Kas yra nelanksčios išlaidos
Nelanksčios išlaidos yra tokios, kurių įmonė ar asmuo negali pakoreguoti ar pašalinti.
Nelanksčių išlaidų suskaidymas
Nelanksčios išlaidos yra pasikartojantis reikalaujamas mokėjimas ar skola. Tai greičiausiai yra fiksuota suma, kurios mokėjimo srautas yra nekeičiamas. Asmeniui tipiškos nelanksčios išlaidos būtų hipotekos ar automobilio mokėjimai, alimentai ar išlaikymas vaikams, kurių grąžinimo grafikai yra fiksuoti pagal sumą ir datą. Įmonėms mokėtinos palūkanos ir darbuotojų darbo užmokestis būtų nelanksčios išlaidos. Lanksčios išlaidos yra tokios, kurias lengva pakeisti ar kurių išvengti. Lanksčios išlaidos yra išlaidos, kurias vartotojas gali koreguoti pagal dydį arba jas pašalinti. Asmeninių finansų srityje lanksčios išlaidos yra išlaidos, kurios lengvai keičiamos, sumažinamos arba pašalinamos. Pavyzdžiui, pramogos ir apranga yra lanksčios išlaidos. Net būtinos išlaidos, tokios kaip maisto produktai, gali būti laikomos lanksčiomis, nes vartotojas gali reguliuoti išleistą sumą.
Išlaidos skolinimo kriterijais
Nelanksčios išlaidos yra vienas iš kelių kriterijų, kuriuos skolintojai laiko suteikdami asmenines paskolas, hipotekas ar automatines paskolas. Asmeninės paskolos nėra užtikrintos užstatu, skirtingai nei hipotekos ar paskolos automobiliui, todėl tinkamumo kriterijai yra griežtesni. Paprastai skolintojai atsižvelgia į penkis kriterijus, pagal kuriuos vertina asmeninių paskolų paraiškas: kredito balas; einamosios pajamos; darbo istorija ir prilyginta mėnesio įmoka. Kreditinis patikrinimas rodo pareiškėjo kredito rezultatą. Kredito balas gali būti pagerintas sumokant dalį skolos ir padidinant dabartinius kortelės kredito limitus. Abi priemonės pagerina kredito panaudojimo koeficientą, kuris yra skolos suma, padalyta iš kredito limito, ir gali sudaryti iki 30 procentų kredito įvertinimo.
Skolintojai atidžiai išnagrinėja dabartinius pajamų šaltinius ir mėnesines išlaidas. Net jei pareiškėjas uždirba dideles pajamas, skolintojai skolą vertina įvertindami kredito kortelėse nurodytą sumą ir nelanksčias išlaidas. Skolos ir pajamų santykis (DTI) yra lygus visoms mėnesinėms skolos išmokoms, padalytoms iš bendrųjų mėnesinių pajamų. Pavyzdžiui, paskolos gavėjo, kurio mėnesinės pajamos yra 6 000 USD, o mėnesinės skolos - 2 000 USD, DTI santykis yra 33 procentai. Kreditoriai siekia, kad DTI santykis būtų ne didesnis kaip 43 procentai, o tai yra maksimalus hipotekos kreditorių skaičius, kurį pareiškėjai gali turėti. Skolintojams reikia nustatytų pajamų ir užimtumo stabilumo įrodymų. Savarankiškai dirbantys pareiškėjai yra atidžiau tikrinami. Lygi mėnesinė įmoka (EMI) rodo paskolos įmokos sumą, norint laiku sumokėti hipoteką ar kitą paskolą. Skolininko EMI suma priklauso nuo palūkanų normos ir paskolos trukmės. Kreditoriai taip pat tikrina kredito ir paskolų grąžinimo istoriją. Nesumokėtos skolos gali paveikti kredito reitingą iki septynerių metų, o tai gali sumažinti reitingą ir apriboti paskolos tinkamumą.
