Kas yra dabartinė indekso vertė?
Dabartinė indekso vertė yra dabartinė kintamos palūkanų normos paskolos bazinės indeksuotos vertės dabartinė vertė. Tai turėtų atspindėti bendrąsias rinkos sąlygas ir pokyčius, pagrįstus rinkos pokyčiais. Kintamos palūkanų normos paskolos apskaičiuojamos pagal visą indeksuotą palūkanų normą, kurią privalo sumokėti skolininkas, remdamiesi indeksuota norma ir marža.
Dabartinės indekso vertės sumažinimas
Dabartines indekso vertes skolintojai naudoja apskaičiuodami kintamą palūkanų normą paskolos gavėjo paskolos produktuose. Palūkanų norma, kurią paskolos gavėjas moka už kintamos palūkanų normos paskolą, vadinama visiškai indeksuota norma ir yra tiek indeksuojamos normos, tiek maržos funkcija. Skolintojai gali pasiūlyti įvairius kintamos palūkanų normos paskolų produktus su visiškai indeksuotomis palūkanų normomis, kurios keičiasi skirtingu atstatymo laiku.
Dabartinė indekso vertė atspindi bendrąsias rinkos sąlygas ir rinkos pokyčius.
Kintamos palūkanų paskolos
Kintamos palūkanų normos paskolos turi paskolos normą, kuri apskaičiuojama pridedant indeksuotą normą ir skolininko maržą. Indeksuotą normą nustato skolintojas ir ji gali būti pagrįsta įvairiais indeksais, įskaitant skolintojo pagrindinę palūkanų normą, LIBOR, fondų išlaidų indeksą, taupymo išlaidų indeksą ar įvairius JAV iždus. Kredito davėjas nuspręs indeksuotų palūkanų komponentą ir detalizuos paskolos sutarties sąlygas; pasirinktas indeksas paprastai nepasikeis uždarius.
Kintamos palūkanų normos produkto paskolos suteikimo procese draudėjas paskirs skolininkui maržą pagal jo kredito profilį. Skolininkas privalo sumokėti visiškai indeksuotą normą, kuri keičiasi keičiantis pagrindinei indeksuotai palūkanų normai. Daugelio kintamų palūkanų kredito produktų kintama norma yra nepastovi, tai reiškia, kad ji gali bet kada pasikeisti. Taigi, pasikeitus dabartinei indekso vertei, keičiasi ir skolininko norma.
Reguliuojamos palūkanų normos
Reguliuojamos palūkanų normos paskolos yra skolinimo produktas, apimantis fiksuotas ir kintamas palūkanas. Kredito gavėjai, kuriems taikoma koreguojama palūkanų norma, sumokės fiksuotą palūkanų normą už pirmuosius kelerius metus, kol įvyks nustatyta grąžinimo data. Paprastai fiksuota norma taikoma per pirmuosius penkerius paskolos metus, po to palūkanų norma nustatoma kasmet; tokia paskola yra vadinama 5/1 paskola. Pakeitimo dieną ir po to skolininkui bus imamos kintamos palūkanų normos. Kintamos palūkanų normos būsto paskoloje apskaičiuojamos taip pat, kaip ir standartinės kintamos palūkanų normos produktuose. Skolininkas moka bazinę indeksuotą normą pridėdamas maržą.
Reguliuojamos palūkanų normos hipotekoje kintamos normos palūkanos gali būti nepastovios normos, kintančios kiekvieną kartą keičiant bazinę dabartinę indekso vertę arba kintamą normą. Naudodamiesi suplanuota kintama palūkanų norma, skolininkai moka visiškai indeksuotą normą, kuri iš naujo nustatoma numatytu laiku. Dauguma reguliuojamų įkeitimų, kurių numatoma grąžinimo data bus atnaujinta kas 12 mėnesių. Jei kintama norma yra pagrįsta grafiku, tada paskolos gavėjo palūkanų norma pasikeis į dabartinę indekso vertę pridėjus skolininko maržą tą konkrečią dieną, o visiškai indeksuota norma išliks nepakitusi iki kitos atstatymo dienos.
