Pradėti nuo individualios pensijų sąskaitos (IRA) gali atrodyti sudėtinga, tačiau tai užima tik keletą paprastų žingsnių. Po daugelio metų jūs dėkojate sau už tai, kad skyrėte laiko priimti tinkamus sprendimus dėl investavimo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Galite nustatyti IRA beveik bet kuriame banke, maklerio įstaigoje ar kitoje finansų įstaigoje. Pasirinkdami vietą savo sąskaitai, apsvarstykite mokesčius ir išlaidas, susijusias su IRA. Tradicinės IRA ir Roth IRA yra dvi pagrindinės IRA rūšys, prieinamos Individualūs investuotojai. Yra metinių limitų, kiek galite prisidėti prie tradicinės ar Roth IRA.
Kur atidaryti IRA
Galite nustatyti IRA beveik bet kuriame banke, maklerio įstaigoje ar kitoje finansų įstaigoje. Viskas, ko jums reikia, yra jūsų parašas ant dokumentų ir jūsų pirmojo įnašo patikrinimas.
Taip pat internetu galite pasirūpinti dauguma detalių. Tiesą sakant, internetinės tarpininkavimo priemonės išstūmė tradicinius tarpininkavimo agentus ir tapo pagrindiniu žmonių prisijungimo prie naujų paskyrų būdu. Geriausi IRA ir Roth IRA brokeriai turi patogią sąsają ir vertingą informacinę medžiagą, todėl sąskaitą atidaryti ir tvarkyti lengviau nei bet kada.
Svarstymai renkantis IRA teikėją
Rinkdamiesi vietą savo paskyrai, atsižvelkite į mokesčius ir išlaidas, susijusias su IRA.
Kaip ir bet kurios investicijos, yra prekybos mokesčiai, jie labai skiriasi. Turėtumėte būti atsargūs dėl nemokamų mokesčių, tokių kaip „priežiūros“ arba „priežiūros“ mokesčiai.
Kita vertus, kai kurios įmonės siūlo specialius naujų sąskaitų sandorius. Patikrinkite, ar jūsų svarstomas saugotojas siūlo paskatinti jūsų verslą.
Be to, apsvarstykite jų siūlomas galimybes investuoti. Jūsų IRA pinigai gali būti investuojami į fondus, kuriais prekiaujama biržoje (ETF), investicinius fondus, obligacijas, atskiras akcijas ir daugelį kitų rūšių turto. Galite pasirinkti rizikingo augimo fondus arba lėtai augančius, bet stabilius pinigų rinkos fondus. Geriausia, kai jūs galite paskirstyti pinigus, sumaišydami konservatyvias ir agresyvias investicijas.
Kai turėsite sąskaitą, gausite įprastas ketvirčio ir metines ataskaitas, nors savo lėšų eigą galite bet kada patikrinti internetu.
Investicijos, kurios yra mažiau rizikingos trumpuoju laikotarpiu, paprastai turi mažesnę ilgalaikę grąžą.
Bet kuriuo metu galite persigalvoti, kaip investuojami pinigai, ir tikriausiai turėtumėte periodiškai. Investicijų konsultantai ragina žmones prisiimti tam tikrą riziką, kai jie jauni, ir būti atsargesniems artėjant pensijai.
Tradicinė IRA arba Roth IRA?
Tradicinės IRA ir Roth IRA yra dvi pagrindinės IRA rūšys, prieinamos individualiems investuotojams. Smulkaus verslo savininkai ir savarankiškai dirbantys žmonės taip pat gali atidaryti SIMPLE IRA arba SEP IRA.
Pagrindinis skirtumas tarp tradicinių ir Roth IRA slypi jūsų įmokos apmokestinime.
- Jūsų indėlis į tradicinę IRA yra sumokėtas doleriais. Tai sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas per metus. Po išėjimo į pensiją jūs paprastai esate skolingi mokesčiams už visus išimtus pinigus - tiek sumokėtus pradinius dolerius, tiek ir investicines pajamas, kurias uždirbo. Roth IRA reikalauja sumokėti doleriais po mokesčių. Jūs sumokate mokesčius už pajamas tais metais, kuriuos atlikote įmoką, todėl negaunate jokios tiesioginės mokesčių lengvatos. Tačiau išėjus į pensiją, visas jūsų lizdo kiaušinis yra neapmokestinamas, įskaitant investicines pajamas.
IRA įnašo ribos
Kasmet galite prisidėti prie tradicinės ar Roth IRA ribos. 2019 ir 2020 mokestiniais metais maksimali suma yra 6000 USD per metus. 50 metų ir vyresni žmonės gali prisidėti dar 1 000 USD kaip „pasivijimo“ įnašą. Jūs negalite mokėti daugiau kaip 100% savo darbo pajamų.
Net jei vienas sutuoktinis nedirba arba turi labai mažai pajamų, susituokusios poros gali investuoti daugiau. Susituokusi pora gali kartu įmokėti dvigubai daugiau nei individuali riba, net jei vienas partneris uždirba mažai arba visai negauna. Kiekvienas asmuo taip pat gali prisidėti 1000 USD daugiau, jei amžiaus 50 ar daugiau.
Kaip pradėti
Šiuo metu galite jausti, kad neturite pakankamai laiko tinkamai tai padaryti. Tai lengviau, nei tu galvoji.
Tikriausiai galite atidaryti IRA banke, kuriame jau turite sąskaitą. Tiesiog įsitikinkite, kad mokesčiai yra pagrįsti.
Roth IRA ir tradicinės IRA yra puikus pasirinkimas. Tradicinė IRA taupo pinigus kiekvienais mokestiniais metais per jūsų darbo metus. Rotas reiškia šiek tiek daugiau skausmo iš anksto, norint gauti daug naudos po to, kai išeinate į pensiją.
Atminkite, kad suradę geresnį pasiūlymą, visada galite pakeisti savo sprendimus dėl investavimo ar net pakeisti tiekėjus.
Geriausia yra tai, kad galite nustatyti automatinius mokėjimus, kad reguliariai papildytumėte savo naują IRA. Tokiu būdu galite kiekvienais metais padidinti savo investicijas ir ateityje gauti ilgalaikės finansinės naudos.
