„Vanguard“ grupė yra gerai žinoma visoje investicinių fondų pramonėje dėl pigių investavimo būdų. Siūlydama 529 taupymo planus, ji išplėtė savo teigiamą reputaciją. Investuotojai, ieškantys 529 taupymo planų, nori patogaus būdo sutaupyti mokydamiesi turėdami kuo mažesnes išlaidas ir lengvai atidarydami sąskaitą internete. „Vanguard 529 College“ taupymo plane siūlomi 19 individualių portfelių ir trys amžių atspindintys portfelių modeliai, kurie gali pritaikyti įvairius investavimo stilius. Kaip ir kiti „Vanguard“ investiciniai fondai, tai yra tiesiogiai parduodamas produktas. Skaitykite toliau ir sužinokite daugiau apie šiuos planus ir apie tai, ką siūlo „Vanguard“.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Taupymo planas 529 yra nebrangus būdas taupyti vaiką ar anūką. Nors planas leido žmonėms sutaupyti aukštojo mokslo tikslais, Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas išplėtė aprėptį, įtraukdamas K iki 12. „Vanguard“. 529 koledžo taupymo planą remia Nevados valstija ir siūlo taupytojams tris modelius, pagrįstus amžiumi. „Vanguard's“ yra vienas pigiausių rinkoje siūlomų planų, o savo portfelyje siūlo žvaigždžių sąrašą.
Kas yra 529 planai?
529 planas yra taupymo priemonė, skirta padėti investuotojams sutaupyti savo vaikų ar anūkų švietimo išlaidoms padengti. Visi 529 planai, taip pat žinomi kaip kvalifikuoti mokymo planai, yra mokesčių lengvatų taupymo planai, kaip ir individualios pensijų sąskaitos (IRA), ir remiami įvairių subjektų, įskaitant mokyklas, valstijas ir valstybines agentūras.
Kiekvienas 529 planas praeityje padengė aukštesniojo lavinimo išlaidas, tačiau Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas išplėtė planų naudojimą, kad apimtų visas švietimo formas, įskaitant K iki 12. Yra du skirtingi 529 planų tipai: Išankstinio apmokėjimo planai. ir švietimo taupymo planai.
Išankstinio mokymo planai
Pagal šį planą sąskaitos turėtojai perka kreditus, kuriuos galima pritaikyti studijų ir kitoms rinkliavoms valstybinėse ar valstybinėse kolegijose ar universitetuose. Jie perkami už dabartinę kainą. Į šį planą neįtraukti būsto mokesčiai, pradinių ir vidurinių mokyklų mokslai. Šių planų negarantuoja federalinė vyriausybė, tačiau juos remia tam tikros valstijų vyriausybės ir agentūros.
Švietimo taupymo planai
Sąskaitų turėtojai, atidarę tokį 529 planą, gali naudoti lėšas bet kurios rūšies švietimo išlaidoms, įskaitant mokslą, privalomus mokesčius, taip pat būsto išlaidas. Plano gavėjas taip pat gali naudoti planą mokant mokesčius bet kurioje mokykloje, įskaitant ir ne JAV. Taupantieji taip pat gali panaudoti iki 10 000 USD, kad sumokėtų už mokslą valstybinėse, privačiose ar religinėse pradinėse ar vidurinėse mokyklose.
Kaip veikia 529 planai
Investavimo galimybės visuose 529 planuose skiriasi, atsižvelgiant į taupymo priemonės tikslus. Portfelį gali sudaryti įvairios priemonės, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir fondus, kuriais prekiaujama biržoje.
529 taupymo plano savininkas sukuria sąskaitą gavėjui ar studentui. Pajamos iš sąskaitos nėra apmokestinamos federaliniu mokesčiu, jei lėšos naudojamos kvalifikuotoms švietimo išlaidoms, tokioms kaip mokslai kolegijoje, knygos, kambarys ir taryba. Sąskaitos savininkas nustato, kada paskirstomos lėšos aukštajam mokslui.
Planas yra atidėtas nuo mokesčių, ty pajamos yra atidedamos tiek iš federalinių, tiek iš valstybinių mokesčių. Dauguma valstijų taip pat leidžia taupomiesiems iš savo valstybinių mokesčių deklaracijų atskaityti 529 taupymo planų įmokas. Išmokos už kvalifikuotas mokymo išlaidas neapmokestinamos.
529 planai yra remiami valstybės
Kaip minėta, 529 taupymo planus paprastai remia kiekviena valstybė, įskaitant „Vanguard 529 College“ taupymo planą. Šį planą remia Nevados valstija, jam vadovauja Nevados kolegijos taupymo planų patikėtinių taryba, o pirmininkauja Nevados valstijos iždininkas. Investuotojai neturi būti Nevados gyventojai, taip pat naudos gavėjas neturi lankyti Nevados mokyklos.
„Vanguard“ taip pat siūlo savitarpio fondų pasirinkimą pagal „College Savings Iowa 529 Plan“, kuris leidžia investuoti mažiausiai 25 USD.
Vanguardo planai
529 planuose populiarūs pagal amžių pagrįsti portfelio modeliai. „Vanguard“ asortimente siūlomi trys amžiaus grupių portfelio modeliai:
- Konservatyvus amžius, pagrįstas amžiumi, Agresyvus, pagrįstas amžiumi
„Vanguard“ siūlo tris modelius, pagrįstus amžiumi, kurie automatiškai pasislenka vaikui senstant ir artėja prie mokyklos.
Kiekvienoje iš šių trijų kategorijų yra keletas amžiaus grupių, skirtų vaikui nuo 0 iki 5 metų, nuo 6 iki 10 metų, nuo 11 iki 15 metų, nuo 16 iki 18 metų ir virš 19 metų. Portfelio valdymas automatiškai koreguoja modelius, kai vaikas sensta, pereidamas prie mažiau rizikingo portfelio - kurį sudaro akcijos, obligacijos ir trumpalaikės atsargos - vaikui artėjant prie koledžo amžiaus.
Atskiri portfeliai svyruoja nuo konservatyvios pinigų rinkos iki akcijų portfelių, kuriuos galima naudoti pritaikant paties investuotojo strategiją.
Savybės ir privalumai
„Vanguard 529“ planas yra nebrangi, tiesiogiai parduodama investicija su plačiu gerai valdomų portfelių pasirinkimu. Patogus atidaryti ir tvarkyti sąskaitą internete nemokant pardavimo komisinių - tai paprastas procesas, kurį galite padaryti „pasidaryk pats“ investuotojams. „Vanguard 529“ planas yra gerai įvertintas tarp konkurentų.
Kaina
Mažesnių išlaidų planai patinka investuotojams, todėl „Vanguard“ naudojasi savo indekso investicinių fondų pasiūlymais, kad išlaikytų išlaidas. Už „Vanguard 529 College“ taupymo plano atidarymą nėra registracijos mokesčio, nėra komisinių ar pervedimo mokesčių. Anot „Morningstar“, „Vanguard 529“ planas yra geriausiai vertinamas, ypač dėl jo mažų kainų. Tai iš tikrųjų yra pats pigiausias tarp „Morningstar“ pasirinkimų.
„Vanguard“ plano išlaidų santykiai yra vieni žemiausių pramonėje. Amžiaus portfelių modelių išlaidų santykis yra 0, 19%, o atskirų portfelių vertė svyruoja nuo 0, 19 iki 0, 49%. Sąskaitų, kurių likučiai mažesni nei 3 000 USD, metinis priežiūros mokestis yra 20 USD.
„Vanguard“ ir kiti 529 planai
„Vanguard 529“ planas nuolatos pateko į aukščiausius „Morningstar“ įvertinimų planus ir nuo 2012 m. Kasmet gavo aukso reitingą. Grupė šį planą sumažino iki sidabro. Priežastis? „Morningstar“ pažymėjo, kad plano mokesčiai vis dar yra gana pigūs - iš tikrųjų mažesni už vidurkį, tačiau ji nesugebėjo neatsilikti nuo pramonės ir jos konkurentų, kurie nuolat stengėsi išlaikyti mažus investicinius mokesčius.
Fondo taupymo malonė yra jo sudėtis. „Morningstar“ labai rekomenduoja savo investavimo strategijos, kurią sudaro pagrindiniai „Vanguard“ indekso fondai, planą. Tai taip pat pripažįsta fondo gebėjimą perkelti investicijas iš akcijų į obligacijas per jo amžių.
