Kas yra perdavimo mokestis?
Grąžinimo mokestis yra nuobauda, mokama investuotojui už lėšų paėmimą iš draudimo ar anuitetų sutarties anksčiau laiko arba sutarties nutraukimo. Atidėjimo mokesčiai yra paskata investuotojams išlaikyti savo sutartis ir sumažinti išankstinių pasitraukimų dažnumą.
Investuotojams gali tekti mokėti mokesčius už kitus produktus, pavyzdžiui, investicinius fondus.
Atsiėmimo mokestis taip pat vadinamas perleidimo mokesčiu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Grąžinimo mokestis yra bausmė už ankstyvą anuiteto pasitraukimą iš viso arba jo atšaukimą. Išperkamasis mokestis gali būti taikomas ir savitarpio pagalbos fondui, tačiau paprastai jis bus trumpalaikis. Mokestis gali būti didelis, todėl venkite tokių produktų, jei jūs numatote savo investicijų likvidumo poreikį.
Kaip veikia perdavimo mokestis
Draudimo kompanijų, siūlančių anuitetus ir draudimo sutartis, perleidimo mokesčiai skiriasi. Įprastas anuitetų grąžinimo mokestis gali būti 10% lėšų, įneštų į sutartį per pirmuosius jos galiojimo metus. Kiekvienais paskesniais sutarties metais perdavimo mokestis gali sumažėti 1%. Taigi anuitantas, šiuo atveju, faktiškai turėtų galimybę netaikyti baudos nuo sutarties 10 metų po sutarties pasirašymo.
Kai kuriems anuitetams ir draudimo produktams gali būti taikomi 30 dienų arba 15 metų laikotarpiai.
Investicinių fondų atveju gali būti taikomas trumpalaikis perleidimo mokestis. Paprastai tai užtraukia baudą investuotojui už akcijų pardavimą per 30 ir 90 dienų nuo pirkimo dienos. Šie mokesčiai skirti atgrasyti žmones nuo investicijos naudojimo kaip trumpalaikės prekybos.
Ši tvarka taip pat būdinga kintamiems anuitetams. Jei turite mokėti anuitetą ar draudimo polisą, būtinai patikrinkite, kiek likučio prarasite.
Kai kurie investiciniai fondai, norėdami atgrasyti nuo trumpalaikės prekybos, imasi grąžinimo mokesčio.
Mokesčių grąžinimo priežastys
Daugelio investicijų, už kurias sumokėtas grąžinimo mokestis, sumoka išankstinį komisinį atlyginimą pardavėjams, kurie jas parduoda. Emitento įmonė susigrąžina komisinį mokestį, kurį ji imasi už investicijas. Jei investicija bus parduota iškart po jos įsigijimo, surinkti mokesčiai nepadengs komisinių išlaidų. Atidėjimo mokesčiai apsaugo emitentą nuo šio tipo nuostolių.
Ar turėtumėte vengti perdavimo mokesčių?
Apskritai, protinga vengti investicijų su perdavimo mokesčiais, tačiau gyvenimo aplinkybės keičiasi ir įvyksta ekstremalios situacijos. Jei trokštate lankstumo, ieškokite investicijų, kurios ilgą laiką neužkabina jūsų pinigų.
Jei perkate gyvybės draudimo polisą, supraskite, kad tai yra ilgalaikė investicija ir kad jums reikės mokėti įmokas ilgą laiką, net praradus darbą.
Anuitetų produkto atveju įsitikinkite, kad nauda bus didesnė už likvidumo ir lankstumo trūkumą.
