Kas yra sandoris?
Operatorius yra vartotojas, kuris kiekvieną mėnesį visą ir laiku sumoka savo kredito kortelės likutį. Sandoriai neturi balanso kiekvieną mėnesį; jie visada apmoka visas kreditinės kortelės sąskaitas iki nustatyto termino. Sandoriai nemoka palūkanų ar delspinigių.
Vienintelis būdas, kuriuo kreditinių kortelių įmonės uždirba pinigus iš sandorių sudarytojų, yra kryžminis pardavimas kitiems finansiniams produktams ir nuo procentų, kuriuos prekybininkai moka už kiekvieną operaciją, operatorius apmokestina savo kortelę. Kreditinės kortelės dažnai gali būti naudojamos kaip pelninga veikla kitose pelningose verslo srityse, tokiose kaip hipotekos ar banko sąskaitos.
Supratimas apie transaktorių
Operatoriaus priešingybė yra revolveris - vartotojas, nešiojantis kredito kortelės likutį nuo vieno mėnesio iki kito. Revolveriai kaip grupė yra pagrindinis kredito kortelių bendrovių pajamų šaltinis, nes jie moka palūkanas už savo likučius. Bet atskiri revolveriai, kurie sukaupia didelius likučius ir vėliau netenka skolų, kreditoriams gali prarasti pinigus.
Kredito biurai didžiąja dalimi traktuoja sandorio dalyvius, kurie kiekvieną mėnesį sumoka savo likučius taip, kaip ir revolveriai, kurie tik laiku atlieka savo minimalias įmokas. Kredito balais žiūrint, visiškai mokėti nereikia. Suma, kurią skolininkas skolingas tuo metu, kai kredito kortelių įmonė išrašo paskolos gavėjo mėnesinę ataskaitą, yra suma, apie kurią pranešama kredito įstaigoms. Todėl laikoma, kad revolveris ir sandorio dalyvis, kurie kreipiasi dėl tos pačios paskolos, skolintojui kelia tą patį rizikos lygį, nes visi kiti yra lygūs.
Nuo 2013 m. Kredito įstaigos pradėjo į vartotojų kreditų ataskaitas įtraukti dvejų metų istoriją apie sumas, kurias vartotojai faktiškai moka už skolas. Ši papildoma informacija suteikia tikslesnį vaizdą apie tai, koks atsakingas vartotojas yra skolingas ir ar vartotojas gali būti per didelis. Nors kreditų agentūros neįtraukė šios informacijos į vartotojų kredito reitingus, skolintojas, kuriam reikia laiko įvertinti būsimo paskolos gavėjo kredito ataskaitą, gali pamatyti skirtumą tarp sandorio dalyvio, kuris kiekvieną mėnesį turi 3000 USD likutį ir už kurį gauna visą užmokestį (ir laiku) ir revolveris, kuris perveda 3000 USD likutį nuo mėnesio iki mėnesio ir sugeba atlikti tik minimalų įnašą.
Kredito panaudojimo koeficientas yra svarbus veiksnys nustatant vartotojo kreditingumą, nes jis palygina atvirų sąskaitų atnaujinamuosius likučius su turimomis kredito linijomis.
