Kas yra „Coinsurance“ formulė?
Kontinento draudimo formulė yra būsto savininko draudimo formulė, pagal kurią nustatoma kompensacijos suma, kurią būsto savininkas gaus iš reikalavimo. Bendradarbiavimo draudimo formulė įsigalioja, kai namo savininkas nesugeba padengti bent 80 procentų namo pakeitimo vertės. Šioje situacijoje pateikusiems ieškinį bus kompensuojama tik iš dalies pagal formulę.
Kaip veikia bendrojo draudimo formulė
Pati kreditų draudimo formulė yra gana paprasta. Pradėkite faktinį namo padengimo dydį padaliję iš sumos, kuri turėjo būti pervesta (80% pakeitimo vertės). Tada padauginkite šią sumą iš nuostolių sumos, ir taip gausite kompensacijos sumą. Jei ši kompensacijos vertė yra didesnė, tada nurodytos ribos vienai draudimo įmonei, antrinis draudikas pateiks likusias lėšas.
Bendras draudimas yra išlyga, naudojama draudimo bendrovėse draudimo sutartyse dėl turto draudimo polisų, tokių kaip pastatai. Ši sąlyga užtikrina, kad draudėjai apdraustų savo turtą tinkama verte ir kad draudikas gautų teisingą įmoką už riziką. Bendras draudimas paprastai išreiškiamas procentais. Daugelyje išlygų dėl korespondencijos draudėjų reikalaujama apdrausti iki 80, 90 arba 100 procentų tikrosios turto vertės. Pvz., Pastatas, kurio pakeitimo vertė yra 1 000 000 USD ir kurio 90 procentų bendro draudimo sąlyga turi būti apdraustas ne mažiau kaip 900 000 USD. Tas pats pastatas su 80 procentų bendro draudimo sąlyga turi būti apdraustas ne mažiau kaip už 800 000 USD.
Realaus pasaulio kreditų formulės naudojimas
Jei turto savininkas apsidraudžia mažesne suma, nei reikalaujama sąlygojant monetų draudimą, jie iš esmės sutinka išlaikyti dalį rizikos. Taigi jie tampa „bendru draudiku“ ir dalinsis nuostoliais su draudimo bendrove pagal monetų draudimo formulę.
Štai du pavyzdžiai, kurie parodo, kaip veikia korespondencijos išlyga:
Pastato vertė 1 000 000 USD
Draudimo reikalavimas 90 proc
Reikalinga draudimo suma 900 000 USD
Faktinė draudimo suma 600 000 USD
Nuostolio suma 300 000 USD
Koinserizacijos formulė yra:
(Faktinė draudimo suma) X Nuostolio suma = Reikalavimo suma
(Reikalinga draudimo suma)
Įrašius aukščiau nurodytas sumas į formulę, apskaičiuojamas taip:
(600 000 USD) X 300 000 = 200 000 USD
(900 000 USD)
Taigi, esant tokiai situacijai, savininkas pasisavina 100 000 USD baudą už draudimą, nes jie pasiliko trečdalį rizikos, o ne perleido ją draudikui. Todėl savininkas padengia trečdalį nuostolių. Jei pastatas būtų buvęs apdraustas ta suma, kurios reikalaujama iš korespondencijos draudimo išlygos (šiuo atveju 90 procentų), korespondencijos apskaičiavimas atrodytų taip:
(Faktinė draudimo suma) X Nuostolio suma = Reikalavimo suma
(Reikalinga draudimo suma)
(900 000 USD) X 300 000 USD = 300 000 USD
(900 000 USD)
Antrame pavyzdyje, kadangi savininkas įvykdė monetų draudimo reikalavimą, jis nebuvo bendras draudikas, o jo reikalavimas apmokamas be baudos.
Verslo nutraukimo politikoje taip pat galima rasti išlygų dėl bendro draudimo, jei tai užtikrina, kad draudėjai užtikrintų savo pajamų srautą iki tinkamos vertės.
