2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai
„Merrill Edge Guided Investing“ laimėjo apdovanojimą šioje kategorijoje:
Svarbu
Be šios „Merrill Edge“ vadovaujamos investavimo į robo patarėjus apžvalgos, mes taip pat apžvelgėme „Merrill Edge“ tradicines tarpininkavimo paslaugas.
„Merrill Edge Guided Investing“ užpildo vietą investavimo tęstinume tarp savarankiškai ir visiškai valdomų sąskaitų. Turtas, laikomas „Merrill Edge Guided Investing“ sąskaitose, padeda klientams pretenduoti į atlygį, kurį sudaro nemokami sandoriai ir valdymo mokesčio nuolaidos. Yra dvi investuojamos sąskaitos, kuriomis galima vadovautis:
- „Merrill“ vadovaujamas investavimas: „ Visuotinė“ skaitmeninė paslauga, kuriai taikomas 0, 45% metinis mokestis. „ Merrill“ investuoja su patarėju: paleista 2019 m. Pavasarį, ši sąskaita klientams leidžia bet kada kalbėtis su finansų patarėju, kuriam taikomas metinis ne mažesnis kaip 0, 85% mokestis. sąskaitos dydis - 20 000 USD
„Merrill“ siūlo papildomas patariamas investavimo sąskaitas tiems, kurie turi daugiau turto ir turi didesnį pagalbos poreikį. Šioje apžvalgoje pagrindinis dėmesys skiriamas pradinio lygio skaitmeniniam siūlymui, „Merrill Edge Guided Investing“.
„Merrill“ sako, kad maždaug trys iš keturių jų investuojančių klientų taupo norėdami išeiti į pensiją, todėl tikslo apibrėžimo procesą gali sudaryti turtas, laikomas kitose finansinėse sąskaitose, taip pat socialinės apsaugos pajamų įvertinimas. „Merrill Edge“ svetainėje yra puikūs gyvenimo etapo planavimo įrankiai, kurie yra prieinami investuojantiems klientams. Į aplankus įeina nepatentuoti ETF, kuriuos išrinko firmos vyriausiasis investuotojas.
Argumentai už
-
Investuojamos sąskaitos padeda klientams gauti premijas iš „Merrill“ ir patronuojančio banko „America“
-
Puikūs planavimo įrankiai „Merrill Edge“ svetainėje
-
Jei progresas nepasiektas, rodomi keli pasiūlymai, padėsiantys pasiekti tikslą
Minusai
-
Visos akcijos yra laikomos portfeliuose, taigi mažesnėms sąskaitoms turto paskirstymas nebus tikslingas.
-
Portfelio turinys nematomas, kol sąskaita nebus finansuojama
-
Siūlomo rinkinio redaguoti ar keisti negalima
-
Įprastinis 0, 45% mokestis yra didelis
Sąskaitos sąranka
2.6Pradėjus dirbti su „Merrill Edge Guided Investing“, reikia atsakyti į keletą klausimų ir įvardyti tikslą. Apibrėždamas savo portfelį, turite įvesti savo gimimo datą, norimą tikslo dolerio sumą ir metų skaičių, kurį investuosite tikslui pasiekti. Taip pat jūsų klausiama, ar turite kokių nors paskyrų, nepriklausančių „Merrill“, kuriomis taip pat naudojate siekdami šio tikslo - įvesdami sąskaitos tipą, slapyvardį ir apytikslį balansą. Tuomet jums pateikiami keli klausimai, kaip įvertinti savo požiūrį į riziką. Tuomet atsispindės jūsų tolerancija rizikai (žema, vidutinė ar aukšta).
Kiekviename ekrane yra pagalbos ir papildomų paaiškinimų, jei norite sužinoti daugiau apie tam tikrą klausimą. Paskutiniame klausime klausiama, ar norite, kad dalis portfelio būtų investuota į į poveikį orientuotus fondus. Po to jūs būsite informuotas apie tikslinį turto paskirstymą ir apie tai, ar turite parengtą planą savo tikslui pasiekti.
Galite suskirstyti į turto klases, kad pamatytumėte ETF ir investicinių fondų, kurie gali būti naudojami jūsų portfelyje, sąrašus. Spustelėję ETF ar fondo pavadinimą, pateksite į prospektą. Vis dėlto negalite pakeisti siūlomo rinkinio pakeitimų, ir tai gali būti nelinksma, atsižvelgiant į tai, kad iš tikrųjų galite gauti konkrečios informacijos, tačiau nieko nedarote. Šiuo metu būsite paraginti atidaryti sąskaitą ir nustatyti finansavimą, tačiau taip pat galėtumėte išsaugoti tai, ką padarėte iki šiol, ir grįžti prie jos vėliau.
Tikslų nustatymas
3.4Jei planuojate išeiti į pensiją, sąrankos metu klausiama apie jūsų dabartines metines pajamas ir siūloma sutaupyti pakankamai lėšų, kad pakeitus 85 proc. Galite patobulinti šį tikslą ir įtraukti į kitas sąskaitas bei pajamų šaltinius, pvz., 401 (k) ir socialinę apsaugą, kad palaikytumėte jį ir įsitikintumėte, ar einate keliu. Jei tikitės vienkartinių pinigų srautų, pavyzdžiui, paveldėjimo ar premijos, galite tai įtraukti į planą.
Tikslams, nesusijusiems su išėjimu į pensiją, kuriuos galite apibrėžti kaip didelį pirkinį ar bendrą turto kūrimą, nėra gairių, kaip išsiaiškinti, kokia turėtų būti planuojama suma. Taip pat nėra jokios pagalbos nustatant kolegijos taupymo tikslą. „Merrill“ aiškiai sukūrė šią pensijų kaupimo platformą, todėl yra šiek tiek nesąžininga pulti juos dėl tokio dėmesio. Vis dėlto būtų malonu pamatyti tam tikrą dėmesį kitiems investavimo tikslams, kuriuos žmonės turi gyvenime.
Sąskaitų paslaugos
3.5Į bendrą „Merrill“ pasiūlymą įeina banko „Bank of America“ banko paslaugos, tokios kaip čekiai, santaupos, paskolos ir kreditinės kortelės. Automatinius indėlius nesunku nustatyti, ypač jei jau esate bankininkystėje „Bank of America“. Nėra maržos, taip pat negalite imti paskolos iš savo sąskaitos.
Portfelio turinys
3.5„Merrill Guided Investing“ kaupia savo portfelius naudodamasi „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street Global Advisors“ ETF, taip pat TIAA CREF investiciniais fondais fiksuotoms pajamoms už socialinį poveikį.
Portfelio valdymas
3.9Portfelio balansavimo priežastys apima reguliarų kapitalo rinkų vertinimą ir rizikos bei galimybių rinkoje vertinimą. Nėra nustatyto grafiko; kai rinkos svyruoja, balansavimas vyksta dažniau. Balansą taip pat gali sukelti įmokos, išėmimai ar kiti turto srautai į sąskaitą arba iš jos.
Lėšos, naudojamos balansavimui, nėra patentuotos. Galimos 15 investavimo strategijų, kai kurios iš jų apima ETF ir investicinius fondus tiems, kurie siekia investuoti į investicijas. „Merrill“ vyriausiasis investicijų valdytojas vadovauja strateginiam ir taktiniam turto paskirstymui strategijose, kad atitiktų įmonės įžvalgas.
Verta pridurti, kad nors balansavimas vyksta automatiškai, „Merrill Edge Guided Investing“ nepadaro mokesčių nuostolių kliento vardu.
Vartotojo patirtis
4.5Patirtis mobiliesiems
Viskas svetainėje yra integruota į „iOS“ ir „Android“ programas mobiliesiems, įskaitant švietimo ir planavimo galimybes. Galų gale jūs slinkote per daug nuotraukų. Gimtojoje mobiliojoje programoje yra mobiliesiems optimizuotas orientavimo ir senatvės centras, o švietimo galimybes sudaro pensijų planavimas, kolegijų planavimas, gyvenimo prioritetai, finansinis išsilavinimas ir minčių lyderių įžvalgos. Apskritai, juo lengva naudotis ir jis yra malonaus dizaino.
Patirtis darbalaukyje
Darbastalyje yra nemažai žodžių kupinų ekranų, kuriuos reikia pasiekti, kad paskyra būtų patobulinta. Bendras svetainės dizainas buvo šiek tiek supaprastintas, kad funkcijas būtų lengviau rasti.
Klientų aptarnavimas
3.7Yra internetinis pokalbis būsimiems klientams, bet ne esamiems klientams. Telefoninis palaikymas yra prieinamas visą parą, tačiau jo kokybė labai skiriasi. Mūsų tyrimų asistentas, paskambinęs į klientų palaikymo tarnybą, greitai sulaukė kvalifikuotos pagalbos, kai skambino ryte, tačiau vakarais į skambučius po ilgo delsimo atsakė agentas, kuris nebuvo labai naudingas.
Švietimas ir saugumas
4.8Investavimas į „Merrill Edge Edge“ buvo puikus tiek švietimo išteklių, tiek saugumo požiūriu. Svetainėje rasite centralizuotą Investuotojų švietimo centrą, kuris leidžia pasirinkti kelią atsižvelgiant į jūsų investavimo patirtį ir pomėgius. Centras suderina finansinio švietimo turinį pagal tobulumo lygį, temą, produktą ir pristatymo tipą (vaizdo įrašas, įrankis, vadovėlis ir kt.). Svetainės „Life Stage Planning“ skiltyje yra priemonių visiems, pradedantiesiems nuo tų, kurie jau išeina į pensiją.
Kurdami paskyrą, būsite paraginti labai anksti apibrėžti saugos klausimus. Taip pat yra dviejų veiksnių autentifikavimas, skirtas prisijungti el. Pašto adresą prie paskyros. „Merrill“ naudoja SSL SHA2–256 bitų maišos algoritmą, kad apsaugotų savo svetaines ir programas mobiliesiems, taip pat „EV“ (išplėstinio patvirtinimo) sertifikatus, skirtus papildomam serverio / naršyklės saugumui užtikrinti. Sąskaitos yra apdraustos FDIC ir SIPC, o įmonė turi papildomą SIPC draudimą per Lloyd's of London.
Komisiniai ir rinkliavos
3.1Standartinis „Merrill Edge Guided Investing“ valdymo mokestis yra 0, 45% valdomo turto, apmokestinamas kas mėnesį iš anksto. Neseniai „Merrill“ įvedė naują atlygio lygį klientams, turintiems 20 000–50 000 USD bankų ir tarpininkavimo santykiuose, kuris suteikia 0, 05% nuolaidą valdymo mokesčiui už bet kokią patariamą sąskaitą. Didesniems likučiams gali būti taikoma iki 0, 15% valdymo mokesčio nuolaidų sumažinant metinį mokestį iki 0, 30%, tai yra tai, ko imasi dauguma kitų brokerių patarimų. Visą galimų apdovanojimų sąrašą galite rasti čia:
- Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 1, 88 USD Mėnesio išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 9, 38 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 37, 50 USD
Ar „Merrill Edge“ investuojamos investicijos jums tinka?
Jei jau esate Amerikos banko ar „Merrill Edge“ klientas ir norite pervesti šiek tiek pinigų į valdomą sąskaitą, investuoti į „Merrill Edge“ investavimą tikrai verta. Jaunesniems investuotojams, kurie nori įsteigti pensijų fondą, taip pat gali būti prasminga, o ne tik suderinant jį su galimybe likti anksčiau už rinkos ribas.
Tačiau didesnis mokestis nustelbia puikius išteklius ir tai, kad „Merrill Edge Guided Investing“ naudoja nepatentuotus ETF. Be to, didesnis mokestis perka pagrindinį balansavimą be mokesčių valdymo, kurį siūlo keletas pigesnių patarimų dėl robo. Kalbant apie išlaidas, jums dažnai siūloma apsvarstyti papildomas rekomendacijas, kurios kainuoja brangiau, nes padidėja jūsų sąskaitos likutis.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
