„Wells Fargo and Company“ vykdo intuityvią investuotojų programą kaip „Wells Fargo Advisors“, „Wells Fargo Clearing Services“ ir „Wells Fargo Advisors Financial Network“, registruotų tarpininkų-tarpininkų ir ne bankų dukterinių įmonių, prekės pavadinimą. Intuityvus investuotojas „Wells Fargo“ teikia automatizuotą profesionaliai kuruojamų portfelių, kurie labai remiasi šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais, valdymą, tačiau bet kuriuo metu galite pasikalbėti ir su finansų patarėju.
Argumentai už
-
Gali kalbėti su finansų patarėjais
-
Klasikinė metodika
-
Aukščiausios pakopos finansų įstaiga
Minusai
-
Nėra našumo duomenų
-
Aukštas sąskaitos minimumas
-
Norėdami peržiūrėti rekomendacijas, turite suteikti socialinio draudimo numerį
Sąskaitos sąranka
2, 8Intuityvaus investuotojo programą galite pasiekti naudodamiesi „Wells Fargo Advisors“ svetaine. Svetainėje yra informacinis suskirstymas, kuriame palyginami mokesčiai ir paslaugų lygiai tarp automatinių ir visiškai žmonėms skirtų patarimų. Tačiau sąrankos procesas yra sunkus, todėl jūs turite pateikti asmeninę informaciją, kurioje yra jūsų socialinė apsauga ir visi „Wells Fargo“ sąskaitos numeriai.
Ši kliūtis prieštarauja „Wells Fargo Intuitive Investor“ teiginiui, kad norint peržiūrėti klausimyną ir portfelio rekomendacijas nėra jokio įsipareigojimo. Tai taip pat žymi didelį neigiamą požymį, nes pareiškėjai turėtų reikalauti atidesnio žvilgsnio „po gaubtu“ prieš perduodami asmens duomenis komerciniam bankui, kuris vis dar susiduria su teisiniu nuosmukiu dėl 2016 m. Sąskaitos sukčiavimo skandalo, kuris paveikė milijonus klientų.
Pateikę asmeninę informaciją, užpildysite paprastą klausimyną apie investavimo tikslus, terminus ir toleranciją rizikai. Kai tai atliksite, sistema rekomenduoja vieną iš devynių modelių portfelių paskirstyti konservatyvios, subalansuotos ir agresyvios rizikos temoms. Jūs negalite atlikti pakeitimų ar tiesiogiai prekiauti, tačiau vertybiniai popieriai, pervesti iš kitos sąskaitos, gali būti išsaugoti, jei jie pakeičia vieną ar kelis ETF paskirstymus. Savo rizikos profilį galite bet kuriuo metu pakeisti, todėl gali skirtis portfelio paskirstymas.
Savo portfeliui finansuoti reikalingas 10 000 USD minimumas, kurį galima sukurti kaip individualią ar bendrą apmokestinamąją sąskaitą, tradicinę individualią pensijų sąskaitą (IRA), Roth IRA arba SEP IRA sąskaitą. Paskyroms, kurių suma nesiekia 7500 USD, gausite pranešimą, po kurio per 30 dienų turėsite grąžinti likutį, viršijantį 10 000 USD ribą. Priešingu atveju jūsų lėšos bus pervestos į įprastas tarpininkavimo sąskaitas. Nauji klientai taip pat gali tiesiogiai perduoti 401 (k), 403 (b), 457 (b) ar kitą planą, kurį rengia buvęs darbdavys. Įmokėjus ar pervedus, lėšos gali pasirodyti jūsų sąskaitoje nuo trijų iki penkių darbo dienų.
Tikslų nustatymas
3.9Intuityvūs investuotojams skirti ištekliai yra suskirstyti į gyvenimo planavimo ir investavimo komentarų skyrius, kuriuose pateikiama daugybė naudingos informacijos. Tai kompensuoja faktas, kad jis yra prastai organizuotas, verčiantis jus įsigilinti į daug turinio, kad rastumėte tinkamas temas. Šiems skyriams būtų labai naudinga centralizavimas, paieškos laukelis, turinys ir svarbių temų sąrašas.
Paskyros valdymo funkcijas galite pasiekti naudodamiesi vieningu „Well Fargo“ prisijungimu. Sąsaja yra labai funkcionali, joje yra sąskaitos paslaugos, našumo suskirstymas, ilgalaikės prognozės ir priemonės dabartinio rinkos požiūrio galingumui įvertinti. Tai taip pat palaiko individualizuotus portfelio rodinius, išsamius tyrimus ir techninę diagramą, taip pat realiojo laiko rinkos atnaujinimus. Šiame portale taip pat galite siųsti saugius pranešimus konsultantams ir pasiekti paskyros dokumentus.
Atsakyti į klausimus jūs galite telefonu nuo 8 iki 8 val. Nuo pirmadienio iki penktadienio.
Sąskaitų paslaugos
3.5Kaip galima tikėtis iš aukščiausio lygio finansų įstaigos, patarėjas robo klausimais yra gerai integruotas su kitais „Wells Fargo“ pasiūlymais. Intuityvus investuotojas teikia šias paslaugas:
- Portfelio plėtra ir valdymasIš kiekvieno portfelio investuojančių elementų parinkimasAtlikimas ir priežiūraIš pradinio ir ilgalaikio turto investavimoIndienos sąskaitos stebėjimasKeturių kartų priminimai el. Paštu
Intuityvus investuotojas taip pat apima grynųjų pinigų paslaugas, teikiančias pinigų pervedimus į kitas Wells Fargo sąskaitas ir iš jų. Ši paslauga leidžia klientams:
- Įveskite lėšas bet kuriame „Wells Fargo“ padalinyjeDepozitas patikrina naudojant išmanųjį telefonąSiųskite ir gaukite pinigus naudodamiesi „Zelle®“ pervedimo paslauga. Pridėkite grynųjų pinigų per automatinio kliringo namo (ACH) operacijas.
Paskyros sąsajoje galite atlikti indėlius, nustatyti periodinius indėlius ir inicijuoti išėmimus. Palūkanos už nepaskirstytus grynuosius pinigus gaunamos per vienos nakties banką, perkeliant į FDIC apdraustas sąskaitas ir ne FDIC apdraustus pinigų rinkos investicinius fondus. „Wells Fargo Advisors“ „gali gauti mokesčius ir kitą finansinę naudą“ per skirtingas valymo transporto priemones.
Portfelio turinys
2.5Intuityvus investuotojas „Wells Fargo“ siūlo jums klasikinį portfelio metodą su šiek tiek sverto. Portfelio turinys pateikiamas pagal daugumos konkurentų suskirstytą į kategorijas, suskirstant į devynis portfelius, kurie labai konservatyvūs ir labai agresyvūs. Kiekvienam portfeliui užpildyti naudojami nuo aštuonių iki 14 ETF. Be pigių ETF, kurie stebi rinkos svertinius indeksus, „Intuitive Investor“ platforma taip pat perka ETF, kurie stebi vienodai svarių, iš pagrindų ir nepastovumo koeficientų indeksų rezultatus, siekdami didesnės grąžos ir geresnių ilgalaikių rezultatų. ilgalaikė diversifikacija. “Svetainėje teigiama, kad ETF išrenka žmonės Wells Fargo investicijų institute, tačiau nebuvo lengvai prieinamų teikėjų ir tipinių fondų, kuriuos būtų galima peržiūrėti, sąrašo.
Portfelio valdymas
2.3Intuityvus investuotojas siūlo pagrindinį portfelio valdymą, kurį gali rasti dauguma robo patarėjų. Platforma palaiko plačiai diversifikuotą portfelį, apimantį įvairių rinkos sektorių ir turto klasių investicijas. Metodikoje laikomasi tradicinių MPT principų, pabrėžiant pigių vertybinių popierių, diversifikavimo ir indeksavimo naudą siekiant ilgalaikių finansinių tikslų. Kaip ir konkurentų atveju, algoritmai neturi pagrįsti sprendimų dėl rinkos laiko ar trumpalaikio našumo.
Intuityvus investuotojas balansuoja jūsų portfelį „tiek dažnai, kiek reikia“, kad išlaikytų paskirstymą. Portfelis tikrinamas bent kartą per dieną, siekiant įsitikinti, kad asignavimai neviršija ribų. Be to, naudodamiesi nemokama pasirenkamąja programa, jūs galite užsiimti mokesčių nuostolių surinkimu asmeninėje ar bendroje apmokestinamoje sąskaitoje. Jei įgalinsite mokesčių nuostolių surinkimą, Intuityvusis investuotojas pakeis panašius ETF, kad kompensuotų kapitalo prieaugį išlaikydamas jūsų portfelio turto paskirstymą.
Vartotojo patirtis
3.7Patirtis mobiliesiems
Svetainė yra parengta mobiliesiems ir lengvai skaitoma. „Wells Fargo“ teikia tas pačias visapusiškas „iOS“ ir „Android“ programas visų tipų paskyroms su dviejų faktorių autentifikavimu ir beveik visomis paskyros funkcijomis, kuriomis galima naudotis per darbalaukio valdymo sąsają.
Patirtis darbalaukyje
Intuityvus investuotojas yra „Wells Fargo Advisors“ svetainės dalis, tačiau rasti programą gali prireikti kelių paspaudimų, nes ji apima tik vieną iš daugelio pasiūlymų. Visapusiški DUK papildo profesionalios rinkodaros pristatymą, pateikdami didžiąją dalį informacijos, reikalingos abonementui atidaryti. Informacija apie metodiką ir aplanko sudarymą buvo parašyta pasauliečiui, vengiant smulkaus spausdinimo, o sąskaitos peržiūroje išryškintos pagrindinės savybės.
Mūsų apžvalgoje viešoje svetainėje nerasta jokių „SEC“ įpareigojimų įvyniojimo mokesčio brošiūrų. Atskleidimas SEC svetainėje apsiribojo „omnibus“ įklijavimo mokesčio brošiūra, kurioje „Intuityvusis investuotojas“ yra įtrauktas į patariamųjų programų skalbinių sąrašą. Tačiau tame dokumente nenurodomi ir neatskleidžiami konkretūs mokesčiai, rinkos veikla, tikslai ar interesų konfliktai. Kaip ir kai kurie kiti patarėjai robo klausimais, tai reiškia didelį „Wells Fargo“ praleidimą, nes daugelis patyrusių investuotojų mano, kad ADV-2A yra greičiausias būdas įvertinti pasiūlymą.
Klientų aptarnavimas
3.7Telefono aptarnavimo valandos skiriasi priklausomai nuo departamento. Bendri klausimai apie internetines paslaugas teikiami visą parą. Kaip minėta, finansiniai konsultantai jums gali būti teikiami nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 8:00 iki 20:00. Bandymai užmegzti kontaktus sukėlė daugybę nepriimtinų laukimo laikotarpių, kurių vidurkis buvo sunkios keturios minutės ir 25 sekundės, o vienas skambutis pasiekė atstovą, nežinantį apie pagrindinę programos informaciją.
Nėra tiesioginio pokalbio, o įspėjamasis pranešimas rodo, kad „Wells Fargo“ dėl būdingo neužtikrintumo netvarkys finansinių funkcijų, tokių kaip pervedimai ir atsiėmimai el. Paštu. Vis dėlto išsamūs ir gerai parašyti DUK išsamiai aprašo Intuityviųjų investuotojų programą, nes tai sumažina poreikį slapstytis per išsamius legalų kalbų atskleidimus, susitarimus ir kitus atspausdintus duomenis.
Švietimas ir saugumas
3Svetainėje „Wells Fargo“ yra daugybė tikslų planavimo šaltinių, pateikiant „Investicijų įžvalgos“ ir „Gyvenimo planavimo“ skyrius, kurie yra skirti pagrindinėms ir pažangiausioms investavimo temoms, taip pat „Wells Fargo“ darbuotojų aukšto lygio komentarus rinkoje. Skyriuose taip pat yra dešimtys kontrolinių sąrašų, patarimų straipsnių ir skaičiuotuvai, skirti įvairiausiems tikslams, įskaitant santuoką, skyrybas, išėjimą į pensiją ir turto planavimą.
Apskritai švietimo ištekliai yra naudingi, bet nėra tinkamai organizuoti, jiems trūksta paieškos funkcijos ir turinio.
Saugumas atitinka pramonės standartus: „Intuitive Investor“ naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir dviejų veiksnių autentifikavimą tiek darbalaukio, tiek mobiliojo telefono funkcijoms. „Wells Fargo“ taip pat garantuoja fondo pakeitimą, jei svetainė ar sąskaita įsilaužta. Visiškai nuosavybės teise priklausantis „Wells Fargo Advisors“ finansų tinklas valdo klientų lėšas, suteikdamas prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) ir perteklinį draudimą.
Komisiniai ir rinkliavos
1.9Programa visų pirma parduodama esamiems „Wells Fargo“ klientams, siekiantiems sustiprinti santykius, diskontuojant mokesčius „Wells Fargo“ (PWF) portfelio dalyviams. Intuityvusis investuotojas imasi 0, 50% įvyniojimo mokesčio, į kurį įeina operacijos išlaidos, tačiau papildomus kriterijus tenkinantys PWF klientai moka tik 0, 40%. Mažiausia 10 000 USD sąskaita yra didelė, palyginti su kitais robo patarėjais. ETF išlaidų santykis yra nuo 0, 11% iki 0, 17%. Norėdami nutraukti IRA sąskaitą arba pervesti sąskaitą kitam tarpininkui, Wells Fargo imasi staigaus 95 USD mokesčio.
Ar intuityvus investuotojas jums tinka?
Intuityvūs patarėjai siūlo puikius išteklius ir automatiškai valdomas investicijas esamiems „Wells Fargo“ klientams už nedidelę kainą. Panašu, kad, kaip ir kai kurie kiti su didžiosiomis įmonėmis susiję robo patarėjai, Wells Fargo siekia užkirsti kelią klientams išvykti tyrinėti robo patarėjų kitose finansinėse firmose, o ne pritraukti naujų klientų. Šį įspūdį apsunkina tai, kad sąskaitos minimumas yra neprieinamas daugumai pradedančiųjų investuotojų. Svarbiausia, kad daugelis naujų pareiškėjų gali nustoti žiūrėti į sąrankos procesą, kuriam reikalingas socialinio draudimo numeris prieš peržiūrint klausimus ar aplanką. Ši kliūtis galėtų veikti kitose aukščiausio lygio įstaigose, tačiau „Wells Fargo“ neturi tokios prabangos po to, kai pakenkė klientų pasitikėjimui 2016 m. Skandalu.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
