Turinys
- 1. Per mažai paaiškinimų apie gaminius
- 2. Jis parduoda tik tam, kad užsidirbtų komisinių
- 3. Ji neatsako laiku
- 4. Pirmenybė teikiama ne klientų poreikiams
- 5. Jam ar jai patinka Churn
- 6. Pažadėjimas nepagrįstai grįžta
- Esmė
Kaip ir bet kurioje pramonėje, yra puikių patarėjų finansų klausimais ir yra keletas tikrai siaubingų. Kai kuriais skundais prieš finansinius patarėjus sunku patikėti. Tačiau sužinoję apie kai kuriuos iš jų, padėsite pastebėti finansinius patarėjus, kurie pasirodo jūsų paieškoje ir kurie verčiasi verslu, kad galėtų padėti sau bet kokia kaina.
Tiesa, kad finansų patarėjai turi užsidirbti pragyvenimui, jie turėtų tai daryti tik tuo atveju, jei gali suteikti įrodomą vertę savo klientams. Deja, kai kurie finansų patarėjai to neteikia. Dar blogiau, kai kurie daro neigiamą poveikį jų klientams.
Čia yra keletas šių svarbiausių skundų dėl finansų patarėjų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų patarėjai turėtų mokėti išsamiai paaiškinti jums parduodamus investicinius produktus. Jei jūsų finansinis patarėjas uždirba didelius komisinius už investicinį produktą, jam / jai gali kilti pagunda jį parduoti jums, net jei jis supranta, kad gali būti. būti geresniais produktais jums.Konsultantai turėtų turėti tokią infrastruktūrą, kad galėtų laiku su jumis susisiekti.Finansinis patarėjas gali pritaikyti savo poreikius ne tik klientų poreikiams. Patarėjas gali patikti, kad keiksmažodis - investicijų pirkimas ir pardavimas. jis gali pažadėti jums nepagrįstas grąžos normas.
1. Per mažai paaiškinimų apie gaminius
Finansų patarėjai turėtų sugebėti išsamiai paaiškinti investicinius produktus, kuriuos jie jums parduoda. Turėtumėte suprasti mokesčių struktūrą, istorinius rezultatus, pagrindimą, kodėl investicinis produktas jums tinka, ir visa kita, ką norite žinoti.
Deja, daugelis finansų patarėjų neplanuoja pakankamai laiko su klientais, kad įsitikintų, jog supranta perkamus produktus. Jei sėsdamiesi su savo finansų patarėju jaučiate skubėjimą, spaudimą ar susipainiojimą, surenkite papildomą susitikimą su jais arba susiraskite patarėją, kuris norėtų skirti laiko jūsų išsilavinimui.
2. Jis parduoda tik tam, kad užsidirbtų komisinių
Finansų patarėjai uždirba pinigus įvairiais būdais. Vienas iš įprastų būdų yra nuolatinis valdymo mokestis, kuris paprastai yra procentas nuo jų valdomo turto jūsų sąskaitoje. Kitas dažnas būdas yra uždirbti komisinius už tam tikro investicinio produkto pardavimą. Abu būdai yra tinkami, tačiau pastaruoju atveju galima piktnaudžiauti.
Pvz., Jei jūsų finansų patarėjas uždirba didelius komisinius už tam tikrą investicinį produktą, jam gali kilti pagunda jį parduoti jums, net jei jis supranta, kad jūsų situacijai yra geresnių produktų. Tai akivaizdus interesų konfliktas. Jūsų finansų patarėjas turėtų atsižvelgti į jūsų interesus ir veikti pagal tuos interesus. Jei jūsų interesus tenkinantis investicinis produktas atsieina malonų komisinį atlyginimą, tebūnie. Tačiau, jei investicinis produktas nėra jūsų interesas, tačiau jam yra skiriamas didelis komisinis atlyginimas, patarėjas turėtų elgtis patikėtinai ir parduoti jums jūsų situacijai geriausią produktą - net jei tai reiškia mažesnį komisinį atlyginimą.
Jei jūsų finansų patarėjas uždirba didelius komisinius už tam tikrą investicinį produktą, jam gali kilti pagunda jį parduoti jums, net jei jis supranta, kad jūsų situacijai yra geresnių produktų.
3. Ji neatsako laiku
Finansų patarėjai turėtų suprasti, kad klientams svarbūs jų pinigai. Jų finansinis saugumas greičiausiai yra vienas iš svarbiausių jų gyvenimo rūpesčių. Jei, jūsų manymu, tai privers juos jaustis, jei finansų patarėjas laukia savaitės, kol paskambins savo klientams? Nesaugus.
Jei jūsų finansų patarėjas užima per daug laiko, kad susigrąžintų jus, ieškokite kitur. Patarėjai turėtų turėti infrastruktūrą, kad galėtų laiku su jumis susisiekti. Jei ne, tai greičiausiai reiškia, kad jie neorganizuoti ir neteikia jums jūsų vertų paslaugų.
4. Pirmenybė teikiama ne klientų poreikiams
Šis yra panašus į antrąjį punktą, tačiau vis dėlto jį verta paminėti, nes yra dar daugiau būdų, kaip finansų patarėjas gali pritaikyti savo ar klientų poreikius.
Pavyzdžiui, kartais finansų konsultantai susijaudina dėl pasiūlyto naujo produkto ar paslaugos. Tam tikra prasme jie nusprendžia, kad jei produktas ar paslauga atrodo tinkama jų pačių poreikiams, greičiausiai tai veiks ir jų klientams. Ir daug kartų jie klysta.
Geras patarėjas finansų klausimais atidžiai išklauso klientų poreikius ir užduoda svarbius klausimus, kad suprastų jų situaciją. Gerai išklausęs, geras finansų patarėjas surašys klientams pritaikytą finansinį planą. Neleisk patarėjui manyti, kad tavo padėtis nėra unikali. Jūsų situacija yra unikali, ir jūsų patarėjas turėtų to gerbti.
5. Jam ar jai patinka Churn
Rašymas reiškia per didelį investicijų pirkimą ir pardavimą, dėl kurio susidaro komisiniai. Finansų konsultantams reikalinga svarbi priežastis pirkti ir parduoti investicijas. Kai kurios iš šių pagrįstų priežasčių gali apimti savo kliento rizikos tolerancijos lygio pasikeitimą, įsitikinimą, kad dėl pasikeitusių aplinkybių klientui labiau tinka kitos investicijos arba kad klientas prašo, kad jo vardu padarytų pakeitimai. savų priežasčių.
6. Pažadėjimas nepagrįstai grįžta
Klausykite: garantuota 12% metinė investicijų grąža yra visiškai nepagrįsta. Net jei tai nėra garantuojama, tai nepagrįsta. Nors vidutinės vertybinių popierių rinkos grąžos tyrimas gali duoti įspūdingų rezultatų, nepamirškite, kad yra daugybė kitų veiksnių, kurie atspindi realią grąžą. Neužsiimkite manydami, kad jūsų investicijos pralenks, nes turite specialų patarėją finansų klausimais, kuris „žino, ką jis daro“. Tikėtina, kad jei jis žada panašių dalykų, jis to nedaro.
Esmė
Žinojimas, ko reikia ieškoti pas finansų patarėją, suteikia investuotojams koją į viršų, tačiau žinojimas to, ko nereikia ieškoti, gali būti toks pat naudingas. Jei atrodo, kad būsimasis patarėjas - o gal jau tas, kurį jau esate pasamdęs - per daug renkasi aukščiau išvardintus metodus, paleiskite - ar bent jau suraskite ką nors kitą, kuris tvarkytų jūsų finansinės konsultacijos poreikius.
