Kas yra hibridinis anuitetas?
Hibridinis anuitetas yra investicija į pensiją, leidžianti investuotojams padalinti savo lėšas tarp fiksuotos ir kintamos palūkanų normos komponentų. Investuotojai gali suskirstyti santaupas į konservatyvų turtą, kuris siūlo mažą, tačiau garantuotą grąžą, ir rizikingesnį turtą, kuris siūlo didesnę grąžą.
Kaip ir bet kurio anuiteto atveju, tikslas yra sukurti pastovų pajamų srautą pensijos metu.
Hibridinio anuiteto supratimas
Hibridinis anuitetas suteikia investuotojams daugiau galimybių investuoti nei standartinis anuitetas. Jų dizainas leidžia dalį investuotojo pinigų išdėstyti investicinio fondo subsąskaitoje. Likusi dalis laikoma atskirai, kad būtų garantuota, jog išėjus į pensiją bus sumokėta nustatyta suma.
Kitos hibridinės sutartys gali sujungti fiksuotą anuitetą su indeksuotu produktu, siekiant geriau apsaugoti pagrindinį sumą abiejuose segmentuose.
Kaip ir bet kurio anuiteto atveju, hibridai gali būti pradėti išmokėti nedelsiant arba atidedami naudojant fiksuotas ar lanksčias įmokas.
Tarp jų teigiamų aspektų yra ir hibridiniai anuitetai, kurie suteikia galimybę padidinti investuotojo pajamas ir apsaugoti turtą nuo infliacijos. Fiksuotų ir kintamų komponentų derinys sumažina neigiamos rizikos riziką.
Kalbant apie negatyvus, dviguba sistema padidina šių produktų sudėtingumą, o tai atgraso daugelį investuotojų. Hibridiniams produktams taip pat gali būti taikomi didesni mokesčiai.
Iš tikrųjų dauguma anuitetų suteikia augimą ir pajamas. T. y., Beveik visi kintamieji ir indeksuojami anuitetų produktai šiandien yra garantuojamų pajamų mėgėjai. Tai šiek tiek paneigia pagrindinį hibridų pardavimo tašką.
Tikslinė hibridinių anuitetų rinka
Hibridiniai anuitetai gali būti naudingi tiems, kurie turi ilgesnį laiko periodą. Apskritai anuitetai yra tinkami investuotojams, siekiantiems stabilių, garantuotų pensijų pajamų. Anuitetų savininkai negali viršyti pajamų srauto, o tai pašalina ilgaamžiškumo riziką.
Visų pirma, anuiteto vienkartinė suma nėra likvidi. Už tai gali būti baudžiamos nuobaudos. Anuitetai nerekomenduojami investuotojams, kuriems gali prireikti grynųjų pinigų.
Kai kurie investuotojai taip pat gali atrinkti anuitetą iš pelno, nors tai prieštarauja šių produktų investavimo strategijai.
Kaip ir kiekvienos investicijos atveju, prieš įsigyjant anuitetą, reikia atsižvelgti į investuotojo toleranciją rizikai.
