Bankininkystė yra finansinių paslaugų sektoriaus pogrupis, nors ne visos banko paslaugos griežtai apibrėžiamos kaip finansinės paslaugos. Norėdami visiškai suprasti skirtumą tarp finansinių paslaugų įstaigos ir banko, arba finansinės paslaugos ir bankų paslaugos, galite pagalvoti apie skirtumą tarp prekės teikimo ir paslaugos tarpininkavimo.
Finansinės prekės ir finansinės paslaugos
Tarptautinio valiutos fondo (TVF) Finansų ir plėtros departamento teigimu, finansinė paslauga geriausiai apibūdinama kaip procesas, kurio metu vartotojas ar įmonė įgyja finansinę gėrybę.
Pavyzdžiui, mokėjimo sistemos teikėjas teikia finansinę paslaugą, kai jis gali priimti ir pervesti lėšas iš mokėtojo gavėjui. Tai apima sąskaitas, už kurias atsiskaitoma kredito ir debeto kortelėmis, čekiais ir elektroniniais lėšų pervedimais.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansinės prekės yra produktai, tokie kaip hipotekos, akcijos, obligacijos ir draudimo polisai, o ne paslaugos. Finansinį sektorių sudaro daugybė ekonominių subjektų, pradedant pensijų ir investicinėmis bendrovėmis, hipotekų makleriais ir bankais. Bankai yra finansų įstaigos, kurios yra licencijuoti teikti paskolų produktus ir priimti indėlius.
Apsvarstykite finansų patarėją. Patarėjas valdo turtą ir kliento vardu teikia patarimus. Patarėjas tiesiogiai neteikia investicijų ar jokio kito produkto. Vietoj to patarėjas palengvina lėšų judėjimą tarp indėlininkų ir vertybinių popierių bei kitų priemonių emitentų.
Hipotekos paskola gali atrodyti kaip paslauga, tačiau iš tikrųjų tai yra produktas, kurio galiojimo laikas viršija pradinį teikimą. Atsargos, obligacijos, paskolos, prekių turtas, nekilnojamasis turtas ir draudimo polisai yra finansinių prekių pavyzdžiai.
Ar bankai yra finansinių paslaugų sektorius?
Tradiciniai bankai siūlo ir finansines paslaugas, ir finansines prekes. Taupytojas gali atidaryti taupomąją sąskaitą, pervesti lėšas ir (arba) paimti paskolą automobiliui iš to paties banko. Aišku, bankas yra finansinių paslaugų teikėjas ir turėtų būti laikomas finansinių paslaugų sektoriaus dalimi. Net federalinė vyriausybė įtraukia bankus į savo finansinių paslaugų sektoriaus apibūdinimą. Vidaus saugumo departamentas siūlo, kad maži bendrijos bankai ir kredito unijos taip pat yra šio sektoriaus dalis.
Finansinė paslauga yra laikina užduotis, o ne materialus turtas.
Vis dėlto yra daug finansinių paslaugų sektoriaus narių, kurie nėra bankai. Investicijų agentūros ir akcijų rinkos makleriai nėra bankai, tačiau jie tikrai teikia finansines paslaugas. Jų paslaugos yra tik tarpinės paslaugos, o ne galutinės prekės. Šis skirtumas yra panašus į tai, kaip ekonomistai skiria gamybos priemones nuo vartojimo prekių; apelsinas gali būti vartojimo prekė, jei ją tiesiogiai suvalgo vartotojas, tačiau tai gali būti ir kapitalo prekė, jei delikateso savininkas apelsiną naudoja sultims gaminti.
Esmė
Kalbant apibendrintai, bankų pramonei labiausiai rūpi tiesioginis taupymas ir skolinimas, o finansinių paslaugų sektorius apima investicijas, draudimą, rizikos perskirstymą ir kitą finansinę veiklą.
Bankai daugiausia uždirba iš palūkanų normų, taikomų kredito sąskaitoms, ir indėlininkams mokamų palūkanų skirtumo. Finansinės paslaugos daugiausia uždirba naudodamos mokesčius, komisinius ir kitus metodus.
