Kas yra klasifikuota paskola?
Įslaptinta paskola yra bet kuri banko paskola, kuriai gresia įsipareigojimų nevykdymas. Klasifikuotos paskolos turi nesumokėtas palūkanas ir negrąžintą pagrindinę sumą, todėl neaišku, ar bankas sugebės susigrąžinti iš paskolos gavėjo gautas paskolas. Bankai tokias paskolas paprastai klasifikuoja kaip neigiamai klasifikuojamą turtą savo knygose.
Anot bankų ekspertų, klasifikuotos paskolos neatitiko priimtinų kredito standartų. Nuo pirminio patvirtinimo kredito kokybė iš esmės pablogėjo. Ši paskolos rūšis turi didelę skolininkų įsipareigojimų neįvykdymo procentą ir gali padidinti pinigų skolinimosi išlaidas kitiems banko klientams.
Klasifikuotoms paskoloms būdingas didelis skolininkų įsipareigojimų nevykdymo procentas ir jos gali padidinti skolinimosi išlaidas kitiems banko klientams.
Kredito analizės būdai ir būdai
Daugelis bankų, norėdami nustatyti paskolos gavėjo kreditingumą, taigi ir paskolos kokybę, imsis kredito analizės. Kredito analizėje pagrindinis dėmesys skiriamas subjekto, pavyzdžiui, fizinio asmens ar įmonės, gebėjimui įvykdyti savo skolinius įsipareigojimus. Kreditoriai paprastai dirba per penkis C, kad nustatytų kredito riziką, ieškodami:
- Kredito istorijaGalėjimas grąžintiKapitalasPaskolos sąlygos ir sąlygos (Pvz., Hipotekos sandorio atveju įkaitas yra namas, kurį šalis perka lėšomis iš hipotekos. Jei šios skolos mokėjimai nutrūksta, skolintojas gali perimti namą per procesas, vadinamas ribojimu.)
Kredito analizė yra deramo patikrinimo forma, kuri dažnai priklauso nuo likvidumo ir mokumo santykio. Likvidumas vertina tai, kaip lengvai individas ar įmonė gali įvykdyti savo finansinius įsipareigojimus turimu trumpalaikiu turtu, o mokumas įvertina galimybę grąžinti ilgalaikes skolas. Kredito analitikas trumpalaikiam gyvybingumui nustatyti gali naudoti šiuos specifinius likvidumo koeficientus: dabartinis koeficientas, greitasis koeficientas arba rūgščių testas ir grynųjų pinigų santykis. Mokumo koeficientai gali turėti įtakos palūkanų padengimo koeficientui.
Klasifikuotos paskolos ir didelio pajamingumo obligacijos
Klasifikuota paskola ir aukšto pajamingumo obligacijos yra panašios tuo, kad abi gali turėti mažesnius kredito reitingus. Aukšto pajamingumo obligacijos taip pat vadinamos nepaprastosiomis obligacijomis, priešingai nei investicinio lygio įmonių obligacijos, iždo obligacijos ir savivaldybių obligacijos. Atsižvelgiant į didesnę klasifikuotų paskolų įsipareigojimų neįvykdymo riziką, jos dažnai moka didesnį pelną nei investicinio lygio obligacijos. Aukšto pajamingumo skolų išleidėjai paprastai yra pradedančiosios įmonės arba kapitalui imlios įmonės, turinčios aukštą skolos santykį.
Obligacijų pajamingumas yra grąžos suma, kurią investuotojas realizuoja iš obligacijos. Yra keletas obligacijų pajamingumo tipų, įskaitant nominalųjį pelningumą, kuris yra sumokėtos palūkanos, padalytos iš obligacijos nominaliosios vertės, ir dabartinį pajamingumą, kuris lygus obligacijos metiniam pelnui, padalytam iš dabartinės rinkos kainos.
