Palūkanų normos daro didelę įtaką ir visai ekonomikai, ir ypač akcijų bei obligacijų rinkoms. Federalinis rezervų bankas nustato palūkanų normas, remdamasis savo požiūriu į tai, kas yra geriausia ekonomikai, ir kiekvieną ketvirtį skelbia apie planus.
Palūkanų normos taip pat gali paveikti jūsų 401 (k) planą įvairiais būdais, atsižvelgiant į jūsų pasirinkimą investuoti. Žinojimas, kaip šis kritinis ekonominis veiksnys gali paveikti jūsų pensijų plano vykdymą, gali padėti padidinti investicijų grąžą ir išvengti galimų nuostolių, kuriuos gali sukelti palūkanų normos pokyčiai.
Grynųjų pinigų faktorius
Žinoma, vienas iš akivaizdžiausių būdų, kaip palūkanų normos pokytis daro įtaką jūsų 401 (k), yra palūkanų suma, kurią uždirbate iš bet kokio pasirinkimo investuoti, kuris moka garantuojamą arba kintamą palūkanų normą. Kai palūkanų normos kils arba kris, taip pat bus ir šių planų pinigų rinkos fondų palūkanų norma, taip pat palūkanų normos, siūlomos bet kokio tipo garantuotose sąskaitose.
Pagrindinė taisyklė, kurią reikia atsiminti kalbant apie obligacijas ir kitas fiksuotų pajamų priemones, yra ta, kad pakilus kursams obligacijų kainos antrinėje rinkoje kris ir atvirkščiai. Taip yra dėl to, kad antrinės rinkos obligacijų pirkėjas nesumokės visos kainos - arba obligacijos nominalios vertės, kai ji buvo išleista - už obligaciją, mokančią mažesnę kainą, kai išleidžiamos naujos obligacijos. mokant didesnius įkainius. Taigi pirkėjai pareikalaus nuolaidos už nominalią vertę, prieš pirkdami senesnę obligaciją, kad galėtų kompensuoti šį skirtumą.
Taigi, jei jūs turite investicinius fondus, kurie investuoja į obligacijas pagal jūsų planą, tada dėl palūkanų normos padidėjimo jūsų fondų akcijų kaina tikriausiai šiek tiek sumažės, o jų mokamos palūkanos ar dividendai gali pakilti, nes naujos investicijos, kurios moka daugiau Į jų portfelius pridedamos normos.
Atsargos ir akcijų fondai
Palūkanų normos daro kitokį poveikį akcijų ir akcijų rinkoms. Kai Fed sumažėja normos, skolintis pinigų tampa pigiau, o tai gali paskatinti verslą imti plėtros paskolas ir taip auginti ekonomiką. Rinkos palankiai reaguoja į šį pasikeitimą ir paprastai kils bet kurią dieną, kai FED paskelbia, kad arba sumažins įkainius, arba paliks juos nepakeistus. (Ir rinkos paprastai kils aukščiau, kai bus sumažintos normos.)
Atsargos paprastai ir toliau veiks geriau mažų kainų laikotarpiais, nors nėra garantijų ar apsaugos nuo pataisų ar nuosmukių. Kai palūkanų normos yra aukštos, akcijos paprastai tampa šiek tiek pranašesnės dėl patrauklesnių opcionų, kuriuos siūlo obligacijų ir kompaktinių diskų leidėjai.
Tarp palūkanų normos ir infliacijos yra glaudus ryšys - jos nesugeba reikšmingai skirtis viena nuo kitos. Nors vienas gali pakilti ar kristi šiek tiek greičiau nei kitas, paprastai jie juda kartu ilgesnį laiką.
Nors kylančios palūkanų normos gali padidinti pajamas, kurias gaunate iš savo obligacijų ir grynųjų pinigų, jūsų perkamoji galia tam tikru metu taip pat gali sumažėti, nes kainos taip pat pradės kilti. Ir jei iš savo 401 (k) plano išrinksite neatšaukiamą pensijos išmoką, padidės infliacija ir jūsų mėnesinių įmokų perkamoji galia.
Ką tu gali padaryti
Savo plane 401 (k) galite apsisaugoti nuo palūkanų normos pokyčių. Jei atrodo, kad palūkanų normos kils, tuomet trumpalaikių obligacijų fondas gali būti gera idėja, nes jis neinvestuos į ilgalaikius įsipareigojimus, kurie atitinkamai sumažės. Taip pat galite apsvarstyti galimybę perkelti tam tikras savo vertinamas nuosavybės vertybinių popierių pozicijas į trumpalaikes obligacijas ar grynuosius pinigus tam tikram laikui, nes rinkos dažnai traukiasi, kai kursai pradeda kilti.
Jei jie pradės kristi, tada būtų protinga padidinti savo akcijų paketą. Taip pat gali būti tinkamas laikas pažvelgti į kai kurių ilgesnės trukmės fiksuotų pajamų pasiūlymų dabartinį kursą. Jei svarstote, kaip iš savo plano imti visą gyvenimą mokamą anuitetą, tada dauguma finansų planuotojų paragintų jus pasirinkti variantą, kuriame būtų numatyta pragyvenimo kaina.
Esmė
Palūkanų normos daro įtaką visiems mūsų ekonomikos aspektams, įskaitant jūsų pensijų portfelį. Bet šie pokyčiai nebūtinai reiškia nuostolius, jei suprantate, kaip jie veikia ir ką galite padaryti, kad padėtumėte sau iš jų naudos. Norėdami gauti daugiau informacijos apie palūkanų normas, apsilankykite Federalinių rezervų svetainėje arba pasitarkite su savo finansų patarėju.
