Turinys
- Bankrotas - ne galutinis atsakymas
- Pareiškimas dėl bankroto
- Negrąžintos skolos klasifikavimas
- 7 ir 13 skyriai
- 2005 m. Įstatymo poveikis
- Priemonės testas
- Reikalavimai
- Skolos įvykdymas
- Privalumai ir trūkumai bankroto
- Esmė
Bankrotas gali būti ne paskutinis atsakymas
Rinkos atėmimas ir per didelės skolos yra pats blogiausias namų savininko košmaras. Daugelis mano, kad bankrotas yra puikus šių problemų sprendimas. Bet štai žmonės įstrigę. Bankrotas gana ilgai išlieka jūsų kredito įraše, todėl pažangą gyvenime padaryti nepaprastai sunku. Be to, 2005 m. Priimtame atnaujintame bankroto įstatyme yra griežtų apribojimų, kurie apsunkina bankroto bylos iškėlimą.
Remiantis iš Jungtinių Valstijų teismų surinktais duomenimis, per 12 mėnesių, pasibaigiantį 2018 m. Kovo 31 d., Bankroto bylų, palyginti su ankstesniais metais, sumažėjo. Tačiau vis dar buvo pateikta nemažai peticijų. Iš viso 756 722 žmonės pateikė asmeninio bankroto bylas. Iš viso buvo užregistruota 480 933 7 skyriaus bylos, palyginti su 290 566 13 skyriaus bylomis.
Šis straipsnis yra skirtas kaip vadovas, jei galvojate apie bankroto bylą ir jums reikia informacijos apie procesą ir jo pasekmes jūsų finansinei sveikatai.
Pareiškimas dėl bankroto
Susidūrus su rinkos apribojimu ar tokiu finansiniu nemokumu, paskutinė galimybė šioje situacijoje turėtų būti bankrotas. Paskelbti bankrotą yra vienintelis teisinis būdas atsikratyti savo finansinių nesėkmių. Tačiau bankroto bylos iškėlimo procesas yra lengviau pasakomas nei atliktas.
Pateikdami bankroto bylą, turite paaiškinti pirmininkui, atsakingam už bankroto bylą, arba teisėją, kaip patekote į šią finansinę tėkmę. Tuo tarpu bankroto teismas paprašys jūsų pateikti visą turto ir negrąžintų skolų sąrašą.
Jūsų turtas yra suskirstytas į dvi kategorijas pagal savo pobūdį. Jie yra:
- Neapmokestinamas turtas: Šis turtas negali būti realizuotas skoloms apmokėti. Pavyzdžiai: tam tikra jūsų namo nuosavybės dalis ir automobiliai, asmeniniai daiktai, drabužiai, pensijos, jūsų įdarbinimui reikalingi įrankiai, socialinė apsauga ir kitos viešosios išmokos, taip pat kiti daiktai. Neapmokestinamas turtas: kaip rodo pavadinimas, šie turtas gali būti areštuotas ir parduotas už neapmokėtas sąskaitas grąžinti. Turtas - išskyrus pagrindinę gyvenamąją vietą, pramoginės transporto priemonės, valtys, antrasis automobilis ar sunkvežimis, kolekcionuojami daiktai ar kiti vertingi daiktai, banko sąskaitos, investicinės sąskaitos ir kiti daiktai patenka į šią kategoriją.
Negrąžintos skolos klasifikavimas
Panašiai jūsų neapmokėtos skolos skirstomos į dvi rūšis. Jie yra:
- Užtikrintos skolos: Tai apima paskolas, kuriomis kreditorius turi užstato suteiktą turtą. Kreditu pirktas turtas gali būti jūsų antrieji namai, valtis ar automobilis. Neužtikrintos skolos: Šios skolos nėra užtikrintos turtu. Pavyzdžiui, kreditinės kortelės skola, medicinos sąskaitos, asmeninės neužtikrintos paskolos ir kt.
Bankroto teismas užtikrintą skolą laiko kritiškai svarbia, nes jos nemokėjimas privers kreditorių reikalauti turto, pasirinkto kaip įkaitas.
Teismui pateikus visą būtiną informaciją, paskiriamas bankroto patikėtinis, kuris pasirūpina, kad jūsų užtikrinta skola būtų grąžinta per nurodytą laikotarpį. Todėl teismas nustato privalomą buvimą, kuris neleidžia jūsų kreditoriams uždėti rankos dėl jūsų turto konfiskavimo ar turto arešto. Likimas taip pat neleidžia kreditoriams kreiptis į teismą prieš jus.
7 ir 13 skyriai
Pagal bankroto įstatymą, atsižvelgiant į aplinkybes, galite pasirinkti tarp 7 ir 13 skyrių.
7 skyrius: Ši likvidavimo parinktis leidžia jums išlaikyti turtą, kuriam taikoma išimtis, o neužtikrintos skolos iš kreditinių kortelių ir kt. Yra padengiamos. Čia neapmokestinamas turtas realizuojamas užtikrinamoms skoloms grąžinti. Tačiau tokios skolos kaip studentų paskolos, vaiko išlaikymas, mokesčiai ir kt. Nebus atmestos. Šią alternatyvą dažniausiai pasirenka asmenys, turintys mažesnes pajamas, mažai turto ir turintys daugiau skolų.
13 skyrius : Pagal šią reorganizavimo procedūrą jūs turite grąžinti skolas per nustatytą trejų – penkerių metų laikotarpį, naudodamiesi loginiu grąžinimo planu. Patikėtinis surenka iš jūsų mokėjimus ir perveda juos jūsų kreditoriams. Vėlgi, jums leidžiama saugoti namus, taip užkertant kelią galimam uždarymui. Ši bankroto galimybė paprastai teikiama pirmenybei asmenims, kurie nori išlaikyti nepažeistą savo turtą ar neapmokestina turto arba nori nusipirkti laiko, kad būtų užkirstas kelias turto areštui ar turto areštui.
2005 m. Įstatymo poveikis
2005 m. Buvo įgyvendintas Piktnaudžiavimo bankrutais prevencijos ir vartotojų apsaugos įstatymas, kuris padarė didelius šalies bankroto įstatymų pakeitimus. Įgyvendinus atnaujintus 2005 m. Bankroto įstatymus, žmonės labiau priversti kreiptis į 13, o ne 7 skyrių.
Kad galėtumėte pretenduoti į 7 skyrių, jūsų dabartinės mėnesinės pajamos būtų apskaičiuojamos pagal jūsų valstijos vidutines jūsų dydžio šeimos pajamas. Dabartinės mėnesio pajamos reiškia jūsų vidutines pajamas per pastarąjį šešių mėnesių laikotarpį. Jei jūsų pajamos yra mažesnės arba lygios jūsų valstybės vidutinėms pajamoms, turėsite teisę paduoti paraišką pagal 7 skyrių. Tačiau jei jūsų pajamos yra didesnės, turite įvykdyti Priemonių testą, kad atitiktumėte 7 skyriaus kriterijus.
Priemonės testas
Atliekant šį testą, jūsų likusios disponuojamos pajamos nustatomos iš dabartinių mėnesinių pajamų atimant konkrečias vidaus pajamų tarnybos (IRS) nustatytas išlaidas ir užtikrintas skolų išmokas. Dabar, jei jūsų mėnesinės disponuojamos pajamos, atskaičius aukščiau nurodytas sumas, yra mažesnės nei 100 USD, jums bus leista paduoti 7 skyrių. Jei disponuojamos mėnesinės pajamos yra nuo 100 USD iki 166, 66 USD, tada jas padauginkite iš 60, kad nustatytumėte, ar turite pakankamai. pinigų, likusių sumokėti daugiau nei 25% neužtikrintos skolos per penkerius metus.
Jei taip, tuomet jūs turite pasirinkti 13 skyrių, o ne 7 skyrių. Jei ne, tuomet galite naudotis 7 skyriumi.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2020“
Tačiau teismas turi galią priversti jus kreiptis į 13 skyrių, jei supras, kad pateikdami 7 skyrių jūs piktnaudžiausite sistema.
Reikalavimai
Kaip teigiama 2005 m. Įstatyme, teismas laikosi IRS nustatyto gyvenimo lygio. Tai reiškia, kad teismas nusprendžia, kokia suma yra pagrįsta sumokėti už kasdienes išlaidas maistui, nuomai ir pan., O tada kiek turėtų likti sumokėti už skolas.
Naujasis įstatymas nustato griežtus išimčių apribojimus tokiu būdu, kad jums gali būti neleista visą ar didelę dalį nuosavybės laikyti namuose. Norėdami gauti daugiau informacijos apie šią problemą, pasitarkite su advokatu bankroto klausimais.
Galiausiai naujasis įstatymas nurodo, kad per šešis mėnesius prieš kreipiantis dėl bankroto turėtumėte susitikti su kredito patarėju. Jūs taip pat turite dalyvauti pinigų tvarkymo programoje tik savo sąskaita prieš apmokėdami skolas.
Skolos įvykdymas
Kai teismas priima sprendimą dėl skolos įvykdymo, skolininkas atleidžiamas nuo bet kokio įsipareigojimo grąžinti skolas. Tai reiškia, kad kreditoriai nebeturi teisinių pretenzijų dėl skolų, todėl jie negali vykdyti jokios išieškojimo veiklos, imtis teisinių veiksmų ir jokiu būdu bendrauti su skolininku. Teismas išsiųs kreditoriams pranešimą, kad skolos buvo apmokėtos. Kopija taip pat siunčiama peticijos pateikėjo advokatui ir JAV patikėtiniui. Bet kuriam kreditoriui, kuris bando išieškoti skolą gavęs pranešimą apie įvykdymą, gali būti skirta bauda.
7 skyriaus bankroto byla paprastai išleidžiama po keturių iki šešių mėnesių nuo bankroto bylos padavimo. Bankrotas pagal 13 skyriaus nuostatas išduodamas įvykdžius mokėjimo planą, paprastai praėjus trejiems – penkeriems metams nuo bankroto bylos padavimo.
Privalumai ir trūkumai bankroto
Vienas svarbus dalykas, į kurį reikia atsižvelgti, yra tas, kad jūs galite pasinaudoti bankroto paskola, kai bus grąžintos visos skolos ir atmestas bankrotas. Pagrindinis šios paskolos tikslas yra grąžinti pablogėjusią finansinę būklę į normalią.
Neigiama yra tai, kad bankrotas gali likti jūsų kredito ataskaitoje ilgiau nei 10 metų, atsižvelgiant į jūsų pateiktą skyrių. Bankroto antspaudo įrašymas į jūsų kredito reitingą turės įtakos jūsų būsimoms hipotekos, paskolos ar kreditinės kortelės galimybėms ateityje.
Bet tai neturėtų atgrasyti nuo bandymo pagerinti savo kredito rezultatą. Laukę kurį laiką, galite pabandyti grįžti į kredito žaidimą, naudodamiesi užtikrintomis kredito kortelėmis, naudodamiesi jomis tik tada, kai reikia, ir atlikdami mokėjimus reguliariai ir laiku. Šis žingsnis gali padėti atkurti jūsų kreditą ir bendrą finansinę būklę.
Esmė
Paskelbti bankrotą nėra raktas norint panaikinti savo pinigų problemas. Šansai gali būti panaudoti prieš jus, jei jūsų vardu bus blogai. Dėl 2005 m. Bankroto įstatymų bankroto bylų pateikimas tapo sudėtingas ir brangus. Todėl prieš pateikiant paraišką būtina pasikonsultuoti su patikimu advokatu bankroto klausimais. Galų gale, teisingas žingsnis tinkamoje situacijoje gali suteikti jums reikalingą atokvėpį nuo nerimo ir skolų.
