Kas yra pinigų faktorius?
Pinigų faktorius yra metodas, pagal kurį nustatomos nuomos finansavimo išlaidos, mokamos kas mėnesį. Pinigų faktorių galima perskaičiuoti į įprastesnę metinę procentinę normą (APR) padauginus pinigų koeficientą iš 2 400.
Pinigų faktorius taip pat žinomas kaip „nuomos faktorius“ arba „nuomos mokestis“.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pinigų faktorius yra finansavimo mokestis, kurį asmuo mokės už nuomą.Jis yra panašus į palūkanų normą, mokamą už paskolą, taip pat yra pagrįstas kliento kredito balais.Jis paprastai vaizduojamas kaip labai mažas dešimtainis skaičius.Papildant pinigų koeficientas, lygus 2400, parodys lygiavertę metinę palūkanų normą (APR).
Kaip naudojamas pinigų faktorius
Asmuo, kuris išsinuomoja automobilį, sumoka tą sumą, kuria transporto priemonės vertė sumažėja per tą laiką, kurią jis turi. Mėnesinės automobilio nuomos įmokos apima nusidėvėjimą, mokesčius ir palūkanas. Jei tikimasi, kad automobilio vertė nuvertės 5000 USD per metus, ši suma bus įtraukta į mėnesines įmokas. Pardavimų mokesčiai imami už nusidėvėjimą ir palūkanas ir yra įskaičiuojami į nuomininko mėnesines įmokas.
Mėnesinių lizingo įmokų palūkanų daliai nustatyti naudojama sąvoka, vadinama pinigų koeficientu. Iš tikrųjų už nuomos terminą mokama palūkanų norma. Tai panaši į palūkanų normą, mokamą už paskolą, tačiau vertė išreiškiama skirtingai. Skirtingai nuo GPL, kuris išreiškiamas procentais, pinigų koeficientas yra išreiškiamas dešimtainiu formatu. Bet kokiu atveju palūkanų normą ir pinigų koeficientą galima gauti susisiekus su automobilių pardavėju arba pasitarus su kredito unija.
Svarbu
Pinigų faktorius tiesiogiai nustatomas pagal kliento kredito rezultatą. Kuo aukštesnis kredito balas, tuo mažesnis pinigų faktorius už nuomą ir atvirkščiai.
Pinigų faktoriaus apskaičiavimas
Pinigų koeficientą galima apskaičiuoti dviem būdais.
Pirma, pinigų koeficientą galima perskaičiuoti į ekvivalentinę GPL, padauginus iš 2400. Panašiai, jei automobilių pardavėjas naudoja palūkanų normą, tai gali būti konvertuota į pinigų koeficientą dalijant iš 2400. Pvz., Jei būtų cituojamas 0, 002 pinigų koeficientas, tos paskolos palūkanų norma būtų apytiksliai (.002) x 2400 = 4, 8%. Panašiai, jei automobilių prekiautojas nurodo 4, 8% nuomos GPL, nuomininkas gali išsiaiškinti pinigų koeficientą padalydamas iš 2400.
Pinigų koeficientas taip pat gali būti pateiktas kaip koeficientas 1 000, pavyzdžiui, 2, 0, o ne.002. Nors dešimtainė versija yra labiau paplitusi, pinigų koeficientą, kuris yra sveikas skaičius, vis tiek galima konvertuoti į DAP, padauginus jį iš 2, 4. Remiantis aukščiau pateiktu pavyzdžiu, palūkanų norma bus apskaičiuojama kaip (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Svarbu atsiminti, kad aukščiau pavaizduotas 2.0 nėra nuomos mokesčio mokėjimas.
Antrasis pinigų faktoriaus apskaičiavimo būdas yra nuomos mokesčio naudojimas. Jei automobilio pardavėjas nurodo ne palūkanų normą, o nuomos mokestį, pinigų koeficientą galima apskaičiuoti taip:
Visiem, kas noklusina, tacu Pinigų koeficientas = (CC + RV) × nuomos mokestis, kai: nuomos mokestis = visų nuomininko mėnesinių finansinių mokesčių suma per visą nuomos laikotarpįCC = kapitalizuota kaina - sutarta nuomos transporto priemonės kaina, dar vadinama nuomos kainaRV = likutinė vertė vertė - automobilio vertė nuomos pabaigojeLT = nuomos terminas - automobilio nuomos trukmė mėnesiais
Pavyzdžiui, automobilio lipduko kaina yra 32 500 USD. Nuomininkas ir prekiautojas derasi ir susitaria dėl mažesnės 30 000 USD kainos už nuomojamą mašiną. Automobilis bus nuomojamas ketveriems metams (arba 48 mėnesiams), o jo likutinė vertė yra 15 000 USD. Bendras mėnesinis mokestis yra 4750 USD. Taigi mėnesio koeficientas yra:
Visiem, kas noklusina, tacu Pinigų koeficientas = (30 000 USD + 15 000 USD) × 48 USD 4750 pinigų faktorius = 2 160 000 USD 4750 pinigų faktorius = 0, 002199 USD
Taigi GPL yra 0, 002199 x 2 400 = 5, 28%, o mėnesinės palūkanos už nuomos mokestį yra (30 000 USD + 15 000 USD) x 0, 002199 = 98, 96 USD (tai galima patvirtinti 4750 USD / 48 laikotarpių nuomos mokesčiu).
Pinigų veiksniai naudojami tais atvejais, kai mėnesinės įmokos gali svyruoti atsižvelgiant į turto likutinę vertę, pavyzdžiui, automatinę nuomą. Įprastoje nuomos sutartyje investuotojas moka skirtumą tarp mažmeninės automobilio vertės ir palūkanų.
Pinigų koeficientas, perskaičiuotas į APR, turėtų būti palyginamas su nacionalinėmis naujų automobilių paskolų palūkanų normomis, jei ne mažesnės. Kaip ir paskolos palūkanos, kuo mažesnis pinigų koeficientas, tuo mažesnės jūsų mėnesinės nuomos įmokos ir tuo mažiau mokėsite iš visų mokesčių. Nors 2400 konvertavimo koeficientas nesikeičia, pinigų koeficientas priklauso nuo nuomininko kredito istorijos. Dėl blogos kredito istorijos padidės pinigų koeficientas.
