Hipotekos makleriai gali rasti jums svajonių paskolą, tačiau prieš išsinuomodami turėtumėte pasverti galimą pranašumą.
Hipotekos makleriai: apžvalga
Pirkdami hipoteką, daugelis būsto pirkėjų pasitelkia hipotekos brokerio paslaugas, kad surastų jiems geriausias sąlygas ir įkainius. Tačiau po 2008 m. Nekilnojamojo turto rinkos krizės buvo išnagrinėta brokerių verslo praktika ir iškeltas klausimas, ar jie veikia geriausiai klientų labui.
Bendradarbiavimas su patyrusiu, kompetentingu hipotekos tarpininku gali padėti rasti tinkamą hipoteką. Tuo pačiu metu yra ir privalumų, ir trūkumų, kuriuos reikia apsvarstyti prieš įsipareigojant.
Privalumai
Brokeris gali sutaupyti jūsų kojų
Hipotekos makleriai palaiko nuolatinius ryšius su įvairiausiais kreditoriais, apie kuriuos kai kurių net negalite žinoti. Brokeris taip pat gali nukreipti jus nuo tam tikrų skolintojų, kurių įmokų sąlygos yra įkeistos įkeitimo sutartyse.
Nepaisant to, prieš susitikimą su brokeriu yra naudinga atlikti kai kuriuos savo tyrimus. Paprastas būdas greitai suvokti vidutines įmanomas hipotekos rūšis, jei norite kreiptis, yra ieškoti normos internete, tada naudoti hipotekos skaičiuoklę. Tokie įrankiai leis lengvai palyginti įkainius ir suteiks papildomų žinių vertinant hipotekos brokerio patikimumą.
Brokeris gali turėti geresnę prieigą
Kai kurie skolintojai dirba tik su hipotekos makleriais ir tikisi, kad jie bus „sargybiniai“, kad atneštų jiems tinkamų klientų. Gali būti, kad negalėsite tiesiogiai paskambinti kai kuriems skolintojams, kad gautumėte mažmeninę hipoteką. Brokeriai taip pat gali gauti specialių įkainių iš skolintojų dėl sukurto verslo apimties, kuri gali būti mažesnė, nei galite gauti savarankiškai.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Dirbdami su hipotekos makleriu galite sutaupyti laiko ir mokesčių. Trūkumai, kuriuos reikėtų apsvarstyti, gali būti, kad brokerio interesai gali nesutapti su jūsų interesais, galite gauti ne geriausią pasiūlymą ir jie gali negarantuoti įverčių. Skirkite laiko tiesiogiai susisiekti su skolintojais, kad sužinotumėte, kokios hipotekos jums gali būti prieinamos..
Brokeris gali sugebėti valdyti jūsų mokesčius
Priimant naują hipoteką ar dirbant su nauju skolintoju, gali būti taikomi keli skirtingi mokesčiai, įskaitant mokesčio už inicijavimą, paraiškos mokesčius ir įvertinimo mokesčius. Kai kuriais atvejais hipotekos makleriai gali priversti skolintojus atsisakyti kai kurių ar visų šių mokesčių, kurie gali sutaupyti nuo šimtų iki tūkstančių dolerių.
Trūkumai
Brokerio interesai gali neatitikti jūsų pačių
Jūsų pagrindinis tikslas perkant hipoteką yra surasti tokią kainą su prieinama palūkanų norma ir mažais mokesčiais. Jūs esate tolimoje kelionėje. Kita vertus, hipotekos makleris dažnai gauna mokestį iš skolintojo už verslo įvedimą. Šis mokestis gali būti pagrįstas hipotekos dydžiu ir gali skirtis priklausomai nuo skolintojų. Taigi brokerio tikslas yra pritraukti jus į hipoteką, kuri maksimaliai padidintų jų kompensaciją. 2008 m. Rinkos krizė atskleidė, kad daugelis brokerių pritraukė savo klientus į hipotekas, kurių jie laikui bėgant negalėjo sau leisti.
Brokeris gali netapti jums geriausiu pasiūlymu
Daugelis būsto pirkėjų tiesiog daro prielaidą, kad brokeris gali pateikti geresnį pasiūlymą, nei jie galėtų gauti patys, tačiau tai ne visada būna. Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti būsto pirkėjams tas pačias sąlygas ir įkainius, kuriuos siūlo hipotekų makleriai (kartais, dar geriau). Niekada nėra skaudu apsipirkti pačiam, kad pamatytumėte, ar brokeris jums tikrai siūlo daug. Kaip minėta anksčiau, naudoti hipotekos skaičiuoklę yra paprastas būdas patikrinti, ar brokeris jums siūlo gerą sandorį.
Galite būti skolingi tarpininko mokesčiui
Hipotekos tarpininkams moka paskolos davėjas arba jūs. Jei mokestį padengia paskolos davėjas, turite susirūpinti, ar jums gali būti suteikta brangesnė paskola, nes komisinis tarpininkui yra pelningesnis. Jei sumokėsite mokestį, prieš nuspręsdami, kokį gerą sandorį sudarote, įskaičiuokite jį į hipotekos išlaidas. Prieš pasirašydami ką nors ar pradėdami dirbti su brokeriu, būtinai iš anksto išspręskite visas su mokesčiais susijusias problemas.
Praleiskite šiek tiek laiko susisiekdami tiesiogiai su skolintojais, kad sužinotumėte, kokios hipotekos gali būti jums prieinamos.
Brokeriai dažnai negarantuoja įverčių
Kai hipotekos makleris pirmą kartą pateikia paskolos davėjų pasiūlymus, jie dažnai vartoja terminą „sąžiningumo įvertinimas“. Tai reiškia, kad brokeris mano, kad pasiūlymas įkūnys galutines sandorio sąlygas, tačiau taip yra ne visada. Kai kuriais atvejais skolintojas gali pakeisti sąlygas, remdamasis jūsų faktiniu prašymu, ir jūs galite sumokėti didesnę normą ar papildomus mokesčius.
Kai kurie skolintojai neveikia su hipotekos brokeriais
Tai didėjanti tendencija nuo 2008 m., Nes kai kurie skolintojai mano, kad brokerių paskolos buvo labiau linkusios į įsipareigojimų nevykdymą, nei paskolos, gaunamos tiesiogiai skolinant. Dirbdami per brokerį, jūs negalite pasiekti šių skolintojų, kurie gali pasiūlyti jums geresnes hipotekos sąlygas, nei galite gauti per brokerį.
