Kas yra grįžtamasis anuitetas?
Reversinio anuiteto terminas reiškia išėjimo į pensiją strategiją, apimančią draudimo polisą su neatidėliotinu anuitetu, siekiant suteikti maitintojo netekusiam sutuoktiniui. Panašus į nuolatinio gyvybės draudimo polisą, grįžtančiojo anuiteto savininkas moka įmoką, kad garantuotų išmoką maitintojo netekusiam asmeniui. Apdraustajam mirus, naudos gavėjas gauna garantuotas pajamas per visą gyvenimą, o ne vienkartinę išmoką su grįžtančiu anuitetu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Reversinis anuitetas yra išėjimo į pensiją strategija, apimanti draudimo polisą su neatidėliotinu išgyvenančio sutuoktinio anuitetu. Gavėjas gauna garantuotas viso gyvenimo pajamas, o ne vienkartines išmokas mirus apdraustajai šaliai. Politika dažnai nutraukiama, jei naudos gavėjas miršta anksčiau. apdraustasis asmuo.Bencialistai neprivalo mokėti pajamų mokesčio, kai apdraustasis miršta, o prasidėjus išmokoms, mokestis apskaičiuojamas proporcingai atsižvelgiant į tai, kiek laiko mokėjimai turėtų trukti.
Kaip veikia reversiniai anuitetai
Finansų įstaigos renka anuitetus tam, kad reguliariai išmokėtų fiksuotą pinigų sumą asmeniui - paprastai pensininkams. Šių finansinių produktų sąlygos priklauso nuo kelių skirtingų veiksnių, įskaitant anuiteto tipą, kai prasideda išmokėjimas, ir išmokėjimo trukmę. Tačiau anuitetai yra ne visiems ir reversiniai anuitetai yra skirti vis mažiau žmonių.
Reversiniai anuitetai yra tam tikros rūšies gyvybės draudimas. Apdraustajam mirus, polisas naudos gavėjui moka anuitetą. Išmokos prasideda tik tuo atveju, jei gavėjas vis dar gyvas mirus apdraustajai šaliai. Jei nenurodyta kitaip, polisas dažnai nutraukiamas, jei naudos gavėjas miršta anksčiau nei apdraustasis asmuo. Štai kodėl toks anuitetas taip pat žinomas kaip draudimo išmokos dėl išgyvenimo.
Reversinė anuiteto politika dažnai nutraukiama, jei naudos gavėjas miršta anksčiau nei apdraustasis asmuo.
Kadangi naudos gavėjo amžius ir lytis gali turėti įtakos priemokai, tai leidžia žmonėms, turintiems rimtų sveikatos sutrikimų, apsidrausti tokiu įkainiu, kokį jie gali sau leisti. Esant tokio tipo anuitetui, kuo vyresnis naudos gavėjas, tuo mažesnė įmoka.
Išmokėdami išmoką per daugelį metų, draudikai nepatiria didelių vienkartinių išmokų. Paprastai politikoje nėra grynųjų pinigų perdavimo galimybės, o tai taip pat padeda sumažinti išlaidas. Daugelyje strategijų nustatyta, kad pasirinkus naudos gavėją, jo pakeisti negalima.
Ypatingos aplinkybės
Kadangi pajamų išmokos nutrūksta gavėjui mirus, o jei gavėjas miršta anksčiau nei apdraustasis, polisas yra nutraukiamas, įmokos labiau atitinka terminuotojo draudimo polisų įmokas nei nuolatinės. Dėl to vyresniems žmonėms reversinis anuitetas tampa prieinamesnis.
Apmokėtojo anuiteto gavėjas mirus draudėjui nebus skolingas pajamų mokesčio. Kai tik pradedami mokėjimai naudos gavėjui, mokestis apskaičiuojamas atsižvelgiant į tai, kiek laiko mokėjimai tęsis. Tai reiškia, kad dalis pajamų yra apmokestinamos, o kita dalis yra neapmokestinamas anuiteto vertės grąžinimas apdraustojo mirties metu.
Be to, anuiteto pajamos neįtraukiamos apskaičiuojant socialinio draudimo išmokų apmokestinamumą. Tai gali sukelti didesnes jūsų naudos gavėjų grynąsias pajamas, nei jie gautų iš kitų investicijų. Todėl jie gali ilgiau išlaikyti savo individualių pensijų sąskaitų (IRA) mokesčių atidėjimą ir nepradėti mokėti apmokestinamųjų išmokų tol, kol to nepareikalauja įstatymai. Ne visi reversiniai anuitetai yra vienodi. Kai kurie siūlo apsaugą nuo infliacijos. Vieni turi grąžinti priemokos išmoką tuo atveju, jei apdraustasis praranda naudos gavėją, o kiti leidžia gavėjui apeiti medicinos egzaminus.
Atminkite, kad anuitetai yra sudėtingos investicijos, už kurias imami mokesčiai ir komisiniai, ir mažai galimybių gauti ar visiškai neturite pinigų, kuriuos sumokėjote, todėl būkite pasirengę atlikti svarbius tyrimus prieš investuodami.
