Kai jūsų Roth IRA yra tarpininkaujama, įmonė gali palengvinti biržoje parduodamų fondų (ETF) pirkimą.
ETF įtraukimas į savo Roth IRA gali būti nebrangus ir efektyvus būdas investuoti į jūsų pensiją. Grąža, kurią matysite pridedant kruopščiai atrinktus ETF, padidėja neapmokestinant augimą, kurį suteikia Roth IRA.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- ETF suteikia diversifikaciją ir prieigą prie specializuotų rinkų jūsų portfeliui. Paprastai ETF moka mažesnius mokesčius nei investiciniai fondai, todėl jie yra ekonomiškai efektyvi investicija. Augimo ir pajamų ETF yra tinkami įtraukti į Roth IRA, nes investicinis pelnas ir pašalinimas yra neapmokestinamos.
ETF pranašumai Roth IRA
ETF yra puikus būdas sukurti tvirtą portfelį, nes jie turi mažesnius mokesčius nei tradiciniai investiciniai fondai ir siūlo didelę diversifikaciją ir galimybę patekti į labai specifinius rinkos sektorius.
Pavyzdžiui, yra indekso ETF, stebinčių specifinius indeksus, tokius kaip „S&P 500“. Taip pat yra taktinio paskirstymo ETF, kuriuos valdo specialistai ir kurie suteikia dinamišką portfelį viename fonde, prisitaikydami prie nuolat kintančių rinkos sąlygų.
Tačiau sverto kūrimas Roth IRA gali būti beveik neįmanomas dėl apribojimų investuoti į pensijų sąskaitas. ETF įtraukimas į savo Roth IRA yra vienas iš būdų išspręsti šią problemą.
Fondas, kuriam suteikta finansinė priemonė, naudoja išvestines finansines priemones ir skolas, kad padidintų stebimo bazinio indekso grąžą. Atminkite, kad nors grąža gali būti padidinta aukščiau, svertiniai ETF taip pat gali padidinti nuostolius, padarydami juos rizikingesnėmis investicijomis. Svertu naudojantys ETF yra rekomenduojami patyrusiems investuotojams, turintiems didelę riziką.
Roth IRA ETF pasirinkimas
ETF supaprastina investavimo užduotį. Jie prekiauja kaip akcijos rinkos valandomis ir suteikia investuotojams prieigą prie daugelio prekių, esančių viename produkte, krepšelio. Tuo pačiu metu išsirinkti geriausius ETF pensijoms gali būti sudėtinga, nes jų yra tiek daug.
Skirtingai nuo investicinių fondų, kuriuos galima įsigyti tik kiekvienos prekybos dienos pabaigoje, ETF prekiauja biržoje kaip akcijos.
Įmokos į Roth IRA yra atliekamos su doleriais po mokesčių, o tai reiškia, kad investicijos tampa neapmokestinamos, o jūs taip pat nemokate jokio mokesčio už pašalpas išėjus į pensiją. Dėl mokesčių lengvatų Roth IRA tinka agresyvesni ir labiau į augimą orientuoti fondai.
Patarėjo įžvalga
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
„STA Wealth Management“, LLC, Hiustonas, Teksasas
Investuotojams, norintiems naudoti sudėtingas investavimo strategijas, ETF kartais yra vienintelis būdas naudotis tokiomis strategijomis Roth IRA. Pavyzdžiui, paprastai negalima parduoti atsargų Roth IRA. Tačiau galite nusipirkti ETF, kurie yra skirti judėti priešinga kryptimi, kaip akcijų rinkos indeksas ar kiti etalonai. Šie atvirkštiniai (arba trumpieji) ETF suteikia panašią grąžą už skolintų vertybinių popierių pardavimą.
Be to, Roth IRA neleidžia jums prekiauti su marža, todėl negalite naudoti savo pasitraukimo sąskaitos sudarydami sandorius su svertu. Tačiau jūs galite nusipirkti svertinių ETF akcijų, siūlančių daugkartinę dienos grąžą iš tam tikros rūšies investicijų, ir tai suteiks jums daug tų pačių grąžos savybių, kaip ir perkant fondą su marža.
