procentų. Jei jie sumokės tą likutį iki 4000 USD, o kredito limitas išlieka 5000 USD, tada panaudotas kreditas sumažėja iki 80 procentų. Bet jei kredito kortelės išdavėjas sunaikins likutį ir sumažins kredito limitą iki 4000 USD, kai tik jie sumokės, panaudotas kreditas išliks 100 procentų, o jo kredito balas nepagerės. Jei kortelės turėtojas ir toliau pirks naujus daiktus, jie turėtų žinoti apie leidžiamą limitą. Veiksmai dėl likučio gali netikėtai sumažėti maksimaliai leistina suma, o vėlesni pirkimai su kortele gali būti atmesti pardavimo vietoje. Jei kortelės turėtojas pasirinks peržengti mokesčius, naujos operacijos gali būti patvirtintos, tačiau už kredito limito viršijimą gali būti imami mokesčiai.
