Kas yra pirkimo metinė procentinė norma (APR)?
Pirkimo metinė procentinė norma, arba GPL, yra palūkanų mokestis, kuris pridedamas kiekvieną mėnesį prie kreditinės kortelės mokėtino likučio.
Kreditinės kortelės MN yra metinė procentinė norma, taikoma kiekvieną mėnesį. Pavyzdžiui, jei kredito kortelės reklamuojamas balandis yra 19%, 1, 58% negrąžintos sumos palūkanos bus pridedamos kas mėnesį prie visos mokėtinos sumos.
Jei visas likutis yra sumokėtas, balandis nepridedamas.
APR supratimas
Prie vienos kredito kortelės gali būti pridėti keli APR. Tai dažnai apima skirtingą ir didesnę grynųjų pinigų sumą, skirtą grynųjų pinigų avansui, nei pirkiniams. (Be to, palūkanos už grynųjų pinigų avansus pradedamos kaupti iškart. Pirkimo palūkanos negali prasidėti iki atsiskaitymo ciklo pabaigos.)
Be to, kreditinės kortelės dažnai reklamuojamos su žemu įvadiniu MN arba nustatyto mėnesių skaičiaus „pažeminimo koeficientu“. Pasibaigus šiam laikotarpiui, įsigalios aukštesnė GPL. Šią normą turi atskleisti paskolos davėjas ir paprastai ji nurodoma kaip intervalas, pavyzdžiui, nuo 17, 74% iki 27, 24%, arba formulė, tokia kaip vartotojų kainų indeksas plius 14%.
Pagal įstatymą visa APR informacija turi būti įtraukta į kredito kortelės sutartį.
Balandis gali pasikeisti
Tačiau GPL negali likti tokia, kokia nurodyta pradiniame susitarime. Asmens kreditinės kortelės palūkanų normą galima padidinti įspėjus prieš 45 dienas. Kortelės išdavėjas turi nurodyti padidėjimo priežastį. Priežastis gali būti pavėluotas mokėjimas arba kredito reitingo sumažėjimas, tačiau tai taip pat gali būti padidinta nacionalinė pagrindinė palūkanų norma arba finansinis nesėkmė banke.
Daugelyje kortelių taip pat nurodoma bauda arba numatytasis APR, kuris suveikia, jei mokėjimas vėluoja arba kredito limitas viršijamas. Baudos APR visada taikoma būsimiems pirkiniams, tačiau ji gali būti taikoma esamam balansui, jei mokėjimas vėluoja daugiau nei 60 dienų.
Fiksuotas arba kintamas APR
Pirkimo MNB gali būti fiksuota arba kintama norma. Kaip minėta pirmiau, APR niekada nėra „fiksuotas“, tačiau kortelės išdavėjas gali jį padidinti, įspėjęs apie tai 45 dienas. Kintama APR norma yra koreguojama kas ketvirtį arba mėnesį, atsižvelgiant į tam tikro indekso pokyčius, tokius kaip pagrindinė palūkanų norma. Nauja norma bus pagrindinė norma pridėjus tam tikrą nustatytą procentą.
Fiksuotas APR nėra nustatomas pagal pamatinę normą ir yra stabilesnis nei kintama norma. Daugelis emitentų pasilieka teisę keisti fiksuotą GPL atsižvelgiant į rinkos sąlygas ir tai, kaip kortelės turėtojas naudojasi ir tvarko kreditą ne tik su šia kortele, bet ir su visais įsipareigojimais, kuriuos registruoja kredito agentūros. (Apie tai skaitykite skyriuje „Kreditinės kortelės balandis: kokia yra gera norma?“)
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kreditinės kortelės MN yra metinė procentinė norma, taikoma mėnesiui, tai yra, sąskaitoje nurodyta mėnesinė suma yra viena dvyliktoji metinės BPL. Prie daugumos kredito kortelių pridedami keli APR. Įprasti grynųjų pinigų avansai ir pirkimai yra įprasti. Kredito kortelės APR gali būti pakeista, įspėjus prieš 45 dienas.
