Finansų patarėjai šiandien privalo plaukti vis sudėtingesniais vandenimis, kai reikia laikytis teisės aktų. Tie, kurie nusprendžia nepaisyti taisyklių, gali atsidurti karštame vandenyje su FINRA, SEC, DOL ir valstijų vyriausybėmis. Jie taip pat gali būti nubausti ar sustabdyti standartų valdybų, reglamentuojančių bet kokius profesinius paskyrimus, kuriuos jie gali turėti.
Net tie, kurie laikosi taisyklių kiek įmanoma geriau, vis tiek gali pasitraukti iš ribų. Skaitmeninė rinka taip pat atvėrė visiškai naują areną, kurioje yra savo taisyklių rinkinys, kurio privalu griežtai laikytis.
Čia yra keletas didžiausių atitikties galvos skausmų, su kuriais konsultantai susiduria šiandienos rinkoje. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite: „Kuo turėtų dirbti konsultantai“.)
Laikas čiulpia
Dėl skaitmeninės revoliucijos atitikties klausimai tapo daug sudėtingesni ir sudėtingesni nei bet kada anksčiau, todėl neatsilikdami nuo jų, kartais galite jaustis visu etatu. Kai kurie patarėjai sako, kad jie išleidžia vidutiniškai vieną dieną per savaitę spręsdami tik atitikties problemas. Kiti sako, kad nemaža jų išlaidų dalis yra skiriama tinkamam atitikties valdymui.
Taip pat tiesa, kad kai kurie atitikties užtikrinimo atstovai patys nesupranta taisyklių. Buvo keli atvejai, kai reguliavimo personalas apribojo patarėjus daryti tam tikrus aiškiai teisėtus veiksmus. Nors ir reikalaujančių griežto paklusnumo, daugeliui atitikties tarnybų trūksta lėšų, kad būtų galima pritraukti ir išlaikyti kompetentingus darbuotojus. Naujausi įstatymai to nepalengvino.
Skaitmeninėje rinkoje atsirado visiškai nauja atitikties problemų, susijusių su klientų bendravimu, reklama ir tinklaraščių publikavimu, banga, kurios patarėjai privalo laikytis, kad būtų išvengta pažeidimų. Turbūt kiekvienas skelbimas turėtų būti laikomasi, kad būtų galima jį patikrinti. Visi darbuotojai taip pat turi būti budrūs dėl to, ką skelbia savo socialinės žiniasklaidos profilyje, nes jie neturėtų skelbti nieko, ką jų įmonei nebūtų patogu pasidalyti su visuomene. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 5 patarėjų tinklaraščiai, kuriuos būtina perskaityti.)
Nevertinimas
Patarėjai, dirbantys su investicijomis ar turtu, kurio viešai neprekiaujama, turi turėti patikimas priemones jų vertei nustatyti. Tačiau jų naudojamus vertinimo metodus ir įvertinimo procedūras dažnai atmeta atitikties departamentai, kurie kvalifikuotų turtą vertinti tik iš reguliavimo perspektyvos, dėl kurio turto vertė gali būti diskontuojama žemiau jo tikrosios vertės. Kai kurios firmos ir maklerių agentai, siekdami išspręsti šią problemą, kuria griežtas „back office“ procedūras. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kaip išvengti rizikos savo praktikoje.)
Kibernetinis saugumas ir asmens tapatybės vagystės
Tai turbūt vienintelė didžiausia daugumos patarėjų ir atitikties pareigūnų problema. Skaitmeninė kliento turto arba asmeninės informacijos vagystė yra blogiausias košmaras patariamojoje įmonėje. Kibernetinio saugumo ekspertai nurodo, kad daugumos patariamųjų firmų naudojamos apsauginės sienos vis dar yra gana silpnos ir negalėjo užkirsti kelio ryžtingam ekspertų įsilaužėlių išpuoliui.
Kad ir kaip skambu, nes konsultantai turi skirti pakankamai išteklių kibernetiniam saugumui, kad užtikrintų klientų duomenų saugumą. Griežtos administravimo padėjėjų ir kitų darbuotojų mokymo procedūros turėtų būti derinamos su išsamiu klientų švietimu saugumo klausimais, tokiais kaip slaptažodžių ir kitos prisijungimo informacijos saugojimas. Šios priemonės gali padėti sunaikinti kibernetines atakas ir bent jau sumažinti jų prieigą prie įmonių portalų. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 7 patarimai dėl kibernetinio saugumo.)
Rinkodara ir reklama
Per pastaruosius kelis dešimtmečius antraštes sukėlę viešųjų investicijų skandalai paliko daugybę naujų reklamos taisyklių, ypač skolinimo versle. Patarėjai, siūlantys bet kokio pobūdžio hipotekas, yra saistomi reklamos taisyklių, nustatytų paskolos tiesoje įstatyme. Tie, kurie prekiauja kitais finansiniais produktais ar paslaugomis, taip pat turi būti tikri, kad juose yra reikalaujama atsakomybės atsisakymo ir kad jų skelbimai yra etiški ir sąžiningi. (Apie tai skaitykite skyriuje: Prarasti klientą ne visada blogai.)
Turto saugojimas
Įsitikinimas, kad visas kliento turtas yra apskaitoje, gali būti ne tik kibernetinis saugumas. Klientai, reikalaujantys laikyti savo vertybinius popierius pažymų forma, negali kreiptis į konsultantą ar firmą, jei tie pažymėjimai prarasti ar pavogti. Patarėjai savo įmonėse turi nustatyti griežtą turto tvarkymo ir saugojimo politiką, įskaitant čekius, grynuosius pinigus, saugumo sertifikatus ir sąskaitos dokumentus. Klientai taip pat turi būti išmokyti atsakomybės saugoti šiuos daiktus, kol jie yra jų nuosavybėje.
Užsienio mokesčių atitikimas
Nors šis klausimas nėra toks universalus, kaip kiti čia išvardyti veiksniai, patarėjams, kuriems jis taikomas, užsienio mokesčių laikymąsi gali būti sunkiausia kliūtis. Turtingi klientai, norintys sumažinti savo mokesčių sąskaitas, dažnai kreipsis į užsienio ir užsienio investicijas bei įmonių akcijų paketus. Kai kuriais atvejais šios galimybės gali būti labai pelningos, tačiau pateikdamos deklaracijas jos taip pat gali sukelti labai lipnių ir sudėtingų mokesčių problemų.
Užsienio sąskaitos mokesčių atitikties įstatymas (FATCA) buvo priimtas 2010 m., Siekiant suvaržyti investuotojus, ieškančius neapmokestinamos kapitalo grąžos už mūsų sienų. Kai kuriais atvejais likti skundams šioje srityje gali būti nepaprastai sunku, nes gali prireikti gauti finansinius duomenis, pateiktus iš užsienio šaltinio, kurio patikimumą sunku patikrinti.
Patarėjams taip pat gali kliūti prarasti pasiūlymą bandyti gauti duomenis iš šaltinio, kuris nenori jų pateikti. Tie, kurie turi klientų, turinčių pasaulinį akcijų paketą, turėtų tikėtis, kad praleis nemažą laiko dalį spręsdami šias problemas, ir turi šviesti savo klientus apie galimas mokesčių pasekmes, su kuriomis jie susidurs.
Esmė
Laikymosi problemų sprendimas yra vienas iš neišvengiamų finansų pramonės aspektų, o laikytis visų taisyklių, reglamentuojančių kiekvieną patarėjo verslo aspektą, lengviau pasakyti, nei padaryti. Tačiau patarėjai, neskiriantys pakankamai dėmesio šiam reikalui, gali atsidurti karštame vandenyje tiek su reguliuotojais, tiek su savo klientais.
