Kas yra atidėtas anuitetas?
Atidėtas anuitetas yra sutartis su draudimo įmone, kuri žada sumokėti savininkui įprastas pajamas arba vienkartinę sumą tam tikru metu ateityje. Investuotojai dažnai naudoja atidėtus anuitetus papildydami kitas savo pensijos pajamas, pavyzdžiui, socialinę apsaugą. Atidėtas anuitetai skiriasi nuo tiesioginių anuitetų, kurie pradeda mokėti iškart.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atidėtas anuitetas yra draudimo sutartis, kuria žadama sumokėti pirkėjui įprastas pajamas arba vienkartinę pinigų sumą tam tikru metu ateityje. Atvirkštiniai anuitetai, priešingai, pradedami mokėti iškart. Atidėtieji anuitetai būna kelių rūšių - fiksuoti, indeksuojami ir kintami -, pagal kuriuos nustatoma, kaip apskaičiuojama jų grąžos norma. Išmokoms iš atidėto anuiteto gali būti taikomi grąžinimo mokesčiai. iki 10% mokesčio baudos, jei savininkas yra jaunesnis nei 59½ metų.
Kaip veikia atidėtieji anuitetai
Yra trys pagrindiniai atidėtų anuitetų tipai: fiksuotas, indeksuotas ir kintamasis. Kaip rodo jų vardas, fiksuoti anuitetai žada specifinę, garantuotą sąskaitoje esančių pinigų grąžos normą. Indeksuoti anuitetai suteikia grąžą, pagrįstą tam tikro rinkos indekso, pvz., „S&P 500“, rezultatais. Kintamų anuitetų grąža yra pagrįsta anuitetų savininko pasirinkto investicinių fondų portfelio ar sub-sąskaitų rezultatais..
Visos trys atidėtų anuitetų rūšys auga atidėtų mokesčių pagrindu. Jų savininkai moka mokesčius tik tada, kai imasi išskaitymų, imasi vienkartinės išmokos arba pradeda gauti pajamų iš sąskaitos. Tuo metu pinigai, kuriuos jie gauna, yra apmokestinami tokiu pačiu tarifu kaip ir įprastos pajamos.
Laikotarpis, kai investuotojas moka įmokas į anuitetą, yra žinomas kaip kaupimo (arba taupymo) etapas. Kai investuotojas nusprendžia pradėti gauti pajamas, prasideda išmokėjimo fazė (arba pajamų fazė). Daugelio atidėtų anuitetų struktūra yra tokia, kad pajamos būtų gaunamos visą likusį savininko gyvenimą, o kartais ir sutuoktinio gyvenimą.
Kas yra atidėtieji anuitetai?
Ypatingos aplinkybės
Atidėti anuitetai turėtų būti laikomi ilgalaikėmis investicijomis, nes jie yra mažiau likvidūs nei, pavyzdžiui, investiciniai fondai, perkami ne anuiteto metu.
Daugelyje anuitetų sutarčių yra griežtai ribojamas pasitraukimas, pavyzdžiui, leidžiama tik viena per metus. Draudikas taip pat gali būti apmokestinamas išėmimo iš rinkos mokesčiais. Be to, jei sąskaitos turėtojui yra jaunesni nei 59, 5 metų, jiems paprastai bus taikoma 10% mokesčio nuobauda nuo pašalinimo sumos. Tai yra papildomas pajamų mokestis, kurį jie turi sumokėti išskaičiuodami.
Prieš įsigydami anuitetą, pirkėjai turėtų įsitikinti, kad turi pakankamai pinigų skystame neatidėliotinų lėšų fonde.
Būsimi pirkėjai taip pat turėtų žinoti, kad anuitetai dažnai moka didelius mokesčius, palyginti su kitomis investavimo į pensiją rūšimis. Įvairiose draudimo įmonėse mokesčiai taip pat gali labai skirtis, todėl apsipirkti verta.
Galiausiai į atidėtus anuitetus dažnai įeina mirties pašalpos komponentas. Jei savininkas miršta, kol anuitetas vis dar kaupiasi, jo įpėdiniai gali gauti dalį ar visą sąskaitos vertę. Tačiau jei anuitetas pateko į išmokėjimo etapą, draudikas gali tiesiog pasilikti pinigus, nebent sutartyje numatyta nuostata išlaikyti išmokas savininko įpėdiniams tam tikrus metus.
