Kas yra gyvenimo anuitetas?
Gyvenimo anuitetas yra draudimo produktas, kuriam būdinga iš anksto nustatyta periodinė išmokos suma iki anuiteto mirties. Jie dažniausiai naudojami užtikrinant garantuotas pajamas išėjus į pensiją, kurių neįmanoma praleisti. Paprastai anuitetas periodiškai moka anuitetą, kai jis ar ji vis dar dirba. Tačiau anuitetai gali įsigyti anuiteto produktą vienu dideliu vienkartiniu pirkimu, paprastai išeidami į pensiją.
Kaip veikia gyvenimo anuitetas
Gyvybės anuitetai su jų garantuojamomis išmokomis visą gyvenimą iš esmės yra ilgaamžiškumo draudimas, nes santaupų praradimo rizika perkeliama anuitetų išleidėjui, paprastai draudikui. Gyvenimo anuitetai dažnai naudojami kaip mokėjimo būdas loterijų laimėtojams ir struktūrizuotuose atsiskaitymuose. Nustatytų išmokų pensijų planai yra anuiteto forma visam gyvenimui, nes jie moka pašalpą visam gyvenimui, atsižvelgiant į darbuotojo atlyginimą, amžių ir darbo stažą.
Kai anuitetas yra finansuojamas ir patvirtinamas, anuitetai periodiškai išmoka periodinius mokėjimus, paprastai kas mėnesį, užtikrindami patikimą pajamų šaltinį. Kai įvyksta suveikiantis įvykis, pavyzdžiui, mirtis, periodiniai anuiteto mokėjimai paprastai nutrūksta, nors jie ir toliau gali išmokėti priklausomai nuo anuiteto pirkėjo pasirinkto varianto.
Anuitetai paprastai moka pašalpą kiekvieną mėnesį, tačiau taip pat gali mokėti kas ketvirtį, kasmet arba pusmetį, atsižvelgiant į anuiteto poreikius ar mokestines aplinkybes. Daugelis pensininkų finansuoja gyvenimo anuitetą, kad atitiktų pasikartojantį būstą (hipoteką ar nuomą), pragyvenimo šaltinį, sveikatos apsaugą, draudimo įmokas ar medicinines išlaidas. Nors gyvenimo anuitetas moka garantuojamas pajamas, jis nėra indeksuojamas pagal infliaciją, todėl laikui bėgant perkamoji galia gali sumažėti. Priėmus gyvybės anuitetą, jis neatšaukiamas.
Yra dvi anuiteto fazės: kaupimas (arba atidėjimas), kai pirkėjas anuitetą finansuoja įmokomis, ir paskirstymas (arba anuitetas), kurio metu anuitetas gauna išmokas iki mirties.
Ypatingos aplinkybės
Dėl sudėtingo anuitetų produktų pobūdžio ir jų įtakos anuitetų pragyvenimo lygiui žmonėms patariama prieš įsigyjant anuiteto produktus pasitarti su patikimu profesionalu. Dėl to, kad anuitetai yra labiau linkę mokėti mokesčius, labai turtingi investuotojai arba didesnes nei vidutines pajamas gaunantys asmenys šiuos gyvybės draudimo produktus dažnai naudoja didelėms pinigų sumoms pervesti arba mokesčių sušvelninimui jų metinėms pajamoms.
Anuitetų tipai
Yra keletas rūšių gyvenimo anuitetų, kiekvienas iš jų turi savo tikslą. Pavyzdžiui:
- Tiesioginis anuitetas: turi tik paskirstymo etapą, kaip tai daroma išmokant anuitetą, pajamų anuitetą ar vienkartinį vienkartinį anuitetą.Garantuojamas anuitetas: Išmoka tam tikrą laiką ir toliau mokės naudos gavėjui ar turtui. po anuiteto mirties. Taip pat vadinamas tam tikru anuitetu per metus arba tam tikru anuitetu per metus. Fiksuotas anuitetas: Išmoka nustatytą procentą.Kintamas anuitetas: Išmokamas atsižvelgiant į investicijų krepšelio ar indekso rezultatus. mažesne suma po pirmojo sutuoktinio mirties.
