Kas yra mažmeninės prekybos investicijomis ir draudimais pagrįsti produktai?
Terminas „supakuoti mažmeniniai investiciniai ir draudimo produktai“ (PRIIP) reiškia finansinio turto, kuris Europos Sąjungoje (ES) vartotojams reguliariai teikiamas per bankus ar kitas finansų įstaigas, kaip alternatyva taupomosioms sąskaitoms, kategoriją. Reguliavimo sumetimais kategorija yra sąmoningai plati ir skirta visiems supakuotiems, viešai platinamiems finansiniams produktams, turintiems pagrindinį turtą - atsargas, obligacijas ir kt., - kurie laikui bėgant suteikia grąžą ir turi tam tikrą rizikos elementą. Tai iš esmės apima visus Europos Sąjungoje parduodamus mažmeninių investicinių produktų paketus, įskaitant draudimo polisus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Supakuotos mažmeninės investicijos ir draudimu pagrįsti produktai yra finansinio turto, teikiamo ES vartotojams kaip alternatyva taupomosioms sąskaitoms, kategorija.PRIIP siūlo bankai ir kitos finansų įstaigos.Pakeitos produktus paprastai sudaro akcijos, obligacijos, draudimo polisas, taip pat struktūrizuotus fondus, struktūrizuotus indėlius ir struktūrizuotus produktus. Nuo 2018 m. sausio 1 d. PRIIP reglamentai nustato naują skaičiavimo metodiką ir skaidrumo reikalavimus tokiems investiciniams produktams visoje ES.
Suprasti supakuotus mažmeninius investicinius ir draudimo produktus (PRIIP)
Kaip minėta pirmiau, supakuotos mažmeninės investicijos ir draudimu pagrįsti produktai yra investicinės priemonės, kurias bankai ir kitos finansų įstaigos siūlo mažmeniniams investuotojams Europos Sąjungoje.
Kai kuriuos produktus, kurie yra siūlomi kaip PRIIP paketas, paprastai sudaro akcijos, obligacijos, draudimo liudijimai, taip pat struktūrizuoti fondai, struktūriniai indėliai ir kiti struktūrizuoti produktai.
PRIIP paprastai siūlomi, kai vartotojas nori pasiekti konkretų finansinį tikslą. Tai gali būti vaiko ugdymas arba namo pirkimas. Europos Komisijos duomenimis, PRIIP rinka Europoje siekia maždaug 10 trilijonų eurų.
Komisijos teigimu, šiuos supakuotus produktus gali būti sunku suprasti ir jie gali turėti skaidrumo problemų. Institucijos, prekiaujančios šiais supakuotais produktais, gali pateikti per daug sudėtingą informaciją, turinčią per daug pramonės informacijos. Dėl to investuotojams gali būti sudėtinga palyginti juos su kitais produktais. Komisija taip pat atkreipia dėmesį į galimus interesų konfliktus, nes bankai ir institucijos gali reikalauti transporto priemonių, norėdamos parduoti, o ne siekdamos geriausių savo klientų interesų. Todėl nuo 2018 m. Buvo priimti nauji reglamentai.
Ypatingos aplinkybės
PRIIP reglamentai, galiojantys nuo 2018 m. Sausio 1 d., Nustato naujas tokių investicinių produktų skaičiavimo metodikas ir skaidrumo reikalavimus visoje ES. Sprendimas reguliuoti PRIIP buvo priimtas atlikus Europos Komisijos atliktas apklausas ir konsultacijas, kurių metu paaiškėjo, kad mažmeniniai investuotojai visoje ES dažnai investavo nesuprasdami susijusios rizikos ir išlaidų, dėl kurių investuotojai patyrė nenumatytų nuostolių.
Nuo 2018 m. Buvo priimti reglamentai dėl naujų skaičiavimo metodikų ir skaidrumo reikalavimų, taikomų investiciniams produktams visoje ES.
Siekdamas aiškumo apie perkamus investicinius produktus, reglamentu siekiama apsaugoti mažmeninius investuotojus, leisdamas geriau tiesiogiai palyginti įvairius produktus, kurie atitinka mažmeninio investuotojo nurodytus tikslus, pavyzdžiui, suprasti skirtumą tarp akcijų fondo ir obligacijų fondo naudojimo. kaupti kapitalą įmokai namuose. Kai 2014 m. Paskelbė reglamentus, komisija įvertino, kad PRIIP rinkos, kuriai įtakos turėjo šie reguliavimo pakeitimai, vertė yra maždaug 10 trilijonų eurų.
Pagal naujus reglamentus reikalaujama, kad investicinių produktų gamintojai, pavyzdžiui, fondų tiekėjai, turėtų sukurti pagrindinius savo produktų informacinius dokumentus (KID). Šie dokumentai turi būti ne ilgesni kaip trys puslapiai ir juose turi būti išdėstyta informacija, įskaitant bendrą teikėjo aprašymą, pagrindinių veiksnių, nuo kurių priklauso investicija, paaiškinimas, su produktu susijusios rizikos lygis (klasifikuojama nuo 1 iki 7).), nurodomi galimi didžiausi nuostoliai (įskaitant keturis veiklos scenarijus) ir lentelė, paaiškinanti vienos investicijos sąnaudas laikui bėgant. Komisija taip pat pareiškė, kad reglamentas, reikalaujantis standartizuotų ir supaprastintų pagrindinės informacijos dokumentų, gali būti taikomas ir kitiems finansiniams produktams, netaikant PRIIP.
