Ši grupė robo patarėjų paslaugų teikia didžiausią pagalbą nustatant tikslus ir stebint pažangą siekiant tų tikslų. Daugelyje jų yra priminimų, kurie padės grąžinti jus į kelią, jei paslystumėte.
Norėdami atrinkti penkis geriausius robo patarėjus tikslui nustatyti ir sekti, mes perskaičiavome savo balų lentelę, kad pabrėžtume turimas priemones, kurios padėtų klientams išsirinkti savo finansinius tikslus ir įvertintume, ar tuos tikslus galima pasiekti. Jų svetainėse ir tarnybose yra tokių priemonių, kaip kolegijų išlaidų sąmatos, pensijų išlaidų biudžetai ir dar daugiau.
Geriausiai tikslui nustatyti
Mūsų sąrašas iš penkių geriausių robo patarėjų, siekiančių tikslų nustatymo:
- „Turtingų akcijų pakėlimo“ asmeninis kapitalas „Vanguard“ asmeninio patarėjo paslaugos
Turtingi krantai
4.9
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
„Wealthfront“ užima aukščiausią vietą šiame sąraše, taip pat ir mūsų bendrą reitingą, nes jame yra laimėjimas derinant tikslą nustatant pagalbą, lengvai naudojant, skaidrumą kuriant portfelį ir sąskaitos paslaugas. Net neturėdami „Wealthfront“ sąskaitos, galite naudotis jų finansinio planavimo įrankiu, vadinamu „Kelias“, kad suteiktumėte savo finansinės padėties vaizdą ir tai, ar jums sekasi patogiai išeiti į pensiją.
Tikslų nustatymas ir stebėjimas yra tie, kur „Wealthfront“ šviečia. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus. Jei planuojate įsigyti namą, „Wealthfront“ prisijungia prie „Redfin“, kad padėtų įvertinti, kiek kainuos namas tam tikroje geografinėje vietoje. Kolegijų taupymo scenarijai taip pat rodo daugelio JAV įsikūrusių universitetų išlaidų sąmatas. Kolegijos išlaidų prognozėse yra numatytos ne tik išlaidos mokslui, bet ir patalpos, maitinimas bei kitos išlaidos. Jei „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių duomenimis, tai yra be galo naudinga atliekant įvairius planavimo būdus, todėl galite rasti scenarijus, kurie viršija jūsų dabartinius investavimo poreikius. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.
Argumentai už
-
Nepaprastos finansinio planavimo priemonės
-
Tikslų nustatymo pagalba gilinama į didelius tikslus
-
Sąskaitos paslaugos apima mokesčių nuostolių surinkimą ir kredito portfelio liniją
Minusai
-
Jokių internetinių pokalbių klientams ar potencialiems klientams
-
„Wealthfront“ neturi draudimo, išskyrus SIPC
-
Portfelius, kurių vertė mažesnė nei 100 000 USD, negalima pritaikyti atsižvelgiant į riziką
-
Didesnėse sąskaitose gali būti brangesnių investicinių fondų
Tobulinimas
4.4
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
Yra keli „Betterment“ naudojimo būdai: galite sinchronizuoti visas savo finansines sąskaitas, kad gautumėte bendrą savo turto vaizdą neinvestuodami, arba galite naudoti „Betterment“ norėdami investuoti į vieną iš jų portfelių arba sukurti savo.
Pakeliui siūloma daugybė planavimo priemonių ir patarimų. Gerinant yra labai lengva sekti tikslo nustatymo veiksmus, ir kiekvieną iš jų galima stebėti atskirai. Turto paskirstymas rodomas žiede, kurio akcijos yra žalios spalvos, o fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos.
Tikslo stebėjimo įrankis vizualiai malonus ir palengvina jūsų progreso stebėjimą. Jei atsiliekate nuo užsibrėžto tikslo, „Betterment“ paskatins jus labiau atsisakyti. Tai gali būti naudinga operacija, ypač jauniems investuotojams, kurie dar negali jausti skubos taupyti siekdami savo ilgesnio laikotarpio tikslų.
Argumentai už
-
Bet kuriuo metu pridėkite naują tikslą ir stebėkite savo pažangą
-
Greita ir lengva paskyros sąranka
-
Sinchronizuokite išorines paskyras pagal individualius tikslus
-
Prieš pradedant finansavimą, aplankai yra visiškai skaidrūs
-
Lengvai pakeiskite portfelio riziką arba pereikite prie kitokio tipo portfelio
Minusai
-
Priminimai, kaip finansuoti sąskaitą, jei naudojate tik planavimo įrankį
-
Socialiai atsakingi portfeliai investuojami į ETF, o ne į atskiras akcijas
-
Standartinio plano klientai moka nuo 199 USD iki 299 USD, kad galėtų pasikalbėti su finansiniu planuotoju
-
Jokio papildomo skolinimo, užtikrintų paskolų ar skolinimosi galimybių pagal jūsų portfelį
Asmeninis kapitalas
4
- Minimali sąskaitos suma: 100 000 USD
- Mokesčiai: nuo 0, 89% iki 0, 49% sąskaitoms, viršijančioms 1 milijoną USD
Yra du būdai, kaip bendrauti su asmeniniu kapitalu. Pirmasis yra nemokamas planavimo įrankis, kuris kaupia duomenis iš visų jūsų finansinių sąskaitų ir pateikia keletą rekomendacijų, kaip pagerinti grąžą. Verta pasitikrinti, nesvarbu, kur banko ar investuojate. Antrasis būdas bendrauti su asmeniniu kapitalu yra turto valdymo paslauga, kurios pradžia yra mažiausia 100 000 USD. Aišku, tai nėra paslauga naujokams, norintiems sutaupyti ir investuoti.
Pagrindinis tikslas, kurį asmeninis kapitalas padeda klientams planuoti, yra didelis - jūsų išėjimas į pensiją. Jums bus užduoti įvairūs klausimai apie dabartines pajamas ir tai, ko tikitės išleisti išeidami į pensiją. Į pensijų planavimą įeina patentuotas „Personal Capital“ intelektualiojo lėšų pašalinimo įrankis, skirtas maksimaliai padidinti pensijų pajamas, išskiriant apmokestinamas, atidedamas ir neapmokestinamas pajamas. Be to, asmeninis kapitalas gali patarti klientams investuoti į savo 401 (k) sąskaitą.
Prie platformos galite pridėti ne išėjimo į pensiją tikslus, nors sprendžiant dėl tikslo dydžio yra mažai pagalbos. Asmeninis kapitalas taip pat gali patarti dėl labdaros dovanų, kurios yra retas pasiūlymas skaitmeninio turto valdymui ir robo patarėjų paslaugoms, kurias mes peržiūrėjome, tačiau puikiai tinka jų tikslinei rinkai, kurioje yra dideli grynosios vertės klientai.
Argumentai už
-
Puikios pensijų planavimo funkcijos
-
Patentuotas intelektualusis pašalinimo įrankis, skirtas maksimaliai padidinti pensijas
-
Pertvarkymo rubrika siekia optimizuoti jūsų mokesčių naštą
-
Į pensiją orientuoti švietimo ištekliai
Minusai
-
Investicijų valdymas reikalauja: labai didelis minimumas - 100 000 USD
-
Programai mobiliesiems trūksta pagrindinių svetainėje prieinamų funkcijų
-
Sąskaitos atidarymo procesas yra ilgas
-
Valdymo mokesčiai yra dideli, palyginti su kitais robo patarėjais
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos
3.9
- Minimali sąskaita: 50 000 USD
- Mokestis: 0, 30% valdomo turto (išskyrus grynuosius pinigus)
Į vieną „Vanguard“ PAS sąskaitą gali būti įtraukti keli tikslai ir asignavimai, skirti kolegų planavimui, išėjimui į pensiją, namų valdymui, lietaus dienos fondui ar patikos turtui valdyti. Naudojant „Yodlee“ ryšį, informacija iš išorinių sąskaitų gali būti naudojama norint pamatyti bendrą finansinį vaizdą. Ilgalaikės sąskaitos sąsajos trenerių klientų prognozės ir rekomendacijos, kaip geriau pasiekti investavimo tikslus, pagrįstos gyvenimo situacijomis ir tikslais, išdėstytais per ilgą įmontavimo procesą.
Svetainėje yra įspūdinga daugybė įrankių ir skaičiuoklių, padedančių klientams išsiaiškinti, kiek pinigų reikia atidėti, kad būtų pasiekti tikslai per realų laiką. Daugelis šių išteklių sutelkti dėmesį į išėjimą į pensiją, tačiau kolegijų planavimo ir gyvenimo vertinimo skaičiuoklės yra ne mažiau vertingi siekiant ilgalaikių finansinių tikslų.
Tačiau sąskaitos atidarymo procesas yra nereikalingas ir nepatogus, ir tai gali būti ilgas, patrauklus procesas. „Vanguard PAS“ programą gali būti sunku rasti, nes būsimiems klientams reikia įsigilinti į didžiulę svetainę, ieškant patarimų meniu skirtame asmeninių investuotojų skyriuje. Pašnekovo teigimu, 80–90% PAS pareiškėjų turi kitas „Vanguard“ sąskaitas, o norint patekti į sąskaitą reikia 50 000 USD visam turtui.
Argumentai už
-
Daugybė įrankių ir skaičiuotuvų „Vanguard“ svetainėje
-
Viena sąskaita gali būti naudojama planuojant ir stebint kelis tikslus
-
Klientai gali bet kada pasikalbėti su finansų patarėju
-
Gerai apgyvendintame tinklaraštyje aprašomos įvairios finansinės temos
Minusai
-
Klientų prieigos prie portfelio politika yra paini
-
Būsimiems ar esamiems klientams tiesioginių pokalbių nėra
-
Investicinio švietimo skyrius užpildytas „Vanguard“ produktų rinkodaros taškais
-
Išlaidos gali būti pridedamos, nes ETF operacijų mokesčiai neįtraukiami į valdymo mokestį
„SoFi Invest“
3.8
- Minimalus sąskaitos dydis: 1 USD
- Mokestis: 0 USD
„SoFi“ teikia puikius tikslus, iškeliančius tikslus, atsižvelgiant į įspūdingus finansinius duomenis ir daugybę pasiūlymų. Tai apima įvairias į tikslą orientuotas priemones, skaičiuotuvus, kontrolinius sąrašus ir patarimus teikiančius straipsnius. Žinoma, daugelis iš jų yra dalijami su kitais „SoFi“ produktais ir paslaugomis arba yra sugeneruoti iš jų, tačiau tai yra dalis naudos, kurią suteikia „robo-patarėjo“ įtraukimas į augančią finansinių paslaugų firmą.
Sąskaitos sudarymo metu jūs pasirenkate tikslus ir finansavimo lygius bei galimybę aptarti „bendro vaizdo“ tikslus su finansų patarėju. Paskyros sąsajoje pateikiama pagrindinė informacija apie našumą, ilgalaikę perspektyvą ir prekybinę veiklą, tačiau nėra pakankamai informacijos, kaip naudoti šią informaciją. Kitaip tariant, didžioji dalis planavimo ir stebėjimo bus nukreipta savarankiškai.
Trumpas klausimynas ir greitas sąskaitos sudarymas gali priversti jus susimąstyti, kodėl jūsų portfelis paskirstomas toks, koks yra, tačiau būtent čia prasideda pradinė diskusija su finansų patarėju. Naudodami „SoFi Automated Investing“ taip pat suteikiate prieigą prie kitų narių paslaugų. Vėlgi, akivaizdus dėmesys jaunesnėms minios, turinčioms privalumų, tokių kaip išskirtiniai renginiai / patirtis, karjeros konsultavimo paslaugos ir nuolaidos kitiems „SoFi“ produktams.
Pro
-
Puikūs tikslo nustatymo įrankiai ir ištekliai
-
Prieiga prie finansų patarėjų
-
Papildomos abonemento paslaugos teikiamos platesnėje „SoFi“ platformoje
-
Svetainė parengta mobiliesiems įrenginiams ir joje lengva naršyti
Minusai
-
Negalima rinkti mokesčių nuostolių
-
Lėtas klientų aptarnavimas
-
Tikslo nustatymo metodika daro prielaidą, kad portfelio grąža bus mažesnė nei istorinė
-
Pačią „SoFi Invest“ paslaugą sunku rasti užterštoje svetainėje
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo patarėjų platformų aspektus.
Svarstę, kokie robo patarėjai yra geriausi tikslams nustatyti, mes apdovanojome platformas, kurios teikia lengvai naudojamus įrankius, padedančius kurti taupymo ir investavimo tikslus, ir stebėti jūsų pažangą atsižvelgiant į juos. Tai
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
