Nesvarbu, kokio tipo sveikatos draudimo polisą turite, labai svarbu žinoti skirtumą tarp kopijavimo ir draudimo. Šios ir kitos išlaidos, patirtos iš kišenės, priklauso nuo to, kiek sumokėsite už jūsų ir jūsų šeimos sveikatos priežiūros paslaugas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bendra išmoka yra nustatyta norma, kurią mokate už receptus, gydytojų vizitus ir kitas priežiūros rūšis. Įmokos yra procentas, kurį mokate sumokėję, kai susipažinote su savo išskaitytinu dydžiu. Išskaita yra nustatyta suma, kurią jūs mokate už medicinos paslaugas ir receptus anksčiau. jūsų pasitikėjimas savimi pradeda.
Kas yra atskaitomas?
Pirma, norint suprasti skirtumą tarp korespondencijos draudimo ir nuolaidų, tai padeda žinoti apie išskaitymus.
Išskaita yra nustatyta suma, kurią kiekvienais metais mokate už savo sveikatos priežiūrą, kol jūsų planas nepradės dalintis padengtų paslaugų sąnaudomis. Pvz., Jei turite 3000 USD išskaičiuojamą sumą, turite sumokėti 3 000 USD, kol jūsų draudimas visiškai įsiskolins.
Kas yra „Copays“?
Kopos (arba įmokos) yra nustatytos sumos, kurias mokate savo medicinos paslaugų teikėjui, kai gaunate paslaugas. Kopijos paprastai prasideda nuo 10 USD ir iš ten kyla, atsižvelgiant į tai, kokią slaugą gauni. Įvairios kopijos dažniausiai taikomos vizitams biure, specialistų vizitams, skubios pagalbos, skubios pagalbos tarnybų vizitams ir receptams.
Jūsų mokama išmoka taikoma, net jei dar nesutikote su išskaitytomis sumomis. Pvz., Jei jūsų specialistas moka 50 USD, tai mokėsite matydami specialistą - nesvarbu, ar sutikote, ar esate atskaitomas.
Dauguma planų apima 100% prevencinių paslaugų, ty nieko neliksite skolingi.
Apskritai, mokami pinigai neįskaičiuojami į jūsų atskaitomą sumą, tačiau jie įskaičiuojami į jūsų maksimalų metų „kišenės“ limitą.
Kas yra derinimas?
Draudimas yra procentas, kurį padengia padengtos medicininės išlaidos po to, kai sutinkate su savo išskaitymu. Likusią dalį apmoka jūsų sveikatos draudimo planas. Pvz., Jei turite „80/20“ planą, tai reiškia, kad jūsų planas padengia 80%, o jūs mokate 20% - iki tol, kol pasieksite maksimalų „kišenės“ limitą.
Vis dėlto korespondencija taikoma tik draudžiamoms paslaugoms. Jei turite išlaidų už paslaugas, kurių nepadengia planas, būsite atsakingi už visą sąskaitą. Jei nesate tikri, ką apima jūsų planas, peržiūrėkite savo privalumų brošiūrą arba paskambinkite savo plano teikėjui.
Kokios yra maksimalios kišenės?
Kai pasieksite maksimalų „kišenės“ kiekį, jūsų sveikatos draudimo planas padengs 100% visų draudžiamų paslaugų likusiais metais. Bet kokie pinigai, kuriuos išleisite išskaitymams, kopijavimui ir draudimui, bus įskaičiuoti į jūsų „kišenėje“ esančią sumą. Tačiau įmokos neskaičiuojamos ir nieko, ką išleidžiate paslaugoms, kurių jūsų planas neapima.
Kaip ir išskaitymai, jums gali būti nustatyti du „iš kišenės“ limitai - individualus ir šeimos.
Tinkle ir ne tinkle
Kai kuriuose planuose yra du išskaitymų rinkiniai, kopija, draudimas ir „už kišenę“ maksimalios sumos: viena - tinklo tiekėjams, kita - išoriniams tinklo teikėjams.
Tinkle teikėjai yra gydytojai ar medicinos įstaigos, su kuriomis pagal jūsų planą buvo susitarta dėl specialių įkainių. Ne tinklo teikėjai yra visa kita - ir paprastai jie yra daug brangesni.
Atminkite, kad tinklas nebūtinai reiškia, kad esate arti jūsų gyvenamosios vietos. Galite turėti Šiaurės Karolinos planą ir pamatyti tinklo tiekėją Cleveland klinikoje Ohajo valstijoje.
Jei įmanoma, įsitikinkite, kad naudojate tinklo teikėjus, kad patenkintumėte visus savo sveikatos priežiūros poreikius. Jei turite tam tikrų gydytojų ir įstaigų, kuriomis norėtumėte naudotis, įsitikinkite, kad jie yra jūsų plano tinklo dalis. Jei ne, gali būti finansiškai prasminga keisti planus per kitą atvirą priėmimo periodą.
Copay ir coinsurance pavyzdys
Čia pateikiame supaprastintą pavyzdį, kad būtų lengviau paaiškinti kopijas ir draudimą.
Tarkime, kad jūs turite individualų planą (neturite jokių išlaikytinių) su 3000 USD išskaitymu, 50 USD specialisto įmokomis, 80/20 draudimu ir maksimalia „kišenės“ riba - 6 000 USD.
Jūs einate kasmetinę apžiūrą (nemokama, nes tai prevencinė paslauga) ir užsimenate, kad skauda petį. Gydytojas siunčia jus pas ortopedijos specialistą (50 USD kopija), kad jis iš arčiau apsižvalgytų.
Tas specialistas rekomenduoja MRT, kad sužinotų, kas vyksta. MRT kainuoja 1500 USD. Jūs mokate visą sumą, nes dar nesumokėjote savo atskaitymo.
Kaip paaiškėja, jūs turite suplėšytą rotatoriaus rankogalį, o jums pritvirtinti reikia operacijos. Operacija kainuoja 7000 USD. Jūs jau sumokėjote 1 500 USD už MRT, todėl jūs turite sumokėti 1500 USD operacijos sąskaitų, kad patenkintumėte savo išskaitytiną sumą ir pradėtumėte koinansinį draudimą. Po to jūsų dalis yra 20% - tai šiame pavyzdyje yra 1 100 USD. Viskas, jūsų suplėšta rotatoriaus rankogalis jums kainuos 4100 USD.
Esmė
Kai perkate sveikatos draudimo planą, plano aprašyme visada nurodomos įmokos (suma, kurią kiekvieną mėnesį mokate, kad turėtumėte planą), išskaitymai, kopija, draudimas ir neribotos sumos. Apskritai, priemokos yra didesnės už planus, kuriuose teikiama palankesnė išlaidų pasidalijimo nauda.
Jei esate paprastai sveikas ir atsargus žmogus, pigiausias planas su didesnėmis ribomis gali būti jums naudingas. Tačiau jei tikitės turėti didelių sveikatos priežiūros išlaidų, gali būti verta kiekvieną mėnesį išleisti daugiau įmokų, kad būtų planas, kuris padengtų daugiau jūsų išlaidų.
