Kas yra antrasis perteklius
Antrasis perviršis apibūdina perdraudimo sutartį, kuri apima daugiau nei pirmoji perdraudimo perviršio draudimo sutartis. Draudikai sudaro perdraudimo perviršio sutartis, siekdami perkelti dalį savo atsakomybės ar atsakomybės kitai šaliai.
Prisiimdama tam tikrą savo riziką perdraudikui, draudimo bendrovė padeda užtikrinti savo mokumą, nes rizikuoja patirti didelius draudėjų draudėjų mokėjimus. Šios perteklinės sutartys paprastai yra pakankamos padengti kelioms eilutėms, tačiau kai kuriais atvejais jos negali padengti visos sumos, reikalingos perdraudusiai bendrovei. Tokiu atveju perdraudėjas privalo pats padengti likusią sumą arba sudaryti antrąją perdraudimo sutartį.
Ši antroji perdraudimo sutartis vadinama antrąja pertekliaus sutartimi.
SUMAŽINIMAS Antrasis perteklius
Antrasis perdraudimo perteklius, dar žinomas kaip papildomas perdraudimas, taikomas visoms rizikoms, kurių draudėjas nelaiko savo sąskaita ir kurios viršija pirmosios perteklinės sutarties galimybes. Perdraudėjui dažnai reikia antros perteklinės sutarties, jei jis negali užsitikrinti perdraudimo sutarties, apimančios pakankamą riziką, kad užtikrintų savo mokumą.
Draudikui sudarius perdraudimo sutartį, jis pasilieka įsipareigojimus iki tam tikros sumos, kuri vadinama eilute. Bet kokia likusi atsakomybė tenka perdraudikui, kuris dalyvauja tik rizikuodamas bet kokia rizika, didesne nei draudikas. Bendra perdraudimo sutartyje numatytos rizikos suma, vadinama pajėgumu, paprastai išreiškiama draudiko eilutėmis.
Perdraudikas nedalyvauja visose rizikose, kurias prisiima perdraudimo įmonė. Vietoj to, ji prisiima tik tas rizikas, kurios yra didesnės už tas, kurias pasilieka draudikas, todėl šio tipo perdraudimas skiriasi nuo perdraudimo pagal kvotos dalį.
Kaip veikia antrosios perteklinės linijos
Tarkime, gyvybės draudimo įmonė siekia sumažinti savo atsakomybę perdraudimo sutartimi. Ji prisiima 20 mln. USD įsipareigojimų pagal įvairias savo prisiimtas politikas, tačiau tik nori išlaikyti 2 mln. USD šią riziką. Perteklius yra skirtumas tarp visos atsakomybės ir išlaikytos rizikos, arba 18 milijonų JAV dolerių.
Kiekviena išlaikymo eilutė yra 1 mln. USD. Gyvybės draudimo įmonė sudaro pirmąją perteklinio perdraudimo sutartį su perdraudiku. Perdraudikas prisiima aštuonių linijų riziką ir padengia 8 milijonus dolerių. Tačiau turėdama 8 milijonų dolerių perdraudimą ir išlaikydama 2 milijonus dolerių, perdraudimo įmonė vis tiek turi rasti perdraudiką likusiai 10 milijonų dolerių rizikai.
Tuomet perdraudimo įmonė ieško kito perdraudiko, kuris sudarytų antrąją perdraudimo sutartį, kuria būtų padengta likusi 10 mln. USD rizika. Arba ji galėtų rasti perdraudiką, kuris padengtų tik dalį tų 10 milijonų dolerių, ir dar trečiąją sutartį, skirtą padengti likusią padengtiną sumą.
