„Roth TSP“ ir „Roth IRA“: Štai ką nori žinoti daugybė federalinės vyriausybės civilių darbuotojų ir JAV kariškių narių, kai reikia pasirinkti pensijų kaupimo planą. Nors abi yra Roth sąskaitos, jos turi skirtingas mokesčių lengvatas, įmokų limitus, pašalinimo taisykles ir reikalaujamus minimalius paskirstymus (RMD).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Roth IRA“ yra individuali pensijų sąskaita, kurią atidarote ir tiesiogiai finansuojate. „Roth TSP“ yra JAV vyriausybės „Roth 401 (k)“ versija ir finansuojama iš darbo užmokesčio atskaitymų. Roth IRA ir Roth TSP turi skirtingas mokesčių taisykles, įmokų limitai, išėmimai ir reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD).
Kas yra taupymo taupymo planas?
Taupymo taupymo planas (TSP) yra nustatyto dydžio įmokų pensijų planas, kurį vykdo Federalinė pensijų taupymo investicijų valdyba. Tai JAV vyriausybės 401 (k) išėjimo į pensiją plano versija. Yra du skirtingi planai: vienas civilių valstybės tarnybos darbuotojų ir kitas kariuomenės nariams.
Skirtumas tarp dviejų taupomosios taupymo planų išryškėja, kai reikia suderinti jūsų įmokas. Jei esate civilinis valstybės tarnautojas, dėdė Sam dengia iki 5% jūsų bazinio darbo užmokesčio, kurį jūs sumokėjote į TSP sąskaitą. Ši galimybė karinio plano nariams nėra prieinama, išskyrus retas aplinkybes.
TSP yra atidėtų mokesčių planai. Tai reiškia, kad jūsų metinė įmoka sumažina tų metų apmokestinamąsias pajamas, o tai taupo pinigus mokesčių metu. Jūsų investicijos tampa atidėtos nuo mokesčių. Ir kai jūs pradedate platinti, jūs mokate mokesčius už tą sumą, kurią atsiimate.
Taupymo plano įnašo ribos
TSP yra lygiagreti 401 (k) planų indėlio ir pasivijimo riboms, kuriomis gali naudotis privataus sektoriaus darbuotojai. 2020 m. Taupymo plano įnašo riba yra:
- 19 500 USD, jei esate jaunesnis nei 50 metų (19 000 USD 2019 m.), 26 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis (25 000 USD 2019 m.) Ir į tai įtraukiama 6500 USD (6000 USD 2019 m.) Įmoka.
Kas yra „Roth Thrift“ taupymo planas?
TSP taip pat siūlo Roth pasirinkimą po mokesčių, panašų į Roth 401 (k). Įmokų limitai yra tokie patys, kaip ir tradiciniams TSP, tačiau „Roth“ versija yra apmokestinama skirtingai.
5, 6 milijono
Žmonių, kurie dalyvauja taupymo taupymo plane, skaičius; 1, 4 mln. Iš jų turi Roth'o sąskaitas.
Taikydami tradicines TSP įmokas, dabar mokestinę nuolaidą gausite ir pensiją mokėsite. Atvirkščiai, jūs mokate „Roth TSP“ įmokas po mokesčių sumokėjimo. Taigi, jūs negaunate mokesčių lengvatos dabar, tačiau bėgant metams sąskaita tampa neapmokestinama. Jūsų pasitraukimas išėjus į pensiją taip pat neapmokestinamas.
Vienas įspėjimas: bet kokie suderinti įnašai, kuriuos gausite už savo „Roth TSP“, automatiškai pateks į tradicinį TSP. Tai reiškia, kad sumokėsite mokestį už tas įmokas (bet ne nuo jų uždarbio), kai išimsite šias lėšas išeidami į pensiją. Roto 401 (k) rungtynės traktuojamos taip pat.
Kovos zonos mokesčių neapmokestinimas
Jei esate kariuomenės narys, TSP mokesčiai gali skirtis dėl kovinės zonos mokesčių neapmokestinimo. Pajamos, kurias uždirbate dislokavusios kovos zonoje, neįtraukiamos į jūsų apmokestinamąsias pajamas. Todėl jūsų įmokos į Roth TSP (arba Roth IRA) neapmokestinamos.
Atminkite, kad kvalifikuoti pasitraukimai iš Roth TSP (arba Roth IRA) visada yra neapmokestinami. Tai reiškia, kad karinis narys, dislokuotas į kovos zoną, gali nukreipti pinigus į Roth TSP (arba Roth IRA) ir niekada nemokėti mokesčių už įnašus ar uždarbį.
Kas yra Roth IRA?
Roth IRA yra IRA, kurią jūs finansuojate su doleriais po mokesčių. Kaip ir „Roth TSP“, jūs mokate mokesčius iš anksto, o pasitraukimas išėjus į pensiją yra neapmokestinamas.
Roth IRA turi ir kitų privalumų:
- Jūsų įmokos ir uždarbis tampa neapmokestinami. Galite bet kada atsiimti įmokas, netaikant mokesčių ar baudų. Visą gyvenimą RMD nėra.
Roth IRA įnašo ribos
2019 ir 2020 m. Roth IRA įmokų riba yra:
- 6000 USD, jei esate jaunesnis nei 50 metų, 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis (tai apima 1 000 USD įmoką)
Norėdami prisidėti prie Roth IRA, jūsų pajamos iš darbo užmokesčio ir kitų šaltinių turi atitikti ar viršyti jūsų įmoką per metus. Taip pat jūsų įmoka gali būti sumažinta (arba panaikinta), atsižvelgiant į jūsų pakoreguotas bendrąsias pajamas.
Štai Roth IRA pajamų ribos 2020 metams:
| Roth IRA pajamų ribos | ||
|---|---|---|
| Jei jūsų paraiškos būsena yra… | Jūsų modifikuotas AGI yra… | Galite prisidėti… |
| Susituokusi padaro kartu ar kvalifikuota našlė | Mažiau nei 196 000 USD | Iki ribos |
| Daugiau nei 196 000 USD, bet mažiau nei 206 000 USD | Sumažinta suma | |
| 206 000 USD ar daugiau | Nulis | |
| Vienišas, namų ūkio vadovas arba vedęs, pateikęs dokumentus atskirai ir nė vienu metų negyvenęs su sutuoktiniu | Mažiau nei 124 000 USD | Iki ribos |
| Daugiau nei 124 000 USD, bet mažiau nei 139 000 USD | Sumažinta suma | |
| Daugiau nei 139 000 USD | Nulis | |
| Susituokę padavėte atskirai ir bet kuriuo metų laiku gyvenote su sutuoktiniu | Mažiau nei 10 000 USD | Sumažinta suma |
| 10 000 USD ar daugiau | Nulis |
Kaip galima palyginti Roto TSP ir Roto IRA?
Nors Roth TSP ir Roth IRA yra puikios pensiją taupančios transporto priemonės, jos turi skirtingas savybes ir privalumus. Štai palyginimas.
Panašumai
- Abi sąskaitos yra po išskaitymo. Jūs mokate mokesčius už savo įmokas tais metais, kai juos sumokėjote (nebent turite teisę į neapmokestinamas įmokas). Įmokos ir uždarbis neapmokestinami, o kvalifikuoti išėmimai taip pat neapmokestinami (išskyrus suderinamas įmokas). Abiem atvejais taikoma 5 metų taisyklė. Norėdami mokėti neapmokestinamus mokesčius, turite būti bent 59 metų amžiaus ar turėti nuolatinę negalią, o nuo tų metų, kai pirmą kartą mokėjote, sausio 1 d., Turi būti praėję bent penkeri metai.
Skirtumai
- Kaip jūs prisidedate. Su Roth IRA jūs tiesiogiai prisidedate prie savo sąskaitos. Roth TSP įmokos gaunamos iš darbo užmokesčio atskaitymų. Pajamų ribos. Roth IRA yra taikomos pajamų ribos, tačiau jūs galite prisidėti prie Roth TSP, nesvarbu, kiek uždirbate. Įmokų atsiėmimas. Savo Roth IRA įmokas galite atsiimti bet kuriuo metu be jokio mokesčio ar baudos. Tai nėra galimybė naudojant „Roth TSP“. Būtiniausi paskirstymai (RMD). Roth IRA neturi RMD per savo gyvenimą. Bet jūs turite pradėti vartoti RMD iš Roth TSP, būdami 70 ½ metų (nebent jūs vis dar dirbate savo federaliniame darbe).
Roth IRA ir Roth TSP: kas jums geriau?
Yra svarbus klausimas, kurį turite užduoti prieš nusprendžiant: Ar galiu gauti tinkamas lėšas? Jei esate civilis darbuotojas ir turite kvalifikaciją, pirmiausia turėtumėte prisidėti bent iki federalinių rungtynių, nes uždirbate 100% suderintų pinigų (pagalvokite: nemokami pinigai).
Jei esate ginkluotosios pajėgos narys ir neuždirbate atitinkamų įmokų, gali būti naudingiau pirmiausia investuoti į Roth IRA, norint gauti puikias mokestines lengvatas ir laisvę nuo RMD vėliau. Jokie RMD nereiškia, kad galite nepalikti savo santaupų, jei jums nereikia pinigų. Jūsų naudos gavėjai gali džiaugtis neapmokestinamu augimu ir pajamomis ištisus metus.
Tada, jei jums liko papildomų pinigų įmokoms, apsvarstykite įprastą ar Roth TSP įmoką, atsižvelgiant į tai, ar norite atskaityti mokesčius dabar, ar vėliau.
Esmė
Roth TSP ir Roth IRA yra puikūs būdai taupyti pensijai. Ir nėra taisyklių, kurios trukdytų jums prisidėti prie abiejų. Idealiu atveju jūs galėtumėte išnaudoti abi sąskaitas, kad padidintumėte pensijų santaupas.
Prieš priimant bet kokius sprendimus dėl jūsų pensijų kaupimo sąskaitų, naudinga aptarti savo galimybes su patikimu finansų planuotoju ar patarėju.
Palyginkite investicines sąskaitas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją. Teikėjo vardas Aprašymassusiję straipsniai
Rotas IRA
401 (k) ir Roth IRA: koks skirtumas?
Senatvės kaupiamosios sąskaitos
Geriausi pensijų planai
Rotas IRA
Kaip veikia Roth IRA ir kaip jis auga laikui bėgant?
IRA
Jūs išnaudojote savo Roth IRA: Dabar kas?
401K
Kaip apmokestinamas „Roth 401 (k)“?
IRA
Kaip apmokestinami IRA pašalinimai?
Partnerių nuorodosSusijusios sąlygos
Kas yra tradicinė IRA? Tradicinė IRA (individuali pasitraukimo sąskaita) leidžia asmenims nukreipti ikimokestines pajamas į investicijas, kurios gali padidinti mokesčių atidėjimą. daugiau Individuali pensijų sąskaita (IRA) Individuali pensijų sąskaita (IRA) yra investavimo priemonė, kurią žmonės naudoja, norėdami uždirbti ir skirti lėšų pensijų santaupoms kaupti. daugiau Paslėptos „Roth IRA“ durys Roto IRA leidžia mokesčių mokėtojams prisidėti prie „Roth IRA“, net jei jų pajamos yra didesnės nei IRS patvirtinta tokių įmokų suma. daugiau Išsamus „Roth IRA“ vadovas „Roth IRA“ yra pensijų kaupimo sąskaita, leidžianti nemokamai išimti pinigus. Sužinokite, kodėl „Roth IRA“ gali būti geresnis pasirinkimas nei tradicinė IRA kai kuriems pensininkams. daugiau Kas yra papildomas savanoriškas įnašas (AVC)? Papildoma savanoriška įmoka yra įmoka į pensijų kaupimo sąskaitą, viršijanti sumą, kurią darbdavys sumoka kaip mačą. daugiau Kas yra taupymo taupymo planas (TSP)? Taupomasis taupymo planas (TSP) yra investavimo į pensiją programa, atvira tik federaliniams darbuotojams ir uniformuotų tarnybų nariams. daugiau