Kas yra sveikatos draudimo atskaitytinas dalykas?
Išskaitomas sveikatos draudimas yra pinigų suma, kurią jūs mokate iš savo kišenės už sveikatos priežiūros paslaugas, kurioms taikomas jūsų draudimo planas, prieš pradedant mokėti planą išmokoms už tinkamas išlaidas. Suma, kurią mokate už sveikatos draudimo atskaitymą, nustatoma atsižvelgiant į turimą sveikatos draudimo plano tipą ir jūsų draudimo išmokas.
Paprastai kuo didesnė jūsų įmoka, tuo mažesnė bus jūsų atskaitoma suma. Panašiai, jei didesnė išskaita gali sukelti mažesnę mėnesinę įmoką. Jūsų mėnesinė įmoka yra mokestis, kurį periodiškai mokate savo sveikatos draudimo kompanijai, kad padengtumėte jus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išskaitoma jūsų sveikatos draudimo suma yra ta suma, kurią jūs mokate prieš prasidedant draudimo plano išmokoms. Dideli atskaitymo sveikatos planai turi didesnius išskaitymus, tačiau jie gali pasiūlyti prieigą prie sveikatos taupymo sąskaitų arba HSA, kurias galima panaudoti būsimoms sveikatos priežiūros išlaidoms apmokėti. atsiskaitymas už sveikatos draudimą yra susijęs su tuo, ką mokate už sveikatos draudimo įmokas.
Kaip veikia sveikatos draudimo atskaitymai
Pirkdami sveikatos draudimą, jūs mokate mėnesinę įmoką už jūsų draudimą. Tačiau tai nėra vienintelės jūsų turimos išlaidos. Sveikatos planuose paprastai yra numatyta išskaita, kurią turite sumokėti prieš pradėdami draudimo planą padengti tinkamas sveikatos priežiūros išlaidas.
Pavyzdžiui, jei jūsų sveikatos draudimo plane numatyta 3000 USD išskaita, jūs turėsite sumokėti visas tinkamas medicinines išlaidas, kol susitaikysite su tuo 3000 USD. Tuo metu jūsų draudimas pradės mokėti už jūsų naudojamas paslaugas (nors jo sumokėta suma gali ne visiškai padengti priežiūros išlaidas).
Sveikatos draudimo išskaitymai yra būdas draudimo bendrovėms sumažinti riziką, sako Laris Medcalfas, Indianoje įsikūręs sveikatos draudimo agentas. „Tai mažiau pinigų, kuriuos jie turi sumokėti iš savo kišenės“, - sako jis. Draudimo bendrovės taip pat taiko išskaitymus kaip išlaidų taupymo priemonę. Logika yra tokia, kad kiekvienas apdraustasis ir turintis mokėti iš savo kišenės pagalvos prieš pradėdamas greitosios pagalbos skyrių ar medicinos paslaugas, jei jiems jų nereikia.
Bendri mokėjimai ir draudimas
Įvertinant sveikatos draudimo apsaugą, taip pat svarbu suprasti, ką išskaitomasis asmuo draudžia ir neapima. „Bet kokie patvirtinti medicininiai mokesčiai, kuriuos mokate iš savo kišenės, paprastai bus nukreipti į jūsų planą, kurį galima atskaityti metams“, - sako D. Medcalfas. Bendri mokėjimai paprastai laikomi šios taisyklės išimtimis. Bendras jūsų užmokestis yra nustatyta dolerio suma, kurią mokate už gydytojų vizitus, receptinius vaistus ar apsilankymus skubios pagalbos įstaigoje. Šios sumos gali būti neįskaičiuotos į jūsų atskaitomą sumą metams.
Įmokos - nustatytos sumos, kurias mokate už gydytojų vizitus, receptinius vaistus ar apsilankymus skubios pagalbos įstaigose - gali būti neįskaitytos į jūsų išskaičiuojamąją sumą per metus.
Bendros įmokos neturi būti painiojamos su draudimu apsipirkti - tai suma, kurią mokate už medicinines paslaugas, kai susipažinote su savo išskaitymu ir pradėsite mokėti. Suma, kurią mokate už savo atskaitytą sumą, įmokas už bendrą draudimą ir bendrą draudimą, įskaičiuojama į maksimalią metinę jūsų kišenės sumą, kuri yra didžiausia suma, kurią sumokėsite prieš pradėdami mokėti 100 proc. Draudimo planą.
Vidutiniai išskaičiuojamieji ir didelio sveikatos priežiūros planai
2018 m. Vidutinis amerikiečių sveikatos draudimas, atskaitytas iš darbdavio sveikatos priežiūros plano, buvo 1 350 USD. Tai taikoma vieno asmens draudimui ir yra minimali aukšto atskaitymo sveikatos plano (HDHP) riba. Šiuose planuose yra didesni išskaitymai, tačiau jie siūlo kompensuoti sveikatos taupymo sąskaitą (HSA), kurią galima panaudoti siekiant sutaupyti būsimų sveikatos priežiūros išlaidų, atsižvelgiant į lengvatas mokesčių srityje.
Pagrindiniai HSA pranašumai, susiję su dideliu atskaitymo sveikatos planu, yra apmokestinamosios įmokos, atidėtas mokesčių augimas ir neapmokestinami paskirstymai kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti. Norint, kad sveikatos priežiūros planas būtų laikomas dideliu atskaitymu, mažiausias atskaitymas, tenkantis vienai aprėpei, 2019 m. Turi būti 1 300 USD arba didesnis, arba 2 700 USD arba didesnis, jei aprėptis priklauso šeimai.
2700 USD
Mažiausias išskaitymas šeimos aprėpties atžvilgiu, kad būtų laikomas didelės atskaitymo sveikatos priežiūros planu 2019 m. Minimalus atskaitymas už vienkartinę aprėptį yra 1 350 USD.
Sveikatos draudimo išskaitymų palyginimas
Palyginus sveikatos draudimo planus, naudinga pasverti išskaitymo sumą, ką tavo planas apima ir kaip dažnai reikia medicininės priežiūros. Jei dažnai nesimatote pas gydytoją, gali būti, kad neatitiksite savo metinio plano atskaitos pagal tai, ką išleidžiate iš savo sveikatos priežiūros paslaugų. Tokiu atveju turėtumėte apsvarstyti, ar būtų prasmingiau pasirinkti didesnės įmokos planą, norint gauti mažesnę išskaitą, ar atvirkščiai.
Be to, jei esate vedęs, palyginkite savo sutuoktinio sveikatos draudimo išskaitymą ir tai, kaip ši išskaita gali pasikeisti, jei nuspręsite įtraukti save į šeimos draudimą. Atsižvelgiant į tai, kaip jų planas yra sudarytas, gali būti daugiau ar mažiau prieinama pereiti nuo vienos prie šeimos.
Sveikatos draudimo išskaitymai ir rinkos planai
Jei sveikatos draudimą gaunate per federalinę rinką, palyginkite skirtingas pakopas, kad nustatytumėte, kuri yra geriausia. Galimos keturios pakopos yra bronza, sidabras, auksas ir platina. (Taip pat yra katastrofinis planas, kuris turi labai didelę išskaitymą - 7 900 USD 2019 m. - žmonėms iki 30 metų arba tiems, kuriems taikoma sunkumų ar prieinamumo išimtis.) Bronzos lygyje jums paprastai būtų mažiausia mėnesinė įmoka, tačiau jūs ' D greičiausiai mokėsite daugiausia už išskaitymus iš keturių planų. Kitame spektro gale Platinos planas užtikrintų didžiausią sveikatos priežiūros aprėptį ir mažiausią išskaitymo galimybę.
Tai gali būti gerai, jei turite didesnių išlaidų, pavyzdžiui, įprastinės priežiūros, specialistų ar receptinių vaistų. Kompromisas yra tas, kad „Platinum“ planai bus brangiausi įmokų atžvilgiu. Taip pat nustatykite, ar turite teisę į dalijimąsi mokesčiais. Turite įstoti į „Sidabrinį“ ar aukštesnį lygį, tačiau jei yra galimybė sumažinti dalijimąsi išlaidomis, tai gali sumažinti nuolaidą sumai, kurią sumokėjote už atskaitymą, bendrus mokėjimus ir bendrą draudimą.
