Uždarosios hipotekos APIBRĖŽIMAS
Uždara hipoteka (dar vadinama „uždara hipoteka“) yra ribojanti hipotekos rūšis, kurios negalima iš anksto sumokėti, iš naujo derėtis ar refinansuoti nemokant paskolos davėjui paskolos nutraukimo išlaidų. Ši hipotekos rūšis yra prasminga būsto pirkėjams, kurie neketina greitai persikelti ir priims ilgesnio laikotarpio įsipareigojimą mainais už mažesnę palūkanų normą. Uždara hipoteka taip pat draudžia įkeisti užstatą, kuris jau yra įkeistas kitai šaliai.
PARDUOTUVĖS NUOTOLINĖ hipoteka
Uždara hipoteka gali turėti fiksuotą arba kintamą palūkanų normą ir kartu su atviromis ir konvertuojamomis hipotekomis yra įprasta Kanadoje. Atvirą hipoteką galima grąžinti anksčiau laiko, tačiau jos palūkanos bus didesnės, o konvertuojamoji hipoteka sujungia uždarų ir atvirų hipotekų savybes.
Apribojimai, kuriuos nustato uždara hipoteka
Pagal uždarojo tipo hipoteką paskolos gavėjas negalėjo panaudoti nuosavo kapitalo, kurį jie investavo į namus, kaip įkaitą papildomam finansavimui gauti. Pvz., Jei skolininkas 15 metų naudojasi 30 metų trukmės hipoteka ir yra sumokėjęs pusę savo skolos, jis negali imti būsto paskolos ar kitokio finansavimo be pradinio skolintojo leidimo ir sumokėti paskolos lūžio mokestį.
Skolintojai gali pasiūlyti uždaro tipo hipotekas kaip būdą sumažinti riziką teikiant paskolą paskolos gavėjui. Jei skolininkas nevykdo hipotekos arba pradeda bankroto bylą, turėdamas uždaro tipo hipoteką, skolintojas gali būti užtikrintas, kad nebus kitų kreditorių, kurie gali reikalauti namo kaip įkaito. Mainais paskolos davėjas, siūlantis uždaro tipo hipoteką, gali sudaryti susitarimą suteikti paskolos gavėjui labai mažas palūkanų normas.
Jei būsto savininkas gali imti būsto paskolą, pavyzdžiui, jei jo pagrindinė hipoteka yra neterminuota, naujas finansavimas galėtų būti klasifikuojamas kaip uždaroji antroji hipoteka. Skirtingai nuo būsto kredito linijos, šios rūšies finansavimas negalėjo būti išplėstas, kad paskolos gavėjas galėtų dar daugiau pinigų pasiimti iš namų.
Dėl neterminuotų hipotekų sąlygų kilo tam tikrų abejonių, kad namų pirkėjai gali nežinoti viso to, ką sutiko. Šios rūšies finansavimo apribojimai riboja būdus, kuriais skolininkas gali susitvarkyti savo finansus, kol juos vilioja galimybė gauti ypač mažas hipotekos palūkanų normas. Tačiau tai reiškia, kad jie negali anksčiau išmokėti paskolos, o tai leistų sutaupyti šiek tiek pinigų, užuot mokėjus nuolatines palūkanas už visą hipotekos galiojimo laiką.
