Turinys
- Apžvalga
- Mikrofinansai
- Makrofinansai
- Pagrindiniai skirtumai
Mikrofinansai ir makrofinansai: apžvalga
Mikrofinansai ir makrofinansai yra dvi su finansavimu susijusios veiklos rūšys. Skirtumas yra jų apimtis. Mikrofinansai yra individualus, į bendruomenę orientuotas požiūris į pinigų ir (arba) finansinių paslaugų teikimą neturtingiems asmenims ar mažoms įmonėms, neturinčioms prieigos prie įprastinių ar įprastų išteklių. Tuo tarpu makrofinansai yra susiję su ekonomika ar bendra socialine struktūra. Tai apima strategijų rengimą, programų, tokių kaip subsidijos, inicijavimą arba daugiametės ekonominės plėtros planų ir projektų, kurie sudarys užimtumą arba paskatins pramonę, finansavimą ir vykdymą.
Mikrofinansų pavyzdys yra 100 USD paskola neišsilavinusiam lūšnyno gyventojui, leidžiančiam jai nusipirkti reikalingą įrangą keramikai gaminti. Makrofinansas būtų vyriausybė, finansuojanti milijono dolerių vertės hidroelektrinės užtvankos, kurioje dirba tūkstančiai žmonių, statybą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Tiek mikrofinansai, tiek makrofinansai yra susiję su finansavimo iniciatyvomis; jų skirtumas slypi jų pastangų apimtyje ir apimtyje.Mikrofinansai sudaro galimybes asmenims finansiškai pasitikėti savimi, aprūpinti juos pinigais ir švietimu.Makrofinansai skirti platesniems projektams, paveikiantiems visas visuomenes ar bendruomenes, siekiant pagerinti visą ekonomiką.
Mikrofinansai
Mikrofinansų paslaugos apima mikrokreditus, mikrotraumus ir mikrodraudimą. Mikrofinansu siekiama padaryti asmenį savarankišką teikiant laiku finansavimą, padedant išmokti įgūdžių ir sukuriant stabilias pragyvenimo priemones.
Mikrofinansai pradedami mokant potencialius skolininkus apie pinigų ir kredito veikimo pagrindus, kaip sudaryti biudžetą ir valdyti skolas bei kaip geriausiai panaudoti pinigų srautus. Tada asmenims sudaromos sąlygos gauti kapitalą palankiomis sąlygomis: mažesnėmis nei vidutinėmis palūkanų normomis arba atsisakius užstato. Kreditorių įsipareigojimų nevykdymo rizika yra sumažinama sujungiant skolininkų grupes (tarkim, penkis ar 10 žmonių); kolegų spaudimas dažnai pagerina grąžinimo procentus. Susivienijimas taip pat padidina asmenų kredito reitingus ir suteikia galimybę grupės nariams padėti.
Mikrofinansai pradedami sutelkiant dėmesį į asmenis, o makrofinansai pradedami skirti regioniniu ar nacionaliniu lygmeniu.
Makrofinansai
Makrofinansu siekiama platesnio masto ekonominio vystymosi, dirbant didesniu mastu, kad būtų pasiekta plati nauda, apimanti visus gyventojus ir įvairius subjektus. Pavyzdžiui, valstybė ar provincija gali pasiūlyti daugiametes mokesčių lengvatas įmonėms, kurios savo ruožtu mieste ar regione įsteigia gamyklas ar biurus, kurie samdo vietinius gyventojus ir naudojasi vietiniais tiekėjais ar paslaugomis. Šiam tikslui finansuoti padeda bankai arba viešojo ir privačiojo sektorių partnerystės.
Nors vyriausybė neteks kai kurių pajamų dėl pelno mokesčio lengvatų, vis dėlto vyriausybė gauna naudos: naujai įdarbinti asmenys uždirbs daugiau (apmokestinamųjų) pajamų, kaip ir aplinkiniai verslai (restoranai ir kt.); turto vertė greičiausiai padidės; kitos įmonės gali būti patrauktos į šį regioną.
Pagrindiniai skirtumai
Kiti pagrindiniai mikrofinansų ir makrofinansų skirtumai:
- Pagrindinės mikrofinansų sektoriaus finansuotojos yra mikrofinansų institucijos (PFI), savipagalbos grupės (SHG) ir nevyriausybinės organizacijos (NVO). Tačiau taip pat pradeda dalyvauti viešojo sektoriaus bankai, pelno siekiančios organizacijos ir privačios vartotojų finansavimo įmonės. Kita vertus, makrofinansai apima didesnius subjektus, tokius kaip vyriausybės, vietos valdžios institucijos, didžiosios korporacijos, bankai ir nusistovėjusios įmonės. Makrofinansuose naudojama pinigų suma yra žymiai didesnė nei mikrofinansų iniciatyvose. O operacijų mastas labai įvairus: mikrofinansuodamas gali suteikti 300 USD paskolą mūrininkui, kuriam reikia samdyti savo plytų krosnį, o makrofinansas dideliems projektams, pavyzdžiui, užtvankai ar kelių tiesimui, siūlo šimtams vietos masonų užimtumą kelioms metai.Mikrofinansas paprastai yra tęstinė tęstinė veikla, neturinti apibrėžtų tikslų. Šiandien žvejui turima 50 USD paskola žvejybos tinklams įsigyti gali būti pratęsta iki 500 USD rytoj, kad padėtų jam nusipirkti valtį; arba, kai šis žvejys tampa savarankiškas ir grąžina savo mikrofinansų paskolą, pinigai gali būti perkelti kitam reikalavimus atitinkančiam asmeniui. Tačiau makrofinansų projektams yra nustatytas laikotarpis, pavyzdžiui, subsidijos, teikiamos tik trejiems metams, arba kelių tiesimo projektas, kuris turi būti baigtas per penkerius metus. Mikrofinansų tikslas - priversti asmenis pasitikėti savimi. Tarkime, kad Bangladešo siuvėjas pasiima 100 USD paskolą siuvimo mašinai įsigyti. Tobulėjant siuvimo verslui, ji gali įkurti saloną ir netgi įdarbinti kelis asmenis. Kita vertus, makrofinansu siekiama pagerinti bendrą ekonomiką. Pavyzdžiui, vyriausybė, siūlanti subsidijas trąšoms visiems medvilnės augintojams, siekia padidinti medvilnės auginimą, kurti tekstilės pramonę ir padėti visiems ekonomiškai. Dėl mikrofinansų teikimo kyla rizika, kad asmenys neįvykdys savo įsipareigojimų, o makrofinansas susiduria su iššūkiais, kylančiais dėl korupcijos ar veiksmingos politikos neįgyvendinimo.Mikrofinansinis finansavimas teikia ir kitas socialines lengvatas, kurias lemia paskolos sąlygos. Pvz., Sąlygose gali būti nustatyta, kad skolininkai dalį savo pajamų taupo ateičiai arba nenaudoja jokios paskolos dalies alkoholiui. Kita vertus, makrofinansas įgalina plataus masto užimtumą ir naujų sektorių bei verslo plėtrą, tačiau negarantuoja asmens tobulėjimo.
