Norėdami įmokėti į Roth IRA (ar tradicinę), turite uždirbti pajamų. Bet jei esate vedęs, galite naudoti sutuoktinį Roth IRA, kad padidintumėte savo pensijos santaupų potencialą, net jei tik vienas sutuoktinis dirba užmokestį.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Turite turėti „uždirbtų pajamų“ (apmokestinamąją kompensaciją), kad galėtumėte prisidėti prie tradicinės ar Roth IRA.Šios taisyklės išimtis yra sutuoktinių IRA, leidžianti uždirbtas pajamas įnešti įmokas sutuoktinio, kuris nedirba, vardu darbo užmokestis. Dirbantis sutuoktinis gali prisidėti prie abiejų IRA, jei jie turi pakankamai pajamų, kad galėtų padengti abi įmokas.
IRA yra puiki priemonė taupant pensiją. Šios sąskaitos buvo įvestos aštuntojo dešimtmečio viduryje kaip būdas padėti darbuotojams sutaupyti pensijai ir sumažinti apmokestinamas pajamas.
Tad nenuostabu, kad turite gauti pajamų iš darbo, kad galėtumėte prisidėti ir naudotis mokesčių lengvatomis IRA. Pagal IRS taisykles, jūs turite turėti „uždarbį“, kad galėtumėte prisidėti prie tradicinės ar Roth IRA.
Nepaisant to, sutuoktiniai vis dar turi savo IRA, net jei jie nedirba užmokestį.
Kas yra uždirbtos pajamos?
Yra du būdai, kaip gauti uždirbtas pajamas: Dirbti tam, kas moka tau, arba valdyti ar turėti savo verslą (ar ūkį). Gautas pajamas sudaro:
- Darbo užmokestisTipsas ir premijosKomisaiPalūkanos ir dividendai iš investicijųMokėkite, kai gavote kalinįSocialinė sauga
Jūsų uždirbtos pajamos turi atitikti arba viršyti IRA įmoką. 2019 m. Galite sumokėti iki 6000 USD arba 7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis. Taigi, norint atlikti visą įmoką, jums reikia mažiausiai 6000 USD (arba 7 000 USD) uždirbtų pajamų. Jei uždirbate mažiau, galite prisidėti prie uždirbtos sumos.
Sutuoktinio IRA išimtis
Sutuoktinio, kuris neuždirba pajamų, vardu galite prisidėti prie sutuoktinių IRA. Norėdami tai padaryti, turite turėti pakankamai uždirbtų pajamų, kad padengtumėte abi įmokas. Norėdami visiškai prisidėti prie abiejų IRA 2019 m., Jūsų uždirbtos pajamos turėtų būti bent 12 000 USD arba 14 000 USD, jei abu esate 50 metų ar vyresni.
Atminkite, kad IRA yra individualios sąskaitos (taigi IRA individualios sąskaitos). Sutuoktinių IRA nėra bendra sąskaita. Geriau, jūs kiekvienas turite savo IRA, tačiau juos abu finansuoja tik vienas sutuoktinis.
Norėdami atidaryti sutuoktinių IRA, turite būti susituokę ir kartu paduoti bylas.
Norėdami pasinaudoti sutuoktinių IRA pranašumais, turite būti susituokę, o mokesčių deklaravimo statusas turi būti „susituokęs padarius kartu“. Negalite prisidėti prie sutuoktinio įmokų IRA, jei pateikiate dokumentus atskirai.
Sutuoktinio IRA išmokos
Sutuoktinių IRA yra puikus būdas sutuoktiniui, kuris nedirba užmokesčio, taupyti pensijai. Be sutuoktinių IRA išimties, sutuoktiniams, neturintiems uždirbtų pajamų, gali kilti problemų ieškant mokesčių lengvatų turinčio būdo taupyti pensijai.
Jei vienas sutuoktinis jau yra padidinęs savo IRA įmokas, tai gali būti puiki proga poroms patobulinti savo mokesčių lengvatomis pagrįstą pensijos planavimą.
Jūsų sutuoktinis gali jus įvardyti kaip sutuoktinio IRA gavėją. Kai tik pradėsite mokėti į sąskaitą, pinigai bus jūsų sutuoktinio. Tai tampa svarbu, jei ateityje išsiskirsite ar išsiskirsite.
Sutuoktinių IRA lieka nepakitusi, net jei sutuoktinis, negavęs pajamų, pradeda mokėti už darbą. Tokiu atveju jis ar ji vis dar gali prisidėti prie IRA pagal įprastas IRA taisykles.
Tradicinė ar Roth IRA?
Sutuoktinių IRA yra įprasta IRA, nustatyta sutuoktinio vardu. Galite nustatyti, kad tai būtų tradicinė arba Roth IRA.
Didžiausias skirtumas tarp dviejų IRA yra tas, kai jūs gaunate mokesčių lengvatą. Naudodamiesi tradicine IRA, jūs dabar atskaitysite savo įmokas ir sumokėsite mokesčius vėliau, kai imsitės paskirstymo.
Tačiau su Roth IRA nėra jokios išankstinės mokesčių lengvatos. Tačiau jūsų įmokos ir pajamos didėja neapmokestinant mokesčių, o kvalifikuoti paskirstymai taip pat neapmokestinami. Yra ir kitų skirtumų. Štai greitai atsibosta.
| Rothas ir tradicinė IRA: pagrindiniai skirtumai | ||
|---|---|---|
| Funkcija | Roth IRA | Tradicinės IRA |
| 2019 metų įmokų ribos | 6000 USD arba 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis | 6000 USD arba 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis |
| 2019 metų pajamų ribos | Dideli uždirbantys asmenys gali nesugebėti įmokų | Didelius atlyginimus gaunantys asmenys gali negalėti atskaityti įmokų |
| Mokesčių gydymas | Jokios mokesčių lengvatos už įmokas; pasitraukimas yra neapmokestinamas | Mokesčių atskaitymas už įmokas; pašalinimai, apmokestinami kaip paprastosios pajamos |
| Neapmokestinamas išėmimas | Bet kuriuo metu atsiimkite įmokas; uždarbis sulaukus 59 1/2 amžiaus, jei praėjo bent penkeri metai nuo tada, kai pirmą kartą mokėtės įmokų į IRA | Nuo 59 metų amžiaus 1/2 |
| Būtiniausi paskirstymai | Jokių RMD per sąskaitos turėtojo gyvenimą; paramos gavėjai gali paskirstyti išmokas per daugelį metų | Platinimas turi prasidėti sulaukus 70 ½ metų; naudos gavėjai moka mokesčius už paveldėtas IRA |
Apskritai, „Roth IRA“ yra geresnis pasirinkimas, jei tikimasi, kad išeinant į pensiją bus didesnis mokesčių tarifas nei dabar. Jei tai padarysite, geriau sumokėti mokesčius dabar, mažesnį tarifą, ir mėgaukitės neapmokestintais išėmimais vėliau.
Jie taip pat yra gera idėja, jei nemanote, kad reikės imti pinigus iš savo IRA. Per savo gyvenimą nebūtini minimalūs paskirstymai, todėl visą sąskaitą galite palikti naudos gavėjams.
Esmė
Sutuoktinis Roth IRA gali būti geras būdas padidinti jūsų su pensijomis susijusias santaupas, jei lengvatos apmokestinamos, jei jūsų namų ūkis turi tik vienas pajamas. Jūs sumokėsite mokesčius dabar ir pašalinsite lėšas neapmokestindami vėliau, kai galbūt esate aukštesnėje mokesčių grupėje.
Tai taip pat gali būti būdas suteikti finansinę apsaugą sutuoktiniui, kuris daug dirba, bet kuriam tai gali būti finansiškai negauta.
Atminkite: sutuoktinių IRA gali būti susisteminta kaip tradicinė arba Roth IRA. Jei nesate tikri, kuris IRA tipas būtų naudingas jums ir jūsų sutuoktiniui, pasitarkite su patikimu finansų patarėju.
Palyginkite investicines sąskaitas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją. Teikėjo vardas Aprašymassusiję straipsniai
Rotas IRA
Roto ir tradicinės IRA įmokų ribos 2020 metams
Rotas IRA
Roth IRA įmokų taisyklės: išsamus vadovas
Rotas IRA
Sutuoktinių IRA įmokų darymas
401K
401 (k) ir IRA įnašai: galite padaryti abu
Rotas IRA
Roth IRA indėlis be darbo?
IRA
401 (k) ir IRA įnašų ribos
Partnerių nuorodosSusijusios sąlygos
Išsamus „Roth IRA“ vadovas „Roth IRA“ yra pensijų kaupimo sąskaita, leidžianti neapmokestinamai išsiimti pinigus. Sužinokite, kodėl „Roth IRA“ gali būti geresnis pasirinkimas nei tradicinė IRA kai kuriems pensininkams. daugiau Sutuoktinių IRA Sutuoktinių IRA yra strategija, leidžianti dirbančiam sutuoktiniui nedarbo sutuoktinio vardu prisidėti prie IRA, siekiant apeiti pajamų reikalavimus. daugiau Individuali pensijų sąskaita (IRA) Individuali pensijų sąskaita (IRA) yra investavimo priemonė, kurią žmonės naudoja, norėdami uždirbti ir skirti lėšų pensijų santaupoms kaupti. daugiau Roth IRA konversijos apibrėžimas Roth IRA konversija yra turto judėjimas iš tradicinės, SEP arba SIMPLE IRA į Roth IRA, kuris yra apmokestinamas įvykis. daugiau Kas yra tradicinė IRA? Tradicinė IRA (individuali pasitraukimo sąskaita) leidžia asmenims nukreipti ikimokestines pajamas į investicijas, kurios gali padidinti mokesčių atidėjimą. daugiau išėjimo į pensiją planavimas išėjimo į pensiją planavimas yra išėjimo į pensiją gaunamų pajamų tikslų, tolerancijos rizikai nustatymo ir šiems tikslams pasiekti būtinų veiksmų bei sprendimų priėmimo procesas. daugiau