Turinys
- 1. Supraskite rizikos toleranciją
- 2. Preferencijos ir asmenybė
- 3. Dabartinė finansinė būklė
- 4. Investiciniai tikslai
- Apatinė eilutė
Patarėjai, valdantys kitų pinigus, turi laikytis Finansų pramonės reguliavimo tarnybos (FINRA) 2111 taisyklės tinkamumo. Taisyklė, įsigaliojusi 2011 m. Spalio 7 d., Teisiškai reikalauja, kad patarėjai teiktų geriausius klientų interesus. Norėdami laikytis taisyklės ir nustatyti tinkamumą, patarėjai turi atsižvelgti į kliento toleranciją rizikai, pageidavimus ir asmenybę, finansinę būklę ir investavimo tikslus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kaip finansų patarėjas, tvarkydamas kitų žmonių pinigus, susiduria su didele etine ir reguliavimo atsakomybe. Jei klientas investuoja į tinkamas investicijas, tai reiškia tinkamą rizikos lygį ir laiko horizontą, kuris turi didelę tikimybę patenkinti klientų finansinius tikslus. netinkamos investicijos gali atsirasti dėl investicijų, kurios yra pernelyg rizikingos dėl jų asmeninių pasirinkimų arba dėl objektyvios finansinės padėties, arba dėl abiejų.
1. Supraskite rizikos toleranciją
Patarėjai žino, kad labai svarbu suprasti kliento gebėjimą toleruoti riziką. Kitaip tariant, jų galimybės prisiimti nuostolius. Pavyzdžiui, investuotojui, kuris negali sau leisti prarasti pagrindinės sumos, gali būti netinkama investuoti į akcijas ar net daugumą fiksuotų pajamų investicijų. Tačiau investuotojai, galintys geriau susitvarkyti su nuostoliais, turi daugiau galimybių per ilgą laiką gauti didesnį pelną.
Laiko horizontas taip pat gali būti susijęs su tuo, kokią riziką klientas turėtų prisiimti. Pavyzdžiui, klientas, turintis 20 metų laikotarpį, gali turėti aukštesnį rizikos profilį, nes ilgalaikėje perspektyvoje grąža greičiausiai bus didesnė nei ankstesnė rinkos grąža. Klientas, planuojantis išeiti į pensiją per penkerius metus, turėtų būti mažesnės rizikos, nes turi mažiau laiko pasveikti iš žemos rinkos.
2. Preferencijos ir asmenybė
Patarėjai, nustatydami tinkamas investicijas, dažnai neatsižvelgia į kliento pageidavimus ir asmenybę. Jei klientas yra palyginti naujas investuojantis, venkite sudėtingų strategijų, tokių kaip pasirinkimo sandoriai ar išvestinės priemonės. Jie turi išmokyti naują investuotoją, kaip veikia kiekviena investicija, kad jie suprastų, kas vyksta investiciniame portfelyje.
Patarėjas taip pat turėtų žinoti, ar klientas neigiamai vertina bet kurią pramonės šaką ar įmonę. Pavyzdžiui, investavimas į alkoholio ar tabako gaminius nežinant kliento nuomonės gali sukelti investavimo santykių problemų. „Socialiai atsakingų“ lėšų tyrimas, jei klientas reikalauja, yra geras būdas parodyti, kad suprantate, kad jie viršija jų finansinius tikslus.
3. Dabartinė finansinė būklė
Žinoti esamą kliento finansinę būklę yra neabejotinai svarbiausias iš keturių punktų. Didelės mokesčių grupės klientas gali gauti daugiau naudos, investuodamas į savivaldybių obligacijas ar atidėtų mokesčių taupymo priemones, nei tas, kuris turi mažų mokesčių grupę. Labai svarbu suprasti kliento likvidumo poreikius. Jei klientui turi būti suteikta galimybė nedelsiant gauti pinigus, patarėjas gali vengti tokių investavimo priemonių, kaip anuitetai ar ilgalaikės obligacijos, nes pasitraukimas iš šių investicijų anksčiau laiko gali sukelti atsisakymo baudas arba neigiamą kainą.
4. Investiciniai tikslai
Tradiciškai dauguma žmonių galvoja apie investavimą kaip būdą užsidirbti pinigų ar uždirbti palūkanas, tačiau pamiršta investavimo tikslų nustatymą. Klientui pateikus investavimo tikslą, jis gali geriau suprasti, ko jis siekia. Pavyzdžiui, patarėjas, kuris žino, kad jauna pora siekia susimokėti už vaiko mokslą kolegijoje, gali pasiūlyti 529 kolegų santaupų planą.
Žinojimas, ko reikia klientui, ne tik sukuria pasitikėjimą santykiais, bet ir geriau leidžia patarėjui pakeisti savo klientų profilį, kad būtų užtikrintas plano vykdymas.
Apatinė eilutė
Apskritai, investavimo specialistas turi suprasti klientą prieš pateikdamas investavimo rekomendacijas. Kuo daugiau informacijos surinkta, tuo geriau konsultantas turi pasirinkti tinkamas investicijas. Nežinant kliento, klientas gali būti netinkamas patarimas dėl investavimo ar prarasti pagrindinę sumą, taip pat galimas FINRA 2111 taisyklės pažeidimas.
