Turinys
- Kas yra finansų patarėjas?
- Finansinių patarėjų supratimas
- Finansų patarėjų pavyzdžiai
- Patikėtinio atskyrimas
Kas yra finansų patarėjas?
Finansų patarėjas teikia finansines konsultacijas ar gaires klientams dėl kompensacijos. Finansų patarėjai arba patarėjai gali teikti daugybę skirtingų paslaugų, tokių kaip investicijų valdymas, mokesčių planavimas ir turto planavimas. Finansų konsultantai vis dažniau teikia įvairias paslaugas nuo portfelio valdymo iki draudimo produktų, kaip vieno langelio principo.
Norėdami vykdyti verslą su visuomene, jie privalo turėti 65 serijos licenciją; finansinio patarėjo teikiamoms paslaugoms yra prieinama daugybė licencijų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų patarėjas yra specialistas, teikiantis kompetenciją priimant klientų sprendimus pinigų klausimais, asmeniniais finansais ir investicijomis. Finansų patarėjai gali dirbti kaip nepriklausomi agentai arba būti įdarbinti didesnėje finansų įmonėje. Patarėjams turi būti suteikta licencija vykdyti verslą su klientais. Skirtingai nuo vertybinių popierių maklerių, kurie tiesiog vykdo pavedimus rinkoje, finansų patarėjai priima pagrįstus sprendimus klientų vardu ir teikia rekomendacijas.
Portfelio valdymas
Finansinių patarėjų supratimas
Finansų patarėjas yra bendras terminas, neturintis tikslaus pramonės apibrėžimo, ir daugybė skirtingų tipų finansų specialistų patenka į šią bendrąją kategoriją. Akcijų brokeriai, draudimo agentai, mokesčių rengėjai, investicijų valdytojai ir finansų planuotojai yra šios grupės nariai. Turto planuotojai ir bankininkai taip pat gali patekti į šią skėtį.
Vis dėlto kai kurie daro svarbų skirtumą tuo, kad finansų patarėjas iš tikrųjų teikia rekomendacijas ir patarimus. Todėl finansų patarėją galima atskirti nuo vykdymo akcijų brokerio, kuris paprasčiausiai vykdo sandorius klientams, arba mokesčių apskaitininko, kuris paprasčiausiai rengia mokesčių deklaracijas be didelių sąnaudų.
Finansų patarėjų pavyzdžiai
Kai kuriais atvejais gali būti patarėjas finansų klausimais, tai gali būti produktų pardavėjas, pavyzdžiui, biržos makleris ar gyvybės draudimo agentas. Tikras patarėjas finansų klausimais turėtų būti išsilavinęs, įgaliotas, patyręs finansų specialistas, kuris dirba savo klientų vardu, o ne tarnauja finansų įstaigos interesams.
Paprastai finansų patarėjas yra nepriklausomas praktikuojantis asmuo, kuris veikia kaip patikėtinis, kurio kliento interesai yra svarbesni už jų pačių. Tik registruotiems patarėjams dėl investicijų (RIA), kuriems taikomas 1940 m. Investicinių patarėjų įstatymas, taikomi tikri fiduciariniai standartai. Yra keletas agentų ir brokerių, kurie bando atlikti šias pareigas. Tačiau jų kompensavimo struktūra yra tokia, kad juos saisto įmonės, kuriose dirba.
Patikėtinio atskyrimas
Nuo 1940 m. Priėmus Investicinių patarėjų įstatymą, tarp finansinių tarpininkų ir jų klientų egzistavo dviejų rūšių santykiai. Tai yra „nesutarimų“ santykiai, apibūdinantys sandorius tarp registruotų atstovų ir klientų tarpininko-prekybininko erdvėje. Yra fiduciariniai santykiai, reikalaujantys, kad Vertybinių popierių ir biržos komisijoje (SEC) registruoti konsultantai, kaip registruoti investicijų patarėjai, vykdytų lojalumo, priežiūros ir visiško informacijos atskleidimo pareigas bendraudami su klientais.
Pirmasis principas grindžiamas „perspėjimo vykdytojo“ principu, vadovaujantis savarankiškomis „tinkamumo“ ir „protingumo“ taisyklėmis, rekomenduojant investicinį produktą ar strategiją, tačiau antrasis yra pagrįstas federaliniais įstatymais, nustatančiais aukščiausius etinius standartus. Patikimumo santykiai iš esmės priklauso nuo būtinybės, kad finansų patarėjas turėtų elgtis kliento vardu taip, kaip klientas elgtųsi pats, jei turėtų reikiamų žinių ir įgūdžių tai padaryti. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Finansų patarėjo karjera: privalumai ir trūkumai“)
