Kas yra hipotekos pajamų obligacija (MRB)
Hipotekos pajamų obligacijos (MRB) yra obligacijos, išleistos vietinių ar valstybinių būsto finansavimo agentūrų (HFA). HFA išleis neapmokestinamas obligacijas investuotojams. Lėšos, gautos pardavus šias obligacijas, bus naudojamos prieinamoms hipotekoms mažoms ir vidutines pajamas gaunantiems žmonėms finansuoti.
Kiekviena JAV valstija išleidžia skirtingą MRB kiekį, išleisdama mažiausiai valstybės obligacijų, kurių bendra vertė yra 310, 71 mln. USD. 2018 m. Viršutinė riba, kurią valstybė galėjo išleisti, buvo lygi 105 USD, padaugintam iš valstybės gyventojų. Pavyzdžiui, jei 2018 m. Vajomingo mieste būtų 579 000 gyventojų, MRB išdavimo suma būtų 60, 795 mln. USD.
Hipotekos pajamų obligacijų sumažinimas (MRB)
Hipotekos pajamų obligacijos (MRB) yra užtikrintos skolininkų, kurių būsto hipotekos buvo finansuojamos pardavus obligacijas, pažadais kas mėnesį mokėti įmokas. Paprastai tik tie žmonės, kurie perka pirmus namus, turi teisę į šią hipoteką. Jie taip pat turi turėti mažesnes nei tam tikras pajamas (paprastai vietines vidutines pajamas arba tik šiek tiek virš jų).
Hipotekos pajamų obligacijos leido daugeliui mažų ir vidutinių pajamų žmonių nusipirkti savo pirmuosius namus. Dėl mažesnių nei rinkos palūkanų normų MRB paskolos sumažina namų savininkų mėnesines įmokas. Šis sumažėjęs mokėjimas padeda paskolos gavėjui gauti hipoteką, nes mėnesinė įmoka sudarys mažesnę jų mėnesio pajamų dalį. Tai taip pat padeda užtikrinti, kad jie galės sau leisti mėnesinę įmoką ir išvengs savo paskolos nemokėjimo, todėl MRB yra mažiau rizikingi investuotojams.
MRB pranašumai
Daugelis žmonių laikosi nuomonės, kad MRB yra abipusiai naudingos fiskalinės politikos priemonė. Šis įsitikinimas yra todėl, kad kiekvienas investuotojas turi naudos iš MRB išleidimo. Kai kas nors investuoja į MRB, jie gauna palyginti saugią investiciją, kuri taip pat neapmokestinama. Taigi net jei palūkanų norma nėra neįprastai aukšta, faktas, kad obligacija yra neapmokestinama, daro ją patrauklia investicija.
Savo ruožtu HFA teikia naudą, nes turi pastovų ir patikimą grynųjų pinigų šaltinį, leidžiantį jiems nuolatos finansuoti hipotekas. HFA gauna pelną tiesiogiai iš šių hipotekų mokėjimo.
Tiems, kurie nori nusipirkti būstą, taikoma mažesnė nei rinkos palūkanų norma (BMIR). Įstatymas netgi numato, kad būsto pirkėjų hipotekos palūkanų norma negali būti daugiau kaip 1, 125 procentinio punkto didesnė už MRB palūkanų normą. Pirkėjai taip pat gali gauti kitų lengvatų, kurias gali gauti MRB paskola. Pvz., Pirkėjai gali įsigyti namus su mažesne įmoka nei įprasta arba jie gali gauti pagalbos dėl uždarymo išlaidų. Be to, padidindamos namų valdą, šios paskolos gali padėti atgaivinti ir stabilizuoti mikrorajonus ir paskatinti aktyvesnį bendruomenės vystymąsi.
