Kintamasis kreditas ir kredito linija: apžvalga
Kintamasis kreditas ir kredito linija yra finansavimo susitarimai, sudaryti tarp skolinančios įstaigos ir verslo ar asmens. Skolintojas suteikia galimybę naudotis lėšomis, kuriomis skolininkas gali naudotis savo nuožiūra, pavyzdžiui, lanksčia neterminuota paskola. Tiesą sakant, atnaujinamoji kredito linija yra kredito linijos rūšis. Kredito linija yra vienkartinis susitarimas, o išmokėjus kredito liniją sąskaita uždaroma.
Yra dvi abiejų rūšių kredito ypatybės, kurios jas daro ypač patrauklias: lankstumas pirkime ir mokėjimo lankstumas. Kaip ir kredito kortelė, šiomis kortelėmis galima naudotis pagal poreikį ir sumokėti, kai tai yra patogu, atsižvelgiant į kredito linijos sąlygas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atsinaujinanti kredito linija yra dinamiškas finansinis produktas, nes mokėdami kreditą jums gali būti pasiūlyta daugiau kredito išleisti, ypač jei reguliariai ir nuosekliai mokėsite atsinaujinančios kredito sąskaitoje. Kredito linija yra vienkartinis finansinis susitarimas arba statinis produktas. Išleidę nustatytą kredito sumą, sąskaita uždaroma. Asmeninės paskolos arba paskolos, pritaikytos namams ar automobiliams, gali pasiūlyti geresnes palūkanas ir didesnį saugumą paskolos gavėjui nei kredito linija. neapsaugotose ir apsaugotose versijose. Kintamasis kreditas arba kredito linija kelia daug tokių pačių rizikų kaip ir kredito kortelės.
Pasikartojantis kreditas
Kredito atnaujinimas yra labai panašus į kredito kortelę; iš tikrųjų kai kurios institucijos atnaujinamąją kredito sutartį vadina atnaujinamąja kredito linija. Skolinančioji įstaiga suteikia jums maksimalų kredito limitą, kurį galite naudoti pirkdami bet kuriuo metu ir (paprastai) bet kokias prekes.
Daugelis smulkaus verslo savininkų ir korporacijų naudoja atnaujinamąjį kreditą kapitalo plėtimui finansuoti arba kaip apsaugą iškilus pinigų srautų problemoms. Privatūs asmenys tai gali naudoti norėdami apsaugoti sąskaitos nuo sąskaitos perviršį ar atsiskaitinėti sąskaitomis arba padengti dideles einamąsias išlaidas, pvz., Namo renovaciją ar medicinines sąskaitas.
Namų kapitalo kredito linija, dar vadinama HELOC, yra atnaujinamos kredito linijos pavyzdys. Iš anksto patvirtinta kredito suma suteikiama atsižvelgiant į paskolos gavėjo būsto vertę, todėl tai yra saugi kredito rūšis. Paskyroje esančias lėšas galima pasiekti įvairiais būdais: čekiu, prie sąskaitos prijungta kreditine kortele ar pervedant. Jūs mokate tik palūkanas už naudojamus pinigus, o sąskaita suteikia galimybę lanksčiai naudotis kredito linija, kai to reikia.
Kredito linijos
Neatnaujinamos kredito linijos turi tas pačias savybes kaip ir atnaujinamasis kreditas (arba atnaujinamoji kredito linija). Nustatytas kredito limitas, lėšos gali būti naudojamos įvairiems tikslams, palūkanos imamos paprastai, o išmokos gali būti mokamos bet kuriuo metu.
Yra viena pagrindinė išimtis: atlikus mokėjimus turimų kreditų sąrašas nepapildomas. Kai visiškai atsiskaitysite kredito linija, sąskaita uždaroma ir nebegalima ja naudotis.
Pavyzdys: Asmenines kredito linijas bankai kartais siūlo sudarydami overdrafto planą. Banko klientas gali pasirašyti norėdamas pereikvoti sąskaitos sąskaitą, susietą su jo ar jos mokėjimo sąskaita. Jei klientas viršija turimą sumą tikrindamas, overdraftas apsaugo jį nuo čekio atmetimo ar pirkimo atsisakymo. Kaip ir bet kuri kredito linija, overdraftas turi būti grąžintas su palūkanomis.
Kintamasis kreditas ir kredito linija
Ypatingos aplinkybės
Kintamos kredito linijos ir kredito linijos skiriasi nuo kitų tradicinių paskolų. Daugelio įmokų, tokių kaip hipotekos, paskolos automobiliams ar studentų paskolos, turima omenyje konkrečius pirkimo tikslus. Jūs turite pasakyti skolintojui, ką ketinate naudoti pinigus iš anksto, ir galite nuo to nukrypti, skirtingai nei kredito linija ar atnaujinamasis kreditas.
Tradicinės paskolos taip pat gaunamos su nustatytais mėnesiniais mokėjimais, o dauguma kredito linijų - ne.
Mokėjimai kredito linijomis dažniausiai būna nereguliaresni, nes (skirtingai nei paskola) jums iš karto nėra skolinama vienkartinė pinigų suma ir imamos palūkanos. Kredito linija - tai daugiau galimybė ateityje skolintis lėšų iki tam tikros sumos; jums nebus imamos palūkanos, kol faktiškai nepradėsite mokėti lėšų.
Kaip ir paskolos, ir atnaujinamosios, ir negrąžinamosios kredito linijos yra užtikrintos ir neužtikrintos. Užtikrintas kreditas pasiskolinamas materialiam turtui, pavyzdžiui, namui ar automobiliui, kuris naudojamas kaip užstatas. Dėl to užtikrintų kredito sąskaitų palūkanų normos yra daug mažesnės nei neužtikrintų kredito sąskaitų palūkanų normos.
Neužtikrintos kredito linijos paprastai nėra geriausias jūsų pasirinkimas, jei jums reikia pasiskolinti daug pinigų. Jei planuojate įsigyti vienkartinį pirkinį, apsvarstykite asmeninę paskolą, o ne kredito liniją. Paskolos, pritaikytos konkrečiam pirkiniui, pavyzdžiui, namams ar automobiliui, dažnai yra geros kredito linijos atidarymo alternatyvos.
