Kas yra nestandartinis draudimas
Asmuo, kuris gali neatitikti standartinio draudimo poliso, gali gauti netinkamą draudimo polisą iš draudimo teikėjo.
Dėl nestandartinių draudimo polisų yra specialių ar ribojančių nuostatų ir dėl didesnės asmens keliamos rizikos bus didesnės įmokos. Kadangi jie laikomi didesne rizika, padidėja tikimybė, kad draudimo paslaugų teikėjas patirs nuostolių.
SUMAŽINIMAS NUSTATYTAS draudimas
Daugybė vartotojų gali būti priversti prašyti nestandartinės draudimo apsaugos, įskaitant tuos, kurių vairavimo stažas yra blogas, ar asmenis, kurių fizinė sveikata yra prasta. Paprastai draudimo kompanijos išplėsta apsauga yra labiau apribota dėl padidėjusios rizikos suteikti asmeniui draudimą.
Draudimo brokeriai ir kiti subjektai teikia draudimo paraiškas klientų vardu, o draudikai peržiūri prašymą ir nusprendžia, ar siūlyti draudimo apsaugą, ar ne. Draudikai savo sprendimus grindžia standartiniais rizikos analizės veiksniais. Bendrovės naudoja rizikos klasifikaciją, kad nustatytų riziką, susijusią su draudimo sutarties prisiėmimu ir draudimo įmokomis.
Siekdama nustatyti individualaus taikymo riziką, įmonė apžvelgs ligos istoriją, receptinių vaistų vartojimą, šeimos medicinos istoriją, vairavimo įrašus, užimtumą, pavojingus pomėgius, tokius kaip lenktynės ar nardymas nardymu, ir rūkymo įpročius.
- „Pageidaujamas pliusas“ taip pat žinomas kaip pirmenybė teikiama elitui, ypač pageidautina arba pasirinkta, yra geriausia klasifikacija ir apima puikios sveikatos būklės asmenis, kurių aukščio ir svorio santykis yra idealus, ir be raudonos vėliavos problemų. Pageidaujamas yra panašus į pasirinktą pliusą klasės, tačiau gali turėti nedidelių, bet kontroliuojamų nustatytų sveikatos problemų, tokių kaip aukštas cholesterolio kiekis ar kraujospūdis. „Standard Plus“ sveikata taip pat gera, tačiau dar keletas problemų, pvz., Nėra idealus ūgio / svorio diapazonas arba ji turi šeimos istoriją ar serga liga. Į standartinę klasę įeina tie asmenys, kurie laikomi turinčiais šiek tiek antsvorio, tačiau turintys vidutinę gyvenimo trukmę ir tokių ligų, kaip vėžys ir širdies ligos, šeimos istoriją iki 60 metų. Neatitinkantys kandidatai turi sudėtingą sveikatos istoriją, pavyzdžiui, cukrinį diabetą ar širdies ligą, prastą vairavimo stažą., pavojingas užsiėmimas ar hobis, narkotikai, alkoholis ar tabakas. Be to, įmonė toliau identifikuos asmenį, naudodama lentelės reitingo raides arba raides (paprastai AJ arba 1-10).
Jei asmuo gauna netinkamą įvertinimą, pavyzdžiui, dėl to, kad užsiima pavojinga veikla ar pomėgiu, pavyzdžiui, draudikai gali persvarstyti ir pašalinti blogą rezultatą, kai pareiškėjas persikelia į saugesnį darbą arba nustoja dalyvauti pavojingoje veikloje. Tačiau jei įvertinimas yra susijęs su lėtiniu sveikatos sutrikimu, jį pašalinti gali būti daug sunkiau. Be to, jei draudikas panaikina reitingą ir vėliau sužino, kad rizika sumažėjo dėl klaidingo pateikimo, teikėjas gali užginčyti mirties prašymą ir netgi išmokėti papildomas įmokas prieš išmokėdamas mirties pašalpą.
Nestandartinio draudimo pavyzdys
Sveikas 50 metų vyras gali mokėti 1 500 USD per metus už 1 mln. USD 20 metų draudimą, tuo tarpu kitas 50 metų vyras, kurio reitingas neatitinka standartų, už tą pačią aprėptį galėtų išleisti daugiau nei 3000 USD per metus. Jei abu asmenys mirtų po dešimties metų, kai jie bus aprėpti, sveikas vyras būtų sumokėjęs 15 000 USD už 1 mln. USD mirties išmoką. Kitas vyras už tą pačią išmoką būtų išleidęs daugiau nei 30 000 USD.
Keletas veiksnių, kurie gali paskatinti neatitikti reitingų, yra šie:
- Sveikatos problemos, įskaitant šeimos ar ligos istoriją ar priešlaikinę mirtį, didesnį nei vidutinį alkoholio vartojimą ar tabako gaminių vartojimą.Prastas vairavimo stažas.Pavojingos profesijos, tokios kaip darbas atviroje jūroje esančiose naftos platformose.Pavojingi pomėgiai, pvz. parasparnis.
